хоум кредит банк оплата по qr коду
Банк Хоум Кредит повышает качество распознавания банковских карт и QR-кодов
Банк Хоум Кредит внедрил в свое мобильное приложение технологию распознавания банковских карт, разработанную российской научно-исследовательской компанией Smart Engines. Решение упрощает ввод данных банковских карт при выполнении переводов с карты на карту и пополнении счета в мобильном банке.
Теперь пользователям мобильного банка для ввода номера банковской карты, срока ее действия и имени владельца достаточно навести камеру мобильного телефона на карту. Разработка специалистов Smart Engines поддерживает распознавание банковских карт любых видов, как эмбоссированных, так и плоских, со стандартным горизонтальным расположением идентификационных данных на лицевой стороне, и тех, где данные нанесены с вертикальной ориентацией, а также расположены на обратной стороне. Поддерживается распознавание данных карт с любыми фоновыми изображениями и с естественным износом.
Преимуществом технологий Smart Engines для пользователя является возможность использования мобильного банка в реальных условиях – при различном освещении, на ходу, при поездке в такси или поезде. Распознавание карты происходит почти мгновенно и не требует от пользователя “прицеливания” и специальных условий освещения.
«В прошлом году Банк Хоум Кредит занял первое место в рейтинге Markswebb в категории Digital Office. Мы намерены сохранить это лидерство и дальше, поэтому постоянно развиваем наше приложение и внедряем в него передовые решения, в том числе и решения компании Smart Engines. Нам важно, чтобы в любой ситуации клиенты сразу получали готовое решение. Именно этого мы и добились с внедрением библиотеки Smart IDReader: распознавание карт стало моментальным и максимально простым для пользователей», — говорит Беатрис Фелисес, руководитель по развитию продуктов Банка Хоум Кредит
«Банковские карты становятся менее стандартизированными и более разнообразными, а графические коды более информационно “плотными”. Это требует от разработчиков систем распознавания все большей гибкости и изобретательности. Клиентам Банка Хоум Кредит стало доступно решение, в котором реализованы наши последние достижения в области распознавания банковских карт и баркодов», — комментирует генеральный директор Smart Engines к.т.н., Владимир Арлазаров.
В настоящее время новая функциональность по сканированию данных банковских карт реализована в мобильном приложении «Хоум Кредит» для платформы iOS и в ближайшее время станет доступна пользователям устройств на базе Android. На следующем этапе проекта планируется внедрение технологии Smart Engines для распознавания баркодов, которая будет использоваться для сканирования QR-кодов в системе быстрых платежей и при оплате различных квитанций.
Банк «Хоум кредит» улучшил распознавание банковских карт и QR-кодов с технологией Smart Engines
Банк «Хоум кредит» внедрил в свое мобильное приложение технологию распознавания банковских карт, разработанную российской научно-исследовательской компанией Smart Engines. Решение упрощает ввод данных банковских карт при выполнении переводов с карты на карту и пополнении счета в мобильном банке.
Теперь пользователям мобильного банка для ввода номера банковской карты, срока ее действия и имени владельца достаточно навести камеру мобильного телефона на карту. Разработка специалистов Smart Engines поддерживает распознавание банковских карт любых видов, как эмбоссированнх, так и плоских, со стандартным горизонтальным расположением идентификационных данных на лицевой стороне, и тех, где данные нанесены с вертикальной ориентацией, а также расположены на обратной стороне. Поддерживается распознавание данных карт с любыми фоновыми изображениями и с естественным износом.
Преимуществом технологий Smart Engines для пользователя является возможность использования мобильного банка в реальных условиях – при различном освещении, на ходу, при поездке в такси или поезде. Распознавание карты происходит почти мгновенно и не требует от пользователя “прицеливания” и специальных условий освещения.
«В прошлом году банк «Хоум кредит» занял первое место в рейтинге Markswebb в категории Digital Office. Мы намерены сохранить это лидерство и дальше, поэтому постоянно развиваем наше приложение и внедряем в него передовые решения, в том числе и решения компании Smart Engines. Нам важно, чтобы в любой ситуации клиенты сразу получали готовое решение. Именно этого мы и добились с внедрением библиотеки Smart IDReader: распознавание карт стало моментальным и максимально простым для пользователей», — сказала Беатрис Фелисес, руководитель по развитию продуктов Банка «Хоум кредит».
«Банковские карты становятся менее стандартизированными и более разнообразными, а графические коды более информационно “плотными”. Это требует от разработчиков систем распознавания все большей гибкости и изобретательности. Клиентам Банка «Хоум кредит» стало доступно решение, в котором реализованы наши последние достижения в области распознавания банковских карт и баркодов», — отметил генеральный директор Smart Engines к.т.н., Владимир Арлазаров.
В настоящее время новая функциональность по сканированию данных банковских карт реализована в мобильном приложении ««Хоум кредит»» для платформы iOS и в ближайшее время станет доступна пользователям устройств на базе Android. На следующем этапе проекта планируется внедрение технологии Smart Engines для распознавания баркодов, которая будет использоваться для сканирования QR-кодов в системе быстрых платежей и при оплате различных квитанций.
Оплачивайте кредит
без комиссии
Хоум Кредит – это специальный раздел Информационного сервиса «Интернет-банк», представленный как в виде веб-сайта для компьютеров, так и приложения для мобильных устройств. В Хоум Кредите используется упрощенный порядок доступа клиентов к информации об их кредитах и кредитных картах, а также погашению задолженности по ним с использованием карт других банков и дебетовых карт Банка. Для получения информации по дебетовым картам и вкладам используйте Интернет-банк и Мобильный банк.
Для первого входа и просмотра информации в Хоум Кредите клиенту требуется ввести дату рождения и номер мобильного телефона, письменно сообщенный Банку при заключении договора или в заявлении об изменении персональных данных, затем ввести код, полученный в СМС-сообщении от Банка. В дальнейшем Хоум Кредите предложит настроить Код доступа (4-х значный цифровой код), который будет запрашиваться для последующих входов в приложение для мобильных устройств.
Комиссия 0% за оплату кредита и пополнение кредитной карты.
Доступ и порядок пользования Хоум Кредитом осуществляется в порядке, предусмотренном Офертой
Мобильное приложение Хоум Кредит
ООО «ХКФ Банк»
Генеральная лицензия № 316 Банка России от 15 марта 2012 г. Юридический адрес: 125124, г. Москва, ул. Правды, д. 8, корп. 1
FinTok: как оплатить покупку по QR-коду
Оплатить покупку без использования карты и наличных сегодня можно не только с помощью платежного приложения в телефоне или через биометрию, но и по QR-коду. Разбираемся, как это работает и в чем плюсы и минусы такой оплаты.
Где используют QR-коды
Оплата по QR-кодам активно используется за рубежом. Например, в Китае систему развивают AliPay и WeChat. В России у ряда компаний были попытки запуска подобных сервисов еще с 2014 года, но они не увенчались особым успехом.
Начиная с 2019 года оплату покупок через QR-коды развивает Система быстрых платежей (СБП), та самая, которая реализовала межбанковские переводы по номеру телефона. В этот же период СберБанк запустил собственный проект по оплате покупок через QR-коды.
Как происходит оплата
QR-коды могут быть статическими (многоразовыми) или динамическими (одноразовыми).
В статическом коде зашифрованы только реквизиты продавца. Его можно разместить в виде наклейки на кассе.
Динамический код помимо реквизитов содержит информацию о проводимой операции и генерируется в момент совершения покупки. Обычно его распечатывают на чеке или выводят на экран терминала.
Для совершения покупки клиенту необходимо открыть приложение своего банка, выбрать опцию оплаты по QR-коду и отсканировать код. Если QR-код динамический, он уже содержит сумму операции, если статический — сумму покупки придется вводить самостоятельно.
QR-код может генерироваться не только на стороне продавца, но и у покупателя. Такой способ реализован, например, у СберБанка. Покупатель в приложении своего банка создает QR-код, который содержит платежные реквизиты. Продавец сканирует QR-код с экрана смартфона, и таким образом происходит оплата без карты.
Участники
Чтобы совершить покупку по QR-коду, покупатель и продавец должны обслуживаться в одном из банков, подключенных к той или иной системе.
Подключить сервис СберБанка могут только организации, обслуживающиеся в банке, а воспользоваться сервисом помимо клиентов «Сбера» могут также клиенты Тинькофф Банка и держатели карты «Халва» от Совкомбанка. Исключение составляют держатели валютных и дополнительных карт, оформленных на третьих лиц.
Плюсы и минусы
Какие преимущества и недостатки есть у QR-платежей?
Начнем с хорошего
Для продавцов плюсы более ощутимые:
Теперь о недостатках
При оплате через СБП операция проходит как денежный перевод, соответственно, на покупку не начисляется кешбэк, не действует льготный период по кредитной карте, нет возможности осуществить чарджбэк. При использовании сервиса «Сбера» банк начисляет бонусы «Спасибо» своим клиентам, при этом держатели карт других банков остаются без кешбэка.
QR-платежи позиционируются как альтернатива оплате наличными или переводу на карту продавца. Такие способы расчетов используются в основном малыми предпринимателями и самозанятыми. Но чтобы принимать оплату по QR-коду, необходимо быть зарегистрированным в качестве ООО или ИП и иметь открытый расчетный счет в банке, так что самозанятым QR-платежи пока недоступны. Таким образом, часть целевой аудитории остается не охвачена.
Разные способы оплаты Хоум Кредит
Есть огромное множество способов погашения кредита от Хоум Кредит: в «Сбербанк Online», через программу «Мой кредит», на официальном сайте Home Credit, в банкоматах и терминалах сети, к примеру, Сбербанк. Каждый из вариантов имеет свои преимущества и недостатки. Однако способы взаимно заменяющие друг друга, так что, если один из них не подходит, всегда можно воспользоваться другим. Рассмотрим каждый метод детальнее.
Через Сбербанк Онлайн
Один из самых популярных вариантов для тех клиентов Хоум Кредита, которые попутно являются и клиентами Сбербанка. Благодаря продуманному личному кабинету произвести платеж можно с минимальными усилиями и практически мгновенным зачислением.
Регистрация в Сбербанк Онлайне
Начать следует с регистрации в личном кабинете. Такая возможность есть у абсолютно всех клиентов Сбербанка:
Пошаговая инструкция оплаты Хоум Кредит через Сбербанк Онлайн
После окончания регистрации можно пробовать оплатить Хоум Кредит с карты Сбербанка:
Рекомендуется сохранить чек, чтобы в случае проблем, предоставлять его в Хоум Кредите как доказательство того, что платеж был совершен.
Комиссия за операцию
Между Сбербанком и Хоум Кредитом нет никаких специальных договоренностей, потому за подобные платежи взимается стандартная комиссия в размере 1 процента от суммы, но не более 500 рублей. Например, если нужно заплатить 10 тысяч рублей, то 1% от этой суммы составит всего 100 рублей.
Время зачисления кредита
В большинстве случаев перечисление в Хоум Кредит производится мгновенно. Но это не значит, что и на счет средства поступят моментально. Чаще всего задержка с момента оплаты и до погашения кредита составляет порядка 2-3 дней (реже 5 дней). Так что оплачивать нужно заранее, за несколько суток до контрольной даты погашения задолженности. В противном случае возможно начисление пени и/или штрафа, ведь Хоум Кредит начинает учитывать деньги как поступившие только тогда, когда они зачисляться непосредственно на счет клиента, а не в момент перечисления от Сбербанка. В крайнем случае можно ругаться со службой поддержки, но на практике это редко дает нужный результат.
Через приложение «Мой кредит»
Удобный и выгодный способ, благодаря которому можно погашать кредит Хоум Кредит банка при помощи любого платежного средства без комиссии. Доступно только клиентам Хоум Кредит, но если нужно погасить долг в этом банке, то человек уже автоматически является его клиентом.
Регистрация в приложении «Мой кредит»
Для погашения кредита через данное приложение в нем первым делом нужно зарегистрироваться. Сделать это можно на соответствующей странице банка. Достаточно ввести тот номер телефона, который указывался клиентом при заключении кредитного договора. Сразу после этого появится возможность скачать приложение «Мой кредит» на любой смартфон под управлением Android и iOS. Аппараты с Windows «на борту» не поддерживаются, что и является небольшим недостатком приложения.
Пошаговая инструкция оплаты Хоум Кредита через приложение «Мой кредит»
Чтобы погашать задолженность через приложение, нужно:
Комиссия за операцию
Примечательной особенностью данного способа является полное отсутствие комиссии. Это позволяет серьезно сэкономить на платежах, особенно в долгосрочной перспективе.
Время зачисления кредита
Так как погашение производится на сайте банка Хоум Кредит, зачисление средств будет мгновенным. Из всех вариантов оплаты кредита – этот справедливо считается наиболее быстрым.
На официальном сайте Хоум Кредит банка
Этот способ подходит тем клиентам, у которых нет возможности или желания скачивать приложения, но есть доступ к интернету. Большинство особенностей идентичны предыдущему варианту.
Пошаговая инструкция оплаты Home Credit через официальный сайт
Для оплаты кредита Home Credit банка через официальный сайт нужно:
Комиссия за операцию и срок зачисления средств
Как и предыдущий метод, данная система не предполагает оплаты какой-то дополнительной комиссии, что также делает его очень выгодным. Деньги приходят практически мгновенно, в рамках 1 суток. Чаще всего – через несколько минут.
Через банкоматы Сбербанка
Если по какой-то причине недоступны все предыдущие варианты, то можно воспользоваться сетью банкоматов и терминалов. В большинстве своем они схожи по функционалу, но многие не принимают наличные средства. Как следствие, в этом случае для оплаты будет нужна определенная сумма на карте. Если ее там нет, сначала деньги следует внести на карточный счет в Сбербанке и только потом отправлять на погашение в Home Credit.
Пошаговая инструкция оплаты Хоум Кредита через банкомат Сбербанка
Комиссия за операцию
Если погашение производится за счет средств на карточном счету, то комиссия будет идентичной той, которая взимается с человека при оплате в личном кабинете (1%, но не более 500 рублей). А если погашать планируется за счет наличных средств, то комиссия составит 2% от суммы (не менее 10, но и не более 2000 рублей).
Время зачисления кредита
Средства, отправленные при помощи банкомата или терминала, зачисляются на счет в банке Хоум Кредит максимум за 5 дней (поэтому за такой срок до даты платежа по выписке и нужно совершать платеж), но на практике, редко когда приходится ждать дольше 2-3 суток. Иногда платеж проходит практически мгновенно.
Возможность Автоплатежа
Автоматический платеж позволяет клиенту всегда производить оплату в строго оговоренный срок. Это отличное средство для своевременного погашения кредита. Актуально для тех ситуаций, когда все остальные платежи будут совершаться тем же самым образом. Например, когда заработная плата зачисляется на карту Сбербанка, а кредит оформлен в Хоум Кредите. Для подключения автоматического платежа нужно:
Лимиты и ограничения
Единственный лимит, который стоит учитывать в данном случае – это ограничение на сумму платежа в Сбербанке (актуально для способов оплаты посредством этого банка). В один банковский день можно отправить на счет в другом банке не более 30 тысяч рублей. На практике, обязательная сумма погашения редко достигает таких высот. Если все же она больше, стоит платить через сайт или мобильное приложение банка Хоум Кредит.
Плюсы и минусы оплаты кредита Хоум Кредит через Сбербанк
Единственным преимуществом оплаты кредитов в Хоум Кредит банке через Сбербанк можно считать достаточно обширную сеть банкоматов и удобный сервис «Сбербанк Онлайн». Это позволяет погашать задолженность с минимальными усилиями. Недостаток же системы в необходимости платить комиссию. Пусть она и небольшая, в долгосрочной перспективе она может «перетянуть» на сет значительную часть средств, которые в противном случае можно было бы потратить на погашение кредита.