Кредит больше чем на 5 лет
11 лучших потребительских кредитов с низкой процентной ставкой в 2021 году
Когда требуются дополнительные денежные средства, способные решить насущные проблемы, мы обращаемся в банки за потребительским кредитом. Подскажем, в каких банках можно взять потребительские кредиты с низкой процентной ставкой путем отправки онлайн-заявки.
Газпромбанк
Обратите внимание, льготная ставка действует при заключении договора страхования. Клиенты, не являющиеся зарплатными, обязательно должны подтвердить трудовую занятость и уровень дохода.
Альфа-Банк
Альфа-Банк предлагает онлайн-решение по выдаче кредита в течение 7 минут. Гражданин РФ в возрасте от 21 года, имеющий стаж работы от 3-х месяцев и постоянный доход в размере не менее 10 тыс. рублей, вправе претендовать на кредит под низкий процент:
Стоит обратить внимание на то, что минимальная ставка действует при соблюдении двух условий:
УРАЛСИБ
Гражданин РФ в возрасте от 23 лет, имеющий постоянную регистрацию в России и стабильный доход, могут, заполнить онлайн-заявку на сайте банка УРАЛСИБ, получить:
Для того, чтобы узнать сумму переплаты по потребительскому кредиту используйте онлайн калькулятор кредита. Укажите сумму, срок и процентную ставку по кредиту и нажмите “Рассчитать” и вам будут известны ежемесячный платеж и общая сумма переплаты.
Промсвязьбанк
Оформить кредит наличными в ПСБ можно на любые цели и на привлекательных условиях:
Преимуществом кредитования в ПСБ является:
Совкомбанк
В конце срока действия договора Совкомбанк вернет уплаченные проценты по кредиту, если заемщик:
Банк ВТБ предлагает кредит наличными на любые цели. Базовые условия, предусматривающие подключение к программе страхования “Финансовый резерв”:
Обратите внимание, что раз в полугодие можно позвонить в банк и пропустить очередной платеж. Кредитные каникулы предоставляются без взимания комиссии.
СКБ-Банк
Гражданин РФ в возрасте от 23 до 69 лет, постоянно проживающий на территории России и имеющий стаж не менее 3-х месяцев, может получить в СКБ-Банке кредит на большие суммы. Условия кредитования:
Погасить досрочно кредит можно в любое время, как при личном посещении отделения банка, так через мобильное приложение. Плата за досрочное погашение не взимается.
Райффайзенбанк
Кредитное предложение предусматривает:
Ставка от 4,99% действует для клиентов:
ХоумКредит
Банк ХоумКредит потребительский кредит наличными одобряет 90% обратившихся. Так как решение по заявке принимается моментально, то получить деньги можно непосредственно в день обращения. Условия:
Важно, что условия одинаковые как действующих клиентов банка, так и новых клиентов.
Заемщик, получивший одобрительное решение по кредиту, может получить деньги:
Обратите внимание, что получить кредит может гражданин РФ, начиная с 18-летнего возраста.
Тинькофф
Условия кредитования в Тинькофф:
До 2 000 000 рублей получить потребительский кредит в Банке Тинькофф можно без справок и поручителей.
После того как долг будет погашен, необходимо будет в течение 3-х месяцев сообщить об этом в банк. Добросовестным заемщикам, не допускавшим просрочек, банк пересчитает проценты по сниженной ставке и вернет разницу.
ОТП Банк
Для получения потребительского кредита на любые цели в ОТП Банке:
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Каждому по кредиту, от каждого по 5,9%. Разбор Банки.ру: потребительский кредит банка «Открытие» с единой ставкой для всех
Банк «Открытие» вышел на рынок с интересным предложением: кредит наличными под 5,9% до 5 млн рублей для всех и на весь срок займа, никаких скрытых штрафов, комиссий и залога. Одно из главных требований, чтобы получить такую ставку, — наличие страховки. При этом средняя ставка беззалогового потребительского кредита на срок от одного года и на сумму свыше 300 тыс. рублей, по данным Банка России, в III квартале составила 13,15% годовых. Банки.ру разобрался, зачем здесь все-таки нужна страховка и кому стоит брать один из самых дешевых кредитов наличными на рынке.
Кому выдают?
У «Открытия» стандартные требования к заемщику. Возраст, независимо от пола клиента, должен составлять от 21 года до 68 лет, для пенсионеров — до 75 лет на момент подачи заявки. На последнем месте работы заемщик должен трудиться не менее трех месяцев, а общий стаж работы должен быть не менее года. У банка есть требование к постоянной регистрации и трудоустройству на территории РФ и в регионе присутствия банка. Минимальный доход заемщика должен составлять 15 тыс. рублей. Кредит доступен для военнослужащих, сотрудников правоохранительных органов и адвокатов, работающих в бюро, коллегиях и юридических консультациях.
Чтобы получить заем, требуется подтвердить доход. Это можно сделать одним из документов: справкой 2-НДФЛ, по форме банка или запросом работодателя, для пенсионера — справкой из Пенсионного фонда или другого органа, начисляющего пенсию. Также принимается справка в свободной форме и другие документы, в том числе заверенная выписка по зарплатному счету в другом банке. Кроме того, банк учитывает и дополнительные доходы — например, от сдачи жилья в аренду, репетиторства или оказания каких-нибудь услуг. Их подтверждать не надо, как основной доход, но если вы хотите получить большую сумму займа, это будет преимуществом.
Условия и откуда берутся 5,9% годовых каждому
Сумма, которую можно оформить под 5,9% годовых, варьируется от 50 тыс. до 5 млн рублей. Срок — от двух до пяти лет. Банк обещает, что ставка сохранится на протяжении всего срока и гарантируется каждому, кто соответствует риск-политике банка.
Деньги банк начисляет на бесплатную дебетовую карту Opencard, которую выдает вместе с кредитом.
Неустойка за просрочку платежа составляет 0,1% за каждый день после даты, когда нужно было внести платеж.
Рефинансирование кредитов
Ставка на рефинансирование кредитов будет такая же — 5,9% годовых. Однако для этого нужно соблюсти ряд требований к самому заемщику и кредитной истории. Так, по рефинансируемому займу или кредитке должно быть выполнено три ежемесячных платежа, полностью и без просрочек. Минимальная сумма рефинансирования — 50 тыс. рублей. У заемщика не должно быть просрочек в кредитной истории за последние 12 месяцев.
Рефинансируемый кредит нужно закрыть в течение 60 дней. Если банк, в котором погашается кредит, не передаст своевременно информацию в БКИ, то тогда документы, что кредит закрыт, нужно принести самостоятельно. Если с документами все хорошо, банк «Открытие» пришлет СМС. В противном случае банк увеличит ставку на 5 процентных пунктов.
Для получения ставки 5,9% остается требование о наличии страховки.
Что еще интересного?
«Фишка» этого потребкредита — снизить платеж можно получаемым кэшбэком. Для этого как раз и нужна бесплатная дебетовая карта, которую банк выдает вместе с займом. По карте за покупки начисляется ежемесячно до 3 тыс. бонусных рублей, которыми можно компенсировать всю сумму уплаченных процентов по кредитам. Главное, чтобы на момент проведения компенсации договор с банком был действующим.
Как погашать?
Кредит погашается аннуитетными, то есть равными, ежемесячными платежами. Вносить их можно в мобильном приложении или интернет-банке, переводом с дебетовой карты «Открытия» на сайте банка, через банкомат, в офисах банка — за это комиссия взиматься не будет.
Заем можно погасить досрочно полностью или частично. Для этого можно подать заявку в мобильном банке, интернет-банке или позвонив в контакт-центр. Частичное погашение задолженности осуществляется только в дату платежа. Полное — в любую дату. О том, что заявка принята, банк пришлет СМС.
Заемщик может отложить или перенести платеж с помощью услуг банка «Отложенный платеж» и «Перенос платежа». Ими можно воспользоваться не чаще раза в год и не позже чем через три месяца после получения кредита. Но если у клиента нет просрочки дольше 30 дней в течение последних шести месяцев, то «Отложенным платежом» можно воспользоваться раз в полгода.
Использование «Отложенного платежа» увеличивает сумму последующих ежемесячных взносов, срок кредита остается таким же. Перенести платеж с соответствующей услугой можно в пределах календарного месяца.
Как оформить?
Оформить кредит можно онлайн, заполнив заявку на сайте банка open.ru. Сначала следует указать имя и номер телефона, который нужно будет подтвердить кодом. После этого — заполнить паспортные данные, доход, цель (есть рефинансирование) и сумму кредита. Также нужно выбрать, как получить заем: в отделении банка или с доставкой по адресу.
После оформления заявки нужно дождаться одобрения банка. Он пришлет СМС с решением через несколько минут после заполнения заявки. Положительное решение банка действительно в течение месяца.
После того как заявка будет одобрена, нужно будет подписать индивидуальные условия кредитования. После этого банк перечислит деньги на дебетовую карту Opencard, которая выдается клиенту бесплатно при оформлении займа. Представитель банка привезет ее в любое удобное для клиента место. Доставка бесплатная и доступна в 28 крупнейших городах страны.
Подведем итоги
Плюсы
Минусы
Необходимость оформления страховки для получения низкой ставки. При этом страховка в данном случае станет гарантией исполнения обязательств при полном отсутствии залога.
Хотите купить что-то дорогостоящее, отправиться в отпуск, оплатить учебу или сделать ремонт, который давно собирались? У вас есть достаток, но прямо сейчас не хватает на очень крупные траты? Тогда вам подойдет этот кредит. Нет денег на необходимые покупки? Лучше не надо.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
Кредит на 500 000 рублей на 5 лет в Москве
На странице вы найдете все актуальные предложение банков на 09.12.2021. Подайте заявку сегодня на сумму от 1000 рублей и процентной ставкой от 4.9 % в городе Москве.
Найдено 340 предложения
Кредит наличными на любые цели
Уральский банк реконструкции и развития
Кредит на любые цели
Кредит для зарплатных клиентов
Кредит на любые цели
Кредит «На все про все»
Для клиентов банка
Кредит на образование
Рефинансирование потребительских кредитов
Потребительский кредит под залог квартиры
Кредит под залог квартиры
Кредит для новоселов
Кредит под залог авто
Потребительский кредит наличными для физических лиц
Авто Из рук в руки Выгодный
Потребительский кредит «Супер плюс». Акция «Отменяем проценты по кредиту наличными!»
Денежный кредит «Супер плюс»
Под залог недвижимости
Кредит для госслужащих и бюджетников
Для работников предприятий ОПК и военнослужащих
Кредит наличными на любые цели
Кредит для вкладчиков
Кредит для клиентов с кредитной историей ПСБ
Для держателей зарплатных карт
Кредит «Открытый рынок»
Кредит для военных и гражданских пенсионеров
Потребительский кредит наличными для клиентов Ситибанка
Уральский банк реконструкции и развития
Уральский банк реконструкции и развития
Кредит на любые цели
Уральский банк реконструкции и развития
Кредит под залог недвижимого имущества
Кредит на рефинансирование
Нецелевой кредит под залог жилья
Кредит наличными на любые цели
Кредит наличными на ремонт квартиры или дома
Кредит для пенсионеров
Кредиты наличными на любые цели
Кредит для пенсионеров
Кредит на образование
Оформление кредита на 500 000 рублей на 5 лет в Москве
Для тех, кто хочет получить кредит 500 000 рублей на 5 лет необходимо внимательно изучить предложения различных финансовых учреждений. Это легко сделать на нашем сайте – достаточно ввести в строку поиска требуемую сумму займа. Сравнивая полученные предложения, стоит обращать внимание на процентную ставку, возможность отказа от страхования, способ погашения и наличие штрафов в случае просрочки платежа. Некоторые банки предлагают бонусы в виде снижения ставки при получении зарплаты на пластиковую карточку организации. Кроме того, для получения 500000 рублей в кредит на 5 лет, заемщика проверяют на соответствие следующим условиям:
наличие гражданства Российской Федерации;
наличие официального трудоустройства, причем в зависимости от банка будут предъявлены требования к общему стажу – обычно не менее 12 месяцев, или стажу на последнем месте работы – от 3 месяцев;
наличие постоянной или временной прописки. Здесь региональные банки предъявляют требования выше, чем банки имеющие широкую разветвленную сеть филиалов. Например, кредит на сумму 500 000 рублей не выдадут на 5 лет физическому лицу, которое не имеет прописку в регионе присутствия учреждения;
наличие недвижимости или автомобиля в собственности, на которые можно оформить залог для получения заемных средств;
наличие человека, который согласится стать поручителем.
Документы, необходимые для оформления кредита в размере 500 000 рублей сроком 5 лет
Чтобы получить денежные средства, предоставьте пакет документов, который состоит из:
копии всех страниц паспорта, СНИЛСа и ИНН;
документ о подтверждении дохода, который должен содержать информацию о всех начислениях, которые получал потенциальный заемщик. Такая информация содержится в справках 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, выписки из ПФР или выписки со счета основной банковской карты, также можно заполнить справку по форме банка и подписать ее у работодателя;
справка из бюро кредитных историй – для этого финансовое учреждение запрашивает разрешение на обращение в бюро;
анкета-заявление на получение кредита на 500000 рублей на 5 лет;
военный билет – для мужчин младше 27 лет;
копия трудовой книжки, заверенная работодателем или справка по форме СТД-Р из ПФР о стаже на текущем месте работы;
документы, подтверждающие владение движимым и недвижимым имуществом, которое можно передать в залог.
Сотрудник банка может предложить оформить страховку, она является добровольной и отказ от нее не ухудшает условия по кредиту. Условия досрочного погашения прописываются в договоре и могут содержать систему штрафов или дополнительных сборов.
Кредиты
Поиск кредитов в России
Сравнительная таблица кредитов в России
Отзывы о кредитах
Кредиты в банках России
По статистике, в 2021 году 50% семей имеют непогашенный кредит. Благодаря большому количеству предложений для физических лиц такие банковские продукты стали доступными. Сегодня легко найти предложение, которое полностью бы отвечало требованиям кредитополучателя. Банки России, стремясь привлечь большее количество потенциальных клиентов, разрабатывают льготные условия.
Если вы ищите, где взять кредит, то этот сайт подходит оптимально. С его помощью найдут предложения люди, которые:
С помощью сайта оформите кредит наличными без справок от крупнейших холдингов как и СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк.
Как и где оформить кредит?
Выберете наиболее лучшее предложение. Многие банки предлагают оформить онлайн-заявку на кредит. Она ускоряет сроки рассмотрения предложения, позволяет получить положительный ответ из нескольких учреждений.
Когда получен ответ по заявке на кредит, остается прийти в ближайшее отделение, чтобы предоставить оригиналы документов. Вы можете сразу перейти на официальную страницу банка, чтобы посмотреть, каким условиям должен соответствовать кредитополучатель.
Нужная сумма может быть выдана наличными или с перечислением на карточку. Выбирайте тот вариант, по которому вам будет удобно погашать долг.
Плюсы и минусы кредитов наличными
Получить кредит наличными проще, поскольку заявка рассматривается быстро. В редких случаях на это может уйти до 7 дней. К достоинствам относится:
Недостатки — небольшой кредитный лимит и более существенная процентная ставка.
Способы оформления заявки на кредит: онлайн или в банке
Кредит наличными оформляется при подаче заявки онлайн. Форма заполняется в течение 10-15 минут. Чем полнее в ней информация, тем больше шансов получить одобрение. Написать ее и отправить можно в любое время суток.
В банке заявка заполняется в бумажном варианте. Вы можете сразу получить консультацию кредитного менеджера, который поможет выбрать наиболее подходящую программу. Но посетить финансовое учреждение в рабочее время могут позволить не все.
Как подобрать подходящий кредит?
Оформить кредит проще, если воспользоваться калькулятором кредитов. На сайте bankiros.ru можете указать срок и нужную сумму, дополнительные условия. В автоматическом режиме будут выданы предложения, отвечающие предъявленным требованиям. Пользователи увидят:
Лучшие предложения по кредитам
Взять потребительский кредит легко по ставке от 5,5%. Лучшие условия предлагаются для постоянных или зарплатных клиентов, людей с положительной кредитной историей, при предоставлении справки о доходах. Есть предложения в рамках программы рефинансирования, позволяющие объединить сразу несколько кредитов.
Текущие тенденции ставок по кредитам
Кредиты в банках предлагаются по ставкам, которые ниже, чем были в прошлые годы. Крупные учреждения снижают показатели, что вызывает некоторый ажиотаж среди клиентов. Акцент делается на выдачу более существенных сумм. Во многих банках на процент не сказывается требование к страхованию жизни, отсутствуют дополнительные комиссии.
Дополнительная информация по кредиту в России
Как повысить шанс на одобрение кредита?
Можно ли кредит оформить на другого человека?
Какой срок кредита выбрать
При заключении любого кредитного договора действуют три важных аспекта: сумма кредита, процентная ставка и его срок. Последнему заемщики уделяют мало внимания, и зря. Выбранный период кредитования напрямую влияет на общий размер переплаты.
Специалист Бробанк.ру дает рекомендации по выбору срока кредита и определяет какой срок выгоднее. Обратите внимание, что самое важное при этом — учет вашего уровня платежеспособности, ваших финансовых возможностей. Все подробности и правильный подход к выбору периода кредитования — в материале ниже.
На какие сроки банки выдают кредиты
Точные рамки устанавливает сам банк. И во многом они зависят от типа кредитного продукта. Если он предполагает небольшую сумму кредита, тогда и предельный срок заключения договора устанавливается небольшим.
Можно вывести такие усредненные значения срока:
Так как самый популярный кредитный продукт на рынке — нецелевой потребительский кредит, его и будем рассматривать.
Банки не любят небольшие сроки
Банковские организации ориентированы на выдачу долгосрочных ссуд, с которых они получат максимальную прибыль. Чем меньше срок кредита, тем ниже переплата, тем меньше денег банк получит по итогу сделки. Поэтому кредиторы кроме максимальной планки срока фиксируют и минимальные.
Раньше было сложно найти банк, который был бы готов заключать договора на период менее 6 месяцев. Стандартно это было минимум 6-12 месяцев. Причем еще действовал мораторий на досрочное погашение. Таким образом банки обеспечивали себе гарантированный минимальный предел прибыли.
На сегодня моратория на досрочное погашение кредита нет. Заемщик может хоть на следующий день после оформления обратиться в банк и закрыть ссуду. Нет ни ограничений, ни штрафов.
Сейчас банки снизили минимальную планку срока кредита, многие готовы заключать договор на период от 3 месяцев. Так делает даже самый востребованный среди российских заемщиков банк — Сбербанк.
Какой срок кредита лучше выбрать заемщику
Теперь переходим к главному вопросу — на какой срок лучше взять обычный кредит наличными. Кажется, это так удобно, заключить договор на предельный период и спокойно гасить долг небольшими платежами, которые не станут бить по бюджету. Действительно, удобнее вносить по 5000 в месяц, чем по 10 000.
Но есть одно большое “НО”. Это схема начисления процентов за пользование деньгами. Чем дольше заемщик пользуется заемными средствами банка, тем больше он за это заплатит. За каждый отдельный месяц начисляются проценты.
Банки применяют аннуитетную схему начисления процентов, при которой ставка применяется каждый месяц к остаточной сумме долга. Например, если вы взяли кредит под 18% годовых, каждый месяц на остаточный долг банк станет начислять по 1,5%.
И все же большую часть процентов заемщики выплачивают в первую треть срока кредита. Чем дальше, тем меньше в составе ежемесячного платежа сумма процентов. Но в любом случае лучше сразу выбрать меньший срок с учетом своих финансовых возможностей, для вас это будет выгоднее.
Зависимость переплаты от срока кредита
Теперь наглядно рассмотрим, как меняется сумма общей переплаты по кредиту в зависимости от установленного срока возврата кредита. Для расчета используем универсальный кредитный калькулятор портала Бробанк.ру.
Для примера возьмем оформление ссуды на 300 000 рублей под 18% годовых. Вот что в итоге получается:
И это еще расчет ведется по невысокой процентной ставке, которая актуальна при оформлении кредита со справками или в рамках персонального предложения для зарплатных клиентов и постоянных заемщиков.
Если ставка будет находиться на уровне 23-25%, переплата при большом сроке окажется очень приличной. Например, в рассматриваемом примере при ставке 25% и сроке в 60 месяцев заемщик возьмет в долг 300 000, а вернет банку 528 000. То есть почти вдвое больше.
Ориентируйтесь на свои финансовые возможности
Чем меньше срок кредита, тем лучше — это факт. Но далеко не все граждане могут позволить себе заключить договор на небольшой период. Например, если зарплата заемщика составляет 30 000, он явно не сможет отдавать банку по 27 000, заключив договор на 1 год (цифры из примера выше).
Если рассмотреть объективно, идеальным вариантом будет выбор срока в 36 месяцев, тогда ежемесячный платеж в 10 846 рублей будет соответствовать размеру зарплаты, и банк одобрит такую сделку.
Банк всегда оценивает уровень платежеспособности потенциального заемщика. По негласным нормам не одобряются сделки, при которых клиент будет вынужден отдавать банкам больше 50% от зарплаты.
Важные нюансы:
Как понять, какой срок кредита вам подходит
Самое главное — объективно оценивать свои финансовые возможности. Аналогично будет поступать и банк. Для примера рассмотрим такие исходные данные:
Получается, что объективно заемщику будет по силам выплачивать ежемесячно банку по 7000 рублей. Теперь снова берем универсальный кредитный калькулятор и считаем, на какой срок может претендовать заемщик. Для примера возьмем требуемую сумму в 200 000 рублей под 18%:
Обратите внимание, что банки могут применять сроки кратно 1 году, 6 месяцам, 3 месяцем. Редко заемщики могут выбрать любой срок кредита, кратный 1 месяцу.
Банк может назначить свои условия
Это нормальная практика в сфере кредитования. При подаче заявки на получение кредита заемщик указывает желаемую сумму и срок, но по итогу банк может дать одобрение на других условиях.
Это происходит в результате оценки уровня платежеспособности заемщика. Например, он указал срок в 24 месяцев с платежом в 10 000 рублей. Но банк видит, что такая сумма будет просто непосильна заявителю. В итоге он либо снижает сумму выдачи, либо увеличивает срок, либо делает то и другое. Но чаще всего идет именно игра сроками.
Стоит отметить и то, что банки просто не любят небольшие сроки. Часто система без веских на то причин дает одобрение при увеличенном периоде возврата. Например, заемщик хочет взять кредит на 6 месяцев, а банк говорит, что готов предоставить средства только на 12 мес. Тут уже заемщику решать, соглашаться на эти условия или нет.