Кредитная карта тинькофф платинум в чем подвох

Кредитная карта «Тинькофф Платинум» — в чем подвох + отзывы владельцев

Карта «Платинум» от «Тинькофф-Банка» — наверное, самая известная кредитка в России. Её регулярно рекламируют по ТВ и в интернете. Но так ли она хороша на самом деле? Стоит ли её оформлять — или есть смысл поискать что-то получше?

Подвох №1. Льготный период — всего 55 дней

По карте «Тинькофф Платинум» предлагается льготный период до 55 дней на покупки.

Это очень мало — конкуренты уже давно предлагают карты с бОльшим грейсом. Например, у «Альфа-Банка» есть кредитка «100 дней без %», у ВТБ — «Карта возможностей» со 110 днями (сейчас по акции дают 200 дней), у «Ренессанса» — уже 145 дней.

А «Тинькофф-Банк», как и 5-10 лет назад, даст вам в лучшем случае только «перехватить деньги до зарплаты».

П. №2. Рефинансирование — не влезай, убьет!

Помните про «до 55 дней без процентов»? Из этого правила есть одно исключение.

1 раз в год по Platinum можно воспользоваться услугой «Перевод баланса». По её правилам, вам предлагают перевести деньги на проблемный кредит в другом банке. А с «Тинькофф» вы уже расплачиваетесь с комфортом в течение 120 дней без процентов. Переводить можно до 150 тысяч (по номеру карты) и до 300 тысяч (по номеру счета).

Но подвох здесь в том, что оказывать услугу «Перевод баланса» вам может только сотрудник банка. Если сделаете перевод сами — «Тинькофф» расценит операцию как обналичку и с 1-го дня начислит штрафные проценты. Вот такие:

П. №3. Нет бесплатного снятия наличных

Если вам срочно понадобилась «наличность» или нужно сделать перевод, карта «Платинум» — не лучший вариант.

При снятии или переводе денег с кредитного лимита «Тинькофф» сразу штрафует вас:

Ещё подвох — операции по снятию наличных гасятся в последнюю очередь. Т.е. если у вас уже есть долг по карте, сначала надо погасить его, и уже только потом приступать к погашению долга по «обналичке». Если этого не сделать — размер задолженности будет только расти.

Да уж — такие условия больше похожи на микрокредит! Так что — лучше без нужды не связываться.

«Тинькофф-Банку» явно стоит подумать о том, чтобы догонять конкурентов — по этому параметру карта просто отстала от рынка на 10 лет.

Слабая бонусная программа

Бонусная программа «Браво» по «Платинуму» а) не даёт возможность сэкономить приличное количество денег и б) имеет множество ограничений:

П. №4. Овердрафт

Если случайно превысить лимитный кредит по карте, будет… нет, не отказ и «недостаточно средств», а штраф — 390 рублей. И взимать его за месяц могут до 3 раз!

Судя по отзывам, люди и правда «попадают» на такую экзотичную комиссию:

П.№5. Страховка и платные SMS-уведомления подключаются «по умолчанию»

Если не хотите себе такие услуги — при оформлении карты обязательно укажите в анкете, что они вам не нужны. Если не поставить соответствующие «галочки» в нужных местах — «Тинькофф» автоматически подключит вас к программе страхования и платным SMS-уведомлениям.

Забыли / не знали? Ничего страшного — всё можно отменить в личном кабинете.

П.№6 «Деньги были ваши — стали наши»

Ситуация: вы пополнили «Платинум» своими деньгами и решили их перевести на другую карту. Вас ждет неприятный сюрприз — банк расценит эту операцию как перевод кредитных денег — и возьмёт комиссию (2,9% + 290 рублей + 30-49% годовых)!

Почему? «Тинькофф» считает любые деньги на карте кредитными. Считает и всё тут :).

Так что — будьте начеку. Если уж вносить на этот «пластик» деньги — то только на оплату покупок.

П.№7. Не для покупок за границей

Во-первых, рубли будут менять на доллары по самому невыгодному курсу «Тинькофф» — для онлайн-покупок:

72,8 рубля за доллар. Для сравнения, в Сбере вы купили бы доллар за 71,2.

Во-вторых, деньги спишут не сразу, а через 3-5 дней после операции. Соответственно, валютный курс может измениться в худшую сторону:

Конечно, и в лучшую тоже — но мы-то с вами знаем, что по закону подлости… :).

Кстати — через того же «Тинькофф» доллар в тот же день можно было купить доллар и по 71,14, и платить без всяких конвертаций и «расчёты через 5 дней». Рассказать, как?

П.№8. Платное обслуживание

Карта стоит 590 рублей в год:

На самом деле, от него можно и отказаться — если написать в техподдержку и попросить, скорее всего (но не 100%), вас переведут на бесплатный тарифный план 6.7. Кстати, такая же ситуация имеет место с дебетовой картой «Тинькофф Black».

Зачем банк устраивает странный ритуал «попроси, и мы подумаем» — решительно непонятно. Наверное, какой-нибудь хитрый маркетингово-психологический трюк — мол, дали человеку обслуживание в подарок, и теперь он наш :).

Тем временем очень многие кредитки от конкурентов доступны бесплатно и без «попрошайничества» — та же «100 дней без %» в 1-й год, ВТБ и «Ренессанс» навсегда.

Отзывы

Невероятно, но факт — большинству клиентов «Тинькофф Платинум»… нравится!

Например, на «Банки.ру» почти все отзывы на 5 баллов. Люди ценят клиентоориентированность «Тинькофф» — компетентную техподдержку, готовность помочь почти с любой проблемой по карте, акции, скидки и т.п.:

Подведём итоги

Итак, мы выяснили, что кредитная карта «Тинькофф Платинум» не так уж хороша, как может показаться на первый взгляд:

В целом «Тинькофф Платинум» — далеко не самая интересная кредитка на рынке. Конкуренты предлагают куда более интересные условия:

Источник

Подводные камни Тинькофф Платинум

Тинькофф Платинум — одна из самых востребованных карт на финансовом рынке. Во многом это связано с рекламной политикой банка, которая ведется в отношении этого продукта очень активно. На деле же карта Тинькофф Платинум имеет подводные камни, которые часто “всплывают” уже после оформления.

Рассмотрим все подводные камни Тинькофф Платинум. Банк расписывает только преимущества продукта, но есть и некоторые недостатки и важные для держателей моменты, о которых менеджеры часто умалчивают. Подобный анализ популярной кредитки — на Бробанк.ру.

Как банк позиционирует Тинькофф карту Платинум

Банк говорит о ней, как о своем лучшем продукте. Правда, не понятно, для кого именно он лучший: для самого Тинькофф или для заемщика. На деле в линейке банка около 10 кредитных карт, и среди них есть интересные предложения — кобрендовые продукты, созданные совместно с какими-либо партнерами.

При выборе кредитки только лишь Платинум рассматривать не стоит, изучите остальные предложения. Возможно, вам больше подойдет другой вариант, например, кобрендовая карточка, выпущенная совместно с сетью супермаркетов Магнит.

Какие плюсы Тинькофф Платинум указывает банк:

Звучит красиво и привлекательно, но это лишь поверхностные условия. Каждый пункт имеет подводные камни, которые отражены в тарифах. А тарифы, к сожалению, потенциальные заемщики редко когда изучают. Или изучают, не вдаваясь в детали и не дочитывая до конца.

Рассмотрим каждое указанное банком преимущество подобно, укажем подводные камни кредитной карты Тинькофф Платинум по каждому.

Ставка 12%

Потенциальный заемщик видит ставку 12% годовых и думает, что это отличное предложение. Если разобраться, то под ставку 12% выдаются если только ипотечные кредиты или ссуды зарплатным клиентам. А здесь же кредитка, которая выдается без справок и с доставкой на дом, и всего 12% годовых.

Огорчим вас, но эти 12% — это маркетинговый ход для привлечения клиентов. Если заглянуть в тарификацию, то по части ставок там отражается следующая информация:

В тарифах реально фигурирует ставка в 12%, но на деле никому не одобряют такой процент. При подаче заявки ориентируйтесь на верхний предел процента, который как раз-таки реален и объективен для кредитки с такими условиями выдачи.

Наименьший процент Тинькофф назначит постоянным заемщикам, своим вкладчикам, держателям дебетовых карт с нормальным оборотом. Но и то это вряд ли будут 12%.

Беспроцентная рассрочка до 12 месяцев

Держатели кредитной карты Платинум действительно могут покупать товары в рассрочку. В течение нескольких дней после активации кредитки (до 7 дней) в онлайн-банке Тинькофф появятся партнеры банка, у которых можно совершать покупки в рассрочку. Подробный материал об этом — Тинькофф рассрочка.

И это действительно выгодное предложение. Можно покупать технику, одежду и другие товары, не переплачивая проценты. Причем можно брать несколько рассрочек одновременно в рамках предоставленной кредитной линии.

Подводные камни:

Если заемщик проморгал и не активировал покупку предварительно, можно сделать это после. Но при условии, что платеж еще не проведен, а он проводится в срок до 3 дней. Если время упущено, проценты платить придется.

Кредитная линия до 700000 рублей

В чем подвох Тинькофф Платинум по части кредитного лимита? Вроде как в тарифах так и указано — до 700000 рублей. Но подвох кроется в предлоге “ДО”. На деле никому не одобряют столько большой лимит. Это просто цифра, указывающая предельные возможности программы, а не то, каким лимитом реально будет обладать продукт.

Многие заемщики удивляются, что приходит одобрение буквально на 50000-60000, если не меньше. Как так, ведь черным по белому написано — до 700000! А дело в том, что банк устанавливает линию ссуды на свое усмотрение. И новому клиенту приличный лимит никогда не одобрят.

Начальный лимит по Тинькофф Платинум будет небольшим, но с возможностью увеличения на усмотрение банка. Если клиент активный и благонадежный, постепенно линия будет увеличиваться.

Льготный период до 55 дней

Это реальная возможность пользоваться деньгами банка и не платить проценты. Главное — пользоваться опцией правильно и изучить ее подводные камни. Многие понимают его схему неверно и в итоге удивляются начисленным процентам.

Важные моменты:

Операции по оплате налогов, штрафов и коммунальных услуг тоже не попадают под действие льготного периода.

Удобное пополнение и снятие

Снятие наличных — крайне невыгодная процедура для держателей кредитной карты Тинькофф Платинум. Да, обналичивать кредитный счет можно в любых банкоматах, но есть важные моменты, которые тоже можно назвать подводными камнями:

А вот пополнять кредитку действительно удобно. Кроме собственной сети банкоматов у банка есть огромное количество партнеров. В итоге точки пополнения есть чуть ли не в каждом квартале.

Срочная выдача и доставка на следующий день

Это тоже не совсем верная информация. Заемщик планирует получить кредитку уже завтра, а на деле все затягивается, получение может случиться только на 4-5 день или даже позже.

После подачи заявки клиенту нужно ждать звонка представителя банка. Не факт, что он случится сразу после подачи обращения. Кроме того, менеджер может попросить предоставить дополнительную информацию, например, указать номер СНИЛС или телефон начальника. И эта информация не всегда может здесь и сейчас оказаться под рукой.

А после банк начнет рассмотрение, которое не всегда бывает срочным. Лучше сразу ориентироваться на срок оформления в 2 дня. Но и с доставкой не все гладко. В рекламном описании Тинькофф обещает привезти карточку за 1 день, на деле же в условиях прописано 1-7 дней.

Так что, у кредитной карты Тинькофф Платинум достаточно подводных камней, которые часто выявляются уже после подачи заявки и получения карточки на руки. Поэтому лучше заранее изучить, в чем подвох, почитать отзывы и саму тарификацию продукта.

Источник

Обзор кредитки Platinum Тинькофф банка

Разбор Банки.ру. Tinkoff Platinum: как правильно пользоваться

Tinkoff Platinum — лучший преподаватель шоковой финансовой грамотности. Если вы платите по карте заявленные в рекламе проценты — поздравляем, вы победили в жестком противостоянии с менеджерами банка.

Партнера надо знать в лицо

В 2010 году Тинькофф Банк (тогда он назывался «Тинькофф Кредитные Системы») разместил акции на Лондонской бирже. Каждый желающий мог посмотреть его информационный меморандум. В этом 150-страничном документе особенно интересна одна строчка на пятой странице. Из нее следовало, что по результатам шести месяцев 2010 года чистая процентная маржа составила 53,2%. Банк, который мог из каждого одолженного рубля вернуть себе в течение года больше половины в виде процентов — с учетом всех потерь, — однозначно должен был заинтересовать инвесторов. А клиентов?

К 2018 году показатель упал вдвое и продолжает снижаться (согласно отчетности, в 2019 году — 21,6%, в 2020 – 18,2%), но все равно остается на более чем приличном в нынешних реалиях уровне. Хорошие новости для владельцев «пассивных» продуктов банка. Теперь понятно, откуда он может взять деньги на выплату процентов по депозитам, кешбэки и прочие приятные вещи для человека, который предоставил банку собственные средства. Но вот быть заемщиком такого банка — занятие для сильных духом. Если средний заемщик платит банку так много, то у вас должны быть веские основания считать, что уж вы-то так далеко в свой бюджет банк не допустите.

На самом деле задача решаемая. Никакого среднего клиента не существует, каждый индивидуален. Но для того, чтобы быть в Тинькофф Банке нестандартным клиентом, который платит меньше других, надо хорошо понимать правила игры.

Расскажите о себе

Вы вряд ли готовы к получению карты Tinkoff Platinum, если не знаете, что банкиры не раздают деньги без должной оценки клиента и что только от нее зависит, насколько хорошие условия вы получите.

Конечно, все это знают. Но есть нюанс. Тинькофф Банк отличается от большинства конкурентов тем, что почти ничего не запрещает. Хотите получить карту быстро и без подтверждения дохода? Пожалуйста! Он не откажет там, где другие встают в позу. Однако будет большим заблуждением думать, что вы при этом еще и получите вменяемые условия. Правило тут простое, и ему уже несколько столетий: «Больше всего банк хочет одолжить денег тем, кому они совсем не нужны».

Так что если вы можете взять справку 2-НДФЛ, лучше сделайте это. Банку будет спокойнее, а вы точно сэкономите сумму, которая окупит ваше время.

Что касается возмущений некоторых клиентов на форуме по поводу того, что они не получили вместе с упакованной Tinkoff Platinum лимит в 700 тыс. рублей и ставку 12% (а получили 15 тыс. рублей под 28% годовых), то лучший ответ дан в одном из комментариев пользователя с ником 1971Олег1971: «И вы тоже верите, что яблоки для сока «Добрый» отбирают ёжики?».

Обналичка карается

Вы точно пополните клуб активно увеличивающих красивую процентную маржу Тинькофф Банка (ту, 18-процентную, из бухгалтерской отчетности), если не знаете, что снятие наличных с кредитных карт для всех без исключения банкиров — один из смертных грехов. Если фраза «Кредитку взяла, потому что очень нужны были деньги, в первый день сняла все наличными» не выглядит для вас как начало то ли триллера, то ли ужастика, то эта карта точно не для вас.

Снимая наличные с кредитки (или проводя приравненные к этому операции), вы зарабатываете минусы в свою банковскую «карму». У всех банкиров отношение к таким операциям отрицательное, но политика разная. Некоторые прямо запрещают часть подобных операций. Тинькофф Банк говорит: пожалуйста! Просто заплатите за это хорошую цену. Очень хорошую. И лучшим решением будет отказаться от подобных действий и найти другое решение для получения наличных.

Льготы в мышеловке

Вы недостаточно готовы к получению карты Tinkoff Platinum, если думаете, что где-то существуют банки, которые предлагают льготный период длиннее обычного (у Tinkoff Platinum он до 55 дней), просто потому, что их клиенты — приятные люди и они очень хотят льготный период подлиннее.

Удлиненный грейс-период для банка — это потеря денег. Хороший банк всегда знает, чем возместить потери. Если вы в состоянии понять, как он это сделает, то ваш уровень финансовой грамотности примерно 80.

Тинькофф Банк предлагает льготный период в 120 дней — за операцию «перевод баланса». Клиенты спрашивают: в чем подвох? Тут все честно — погасите задолженность в другом банке и получите 120-дневную передышку на ее выплату «Тинькофф». Подвох, однако, может крыться там, где вы его не ищете. Почему задолженность в другом банке стала некомфортной, если вы можете ее выплатить за 120 дней? А если не можете, то почему решили, что ее обслуживание в Тинькофф Банке не будет приносить вам проблем? Если у вас есть хорошие ответы на эти вопросы — здорово. Если нет — готовьтесь работать на чистую процентную маржу.

Если ничего из вышесказанного вас не удивляет, можете смело заказывать Tinkoff Platinum. Карта как карта.

Что почем?

Как и по дебетовой Tinkoff Black, выпуск карты Tinkoff Platinum, дополнительных карт, а также перевыпуcк и доставка бесплатны.

От участия в «Программе страховой защиты заемщиков банка» (а это дополнительные 0,89% от задолженности в месяц) можно отказаться специально указанным в заявлении-анкете несогласием или в мобильном приложении.

Плата за обслуживание карты — 590 рублей в год. Взимается в дату выписки после совершения первой расходной операции (то есть до первой операции по карте она бесплатна).

Как написано выше, снятия наличных лучше не допускать. Комиссия за снятие наличных и приравненные к нему операции в размере 2,9% плюс 290 рублей — это далеко не единственное наказание за такую операцию. На сумму, снятую в банкомате, будут начисляться повышенные проценты — в зависимости от ставки, которую установил вам банк, но, вероятнее всего, ближе к максимальным 49,9% годовых.

Еще одним грехом — и, пожалуй, даже более тяжким — в глазах Тинькофф Банка будет невыплата минимального платежа. Непростительно считать его своевременную уплату простой формальностью. Скорее, справедливым будет сказать, что невыплата минимального платежа в срок, когда такие возможности у заемщика есть, — это безумие. Именно внесение минимального платежа отделяет клиента, которого банк считает нормальным плательщиком, от изгоя, который рискует потерять контроль над потоком расходов.

Минимальный платеж не превышает 8% от задолженности (минимум 600 рублей). Но его невыплата в срок влечет начисление неустойки в 20% годовых на всю сумму задолженности в расчетный период, который следует за неуплатой минимального платежа. Плюс это приведет к начислению повышенной ставки (опять же, скорее всего, она будет ближе к максимуму, 49,9%) на все покупки до того момента, как вы все-таки не заплатите минимальный платеж. Плюс неуплата отменяет льготный период для покупок из выписки, когда была допущена невыплата. Даже разобраться в том, какую сумму дополнительных начислений вы получите, сложно. Просто платите регулярно этот чертов минимальный платеж — и никогда не узнаете, из-за чего пишут гневные отзывы на форумах обозленные владельцы Tinkoff Platinum.

Оповещение об операциях стоит 59 рублей за расчетный период. Удобная услуга, от которой не стоит отказываться. Плата за превышение лимита задолженности составляет 390 рублей. Она взимается за каждую операцию (но не более трех раз за расчетный период), после которой произошло превышение лимита задолженности.

Переводы за мобильную связь, в счет налогов и штрафов, в адрес управляющих компаний ЖКХ (в мобильном приложении) — бесплатны. Снятие наличных, переводы на электронные кошельки по свободным реквизитам, на другие карты — 2,9% от суммы плюс 290 рублей плюс повышенная ставка (30—49,9%) без льготного периода.

Бесплатны ежемесячная выписка по карте, напоминания о платежах, уведомления об операциях в личном кабинете и мобильном банке.

Бонусные баллы «Браво» в размере 1% от суммы начисляются за любые покупки, от 3% до 30% — за покупки по спецпредложениям банка. Но, в отличие от начисления кешбэка по дебетовой карте Tinkoff Black, баллами можно только компенсировать покупку железнодорожных билетов и расходы в кафе. Потратить баллы можно только на компенсацию полной суммы покупки в течение 90 дней после ее оплаты. В момент компенсации у клиента не должно быть просроченной задолженности по кредиту. В каждом расчетном периоде не может быть начислено более 6000 баллов.

Кому брать?

Если вы квалифицированный пользователь банковских продуктов и понимаете правила игры, Tinkoff Platinum не более опасна, чем другие кредитки. Нарушение этих правил карается банком достаточно жестоко. Поэтому при выборе важна ваша оценка своей банковской дисциплины, а также размер базовой ставки, которую выбрал вам банк. На нее и имеет смысл ориентироваться.

Сергей КАШИН, Banki.ru

Рассрочка от 2 до 12 месяцев на покупки у партнеров. Погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными платежами, исходя из количества месяцев рассрочки.

Бонусная программа «Браво»

Бонусные баллы начисляются за безналичную оплату товаров и услуг.

Макс. 6 000 баллов в месяц.

Баллами компенсируется полная стоимость покупки, совершенной в течение 90 дней, по курсу 1 балл = 1 ₽:

Источник

Отзывы о кредитной карте Тинькофф Планитум

Сегодня 3 года, как я являюсь клиентом «Тинькофф Банка». Ни разу не пожалел о начале сотрудничества. Все началось с кредитной картой «Тинькофф Платинум», заказанную в онлайн-форме на сайте Банка, по которой уже 2 раза поднимали лимит, и, благодаря которой, я совершил 2 бесплатные поездки в поезде РЖД.

Впервые карту привезла вежливая, пунктуальная и профессиональная представитель Ольга, от которой остались сплошь положительные. Читать далее

Сегодня 3 года, как я являюсь клиентом «Тинькофф Банка». Ни разу не пожалел о начале сотрудничества. Все началось с кредитной картой «Тинькофф Платинум», заказанную в онлайн-форме на сайте Банка, по которой уже 2 раза поднимали лимит, и, благодаря которой, я совершил 2 бесплатные поездки в поезде РЖД.

В 2018 году к ней добавилась дебетовая карта «Tinkoff Black», ставшая моей основной дебетовой картой. Есть выгодные спецпредложения, категории кэшбэка 5%. Заказал карту в чате мобильного приложения. Все очень быстро, тактично и понятно. «Tinkoff Black» может стать мультивалютной, аж в 26 (!) валютах. Это может быть очень удобным

Не назову сейчас точных дат всех комммуникаций с Банком, но при любом обращении, Банк никогда не оставлял обращение без внимания. В

99,9% случаев вопросы решаются сиюминутно. Никогда не ощущаю нехватку офисов. К тому же, сейчас появились банкоматы, что хорошо.

Спасибо вам за такое обслуживание и, надеюсь, что мое впечатление о Банке никогда не испортится!

Спасибо, что поделились опытом работы с нами. Рады, что обслуживание и сервис подошли. Будем и дальше совершенствоваться, двигаться только вперед.

Источник