выплата на ср остаток альфа банк что это значит
Да кто такой этот ваш Альфа-Счет?! Объясняем в 6 карточках
Из-за кризисов люди задумываются о пассивном доходе уже не ради обогащения, но хотя бы для сохранения общего заработка в случае перебоев с основными источниками. Поэтому Юга.ру составили карточки о том, как работает накопительный счет, кому он может пригодиться и точно ли это надежнее клада под подушкой.
Как работает Альфа-Счет в Альфа-Банке?
Накопительный счет — один простейших финансовых инструментов. Клиент хранит деньги в банке, а тот начисляет процент чуть выше инфляции за год.
В 2020 году аналитики Frank RG назвали Альфа-Счет самым доходным накопительным счетом — в течение года ставка достигала 6% годовых. С 1 июля 2021 года Альфа-Счет может дать больше — до 7% с первого месяца.
Альфа-Банк выплачивает процент каждый месяц без требований к минимальному остатку — процент начислят даже на 1 рубль, пусть это всего 7 копеек. Поэтому такой счет удобен и для хранения на короткий срок, и для долгих накоплений.
Минимальный остаток определяется по наименьшей сумме на начало дня по московскому времени с первого по последний день месяца.
Какие требования для максимальных ставок?
Альфа-Счет предлагает максимальную ставку в 7% новым клиентам, а также тем, кто закрыл счет 90 и более дней назад. Тогда достаточно возобновить услугу и два месяца получить максимальный пассивный доход. Потом ставка снизится до 6% — до уровня остальных клиентов. При этом сумма покупок должна быть не ниже 10 тыс. рублей в месяц по дебетовым и кредитным картам. Причем 10 тыс. в месяц — это средние траты жителя РФ на одни продукты.
Если по картам не было покупок или они не превысили 10 тыс., процент все равно начислят — но с годовой ставкой 4%. Эти условия одинаковы как для новых, так и для старых клиентов Альфа-Банка.
Что не считается покупками?
— Покупки с виртуальных карт;
— переводы между своими счетами, другому клиенту банка или на счет в другой банк;
— переводы на электронные кошельки вроде Qiwi, «Яндекс.Деньги» или WebMoney;
— лотерейные билеты, ставки на тотализаторе или в казино и прочие азартные игры;
— покупка или пополнение подарочных карт;
— снятие наличных.
Альфа-Счет не считает покупками еще несколько более редких и специфических категорий трат, их полный список есть здесь.
О чем не пишут в правилах?
Как пользоваться деньгами с Альфа-Счета?
Клиенты могут тратить или снимать откладываемые деньги в любой момент — и это не понизит ставку. Для этого в мобильном приложении надо перевести сумму с Альфа-Счета на текущий. Или снять наличные в банкомате или офисе банка.
Важный момент: Альфа-Счет защищен от мошенничества: отдельные карты к нему не привязаны. Поэтому снять с него деньги по потерянной или украденной карте нельзя. Распоряжаться средствами может только владелец. Помимо этого деньги застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов по законодательству РФ.
Банк позволяет открыть сколько угодно Альфа-Счетов в разных валютах. Поэтому пользователи могут сортировать свои накопления по разным целям, например, раздельно копить на дорогую технику, недвижимость или отдых.
Как открыть Альфа-Счет?
Сначала надо стать клиентом Альфа-Банка. Для этого надо оформить Альфа-Карту — это бесплатно, у нее кешбэк на все 2%, а оформить ее можно онлайн, заполнив заявку за минуту и получив карту доставкой домой или в офис. Можно, конечно, и по старинке в банке оформить.
Став клиентом, Альфа-Счет проще всего открыть в мобильном приложении или интернет-банке. Это актуально и для действующих клиентов банка без счета.
Процент на остаток по дебетовым картам Альфа-Банка: список карт и как начисляется
По каким картам Альфа-Банка можно получать проценты на остаток?
Альфа-Банк предлагает две дебетовые карты с начислением процентов на остаток – Альфа-карту с преимуществами и Альфа-карту Премиум. Они могут быть выпущены в платёжных системах Виза и Мастеркард.
Оформить карту в банке
Карта с преимуществами выпускается бесплатно, вы получаете также бесконечный период бесплатного обслуживания.
По карте начисляются не только проценты на остаток, но и кэшбэк. Его сумма зависит от того, сколько вы тратите. При сумме покупок от 10 до 100 тыс. р. в месяц начисляется 4%, свыше 100 тыс. р. – 5%. Максимально кэшбэком можно получить до 15 тыс. р. в месяц.
Альфа-карта Premium выпускается и обслуживается бесплатно, если вы выполняете одно из условий:
За каждую дополнительную карту придётся заплатить 5 тыс. р. в год. Если вы тратите с карты от 10 до 70 тыс. р., то начисляется кэшбэк в 1,5%, от 70 до 100 тыс. р. – 6%, далее – 7%.
Как заказать карту?
Чтобы оформить карту через интернет, зайдите на официальный сайт банка в раздел “Частным лицам”. Выберите пункт “Карты” и кликните “Заказать”. Заполните анкету, указав паспортные и контактные данные.
После этого вам может перезвонить менеджер, или вы сразу получите СМС с подтверждением. Останется только дождаться, пока карту изготовят и доставят в отделение. Возможна доставка курьером. Заказать карту в банке
Отзывы о дебетовых картах Альфа-Банка с процентами на остаток
Дмитрий Шаповалов:
Владислав Кольцов:
“Пользуюсь картой Премиум около двух лет, а с самим Альфа-Банком взаимодействую около пяти. Были мысли попробовать обслуживаться в других банках, но здесь всегда очень выгодные условия и качественное обслуживание. За всё время пользования карточкой у меня ни разу не возникало каких-то проблем. Кэшбэк и проценты на остаток начисляются вовремя. Обслуживание бесплатное. Правда, недавно решил выпустить для жены такую же, сказали, что за эту карту платить придётся. Тем не менее это удобно. Счёт общий, не нужно перекидывать деньги и совершать лишние манипуляции. Доволен, менять не собираюсь”.
Татьяна Зеленцева:
“Я пользовалась большим количеством банковских карт. С уверенностью могу сказать, что Альфа-Банк – один из лучших по качеству обслуживания и удобству. Я завела карточку с преимуществами. И очень быстро смогла почувствовать все эти преимущества. Например, наверняка многие сталкивались с тем, что хоть у Сбера много банкоматов – они либо не работают, либо есть очередь. С карты Альфа-Банка снимаю в банкоматах других банков без комиссии. Перекидывать деньги на счета или карты других банков также можно бесплатно. Пользовалась ею за границей, достаточно просто открыть валютный счёт, это бесплатно. Если валюта больше не нужна, просто привязываем карту обратно к рублю. Нет никаких заморочек и лишних действий”.
Марина Карнаухова:
Юрий Пустовалов:
“У нас с мужем Премиум-карты от Альфа-Банка с преимуществами. Первые два месяца начисляли повышенный кэшбэк. Необходимо тратить от 100 тысяч рублей ежемесячно именно на покупки, чтобы получать 7 процентов годовых на остаток”.
Изменения в начислении процентов на остаток в Альфа-Карте
На странице оформления Альфа-Карты новые условия начисления процентов на остаток: «7% годовых на остаток, выплата каждый месяц».
И, конечно же, это всё неправда (((
Давайте разберёмся, какой именно сейчас (начиная с лета 2021 года) процент на остаток в Альфа-карте и какие условия его получения.
Раньше условия были такими:
Процент на остаток по счёту до 100 000 ₽:
Проще говоря, при самом типичном расходе (больше 10,000, но меньше 100,000) процент был 4% годовых — именно такой процент у меня был каждый месяц с момента получения карты.
Процент на остаток по счёту до 300 000 ₽: 3% независимо от суммы покупок
То есть теперь, даже если вы не сделали покупок на 10,000 рублей в месяц, вам всё равно будет начислено 3% на остаток. Причём увеличена и сумма, на которую начисляется процент, до 300,000 рублей.
А где же обещанные 7% годовых на остаток и выплата каждый месяц?
Чтобы получать 7% годовых нужно открывать Альфа-Счёт, который никакого отношения к остатку на Альфа-Карте не имеет. Более того, 7% годовых вы увидите только при открытии депозита на 3 года и только в первый месяц.
Впоследствии процентная ставка будет вычисляться исходя из суммы и срока депозита, и 7% будут доступны только при открытии вклада на срок 3 года и большой сумме вклада.
При этом ни пополнять, ни снимать с вклада нельзя.
Стоит ли открывать Альфа-Вклад
Мой опыт подсказывает — что лучше купить доллары. В нулевые я держал деньги на вкладах с процентной ставкой 7-10% годовых, причём можно было докладывать на счёт в любое время (кроме последнего месяца) и можно было каждый месяц снимать проценты, а если не снимать проценты, то они капитализировались, то есть со следующего месяца начинали начисляться проценты на проценты и так было каждый месяц. Но затем, если считать в долларах, я потерял больше из-за изменения курсовой разницы, чем заработал на этих депозитах.
Кстати, в Альфа-Вкладе есть и вклады в долларах, под 0.25% годовых. Опять же, при таких условиях лучше хранить бумажные доллары дома.
Что теперь думаю об Альфа-Карте?
На самом деле, Альфа-Карта всё равно лучше моей Сбербанковской карты, которую я (зачем-то) всё ещё держу на следующих условиях:
Альфа-Карта по-прежнему совершенно бесплатна (нет платы за обслуживание, необязательно платить за СМС уведомления — они приходят в виде сообщений от приложения), кэшбэк 1.5%. Теперь просто снизили процент на остаток с 4% до 3%, но увеличили сумму до 300,000 рублей и убрали условие о необходимом минимуме трат. Лично для меня это ухудшение, т. к. больше 100 тысяч рублей я там всё равно не держал и всё равно тратил 10 тысяч рублей в месяц (а вы попробуйте тратить меньше с сегодняшними ценами!).
В общем, Альфа-Карта по-прежнему рулит.
В настоящее время запущена акция: после первой покупки в магазине даётся подарок — 500 рублей (настоящие деньги, зачисляют прямо на счёт). Чтобы получить этот подарок, карту нужно зарегистрировать по этой ссылке.
Процент на остаток по карте – в чём подвох?
Ставки по вкладам снижаются, и всё больше россиян выбирают в качестве альтернативы карты с процентом на остаток. Какие минусы и плюсы у такого способа накопления и чем он отличается от вклада, расскажем в материале.
Что такое процент на остаток
Процент на остаток – это вознаграждение от банка за то, что клиент хранит деньги на карточном счёте. К этому способу накопления переходят всё больше клиентов, поскольку проценты по картам часто выше, чем ставки по вкладам.
Каждый день банк фиксирует остаток денег на карте и рассчитывает проценты, которые начислит в конце месяца – в дату выписки.
Нужно выполнять условия банка
На деньги, хранящиеся на вкладе, проценты будут капать в любом случае, тогда как для начисления процента на остаток по карте клиент должен соблюдать определённые требования. Например, чтобы получать процент на остаток по «Карте № 1» Восточного Банка, клиент должен тратить в месяц не менее 10 000 руб. Держателю карты Tinkoff Black нужно совершать покупки хотя бы на 3000 руб. за расчётный период.
Если не выполнить условия банка, процент на остаток либо не начислят, либо начислят, но по меньшей ставке. Например, по карте «Прибыль» Банка Уралсиб действует повышенная ставка при сумме ежемесячных покупок от 10 000 руб.
Владелец карты «Пора» УБРиР получит максимальную ставку только при сумме покупок от 60 000 руб. в месяц.
Кроме того, часто можно встретить такие условия: чем больше тратишь, тем больший процент начисляется. Пример – «Альфа-Карта».
Банк может поменять условия в любой момент
У вклада ставка зафиксирована, а у карты может измениться в любой момент. Рассмотрим подробнее, что это значит.
Ставка по вкладу действует в течение всего срока. К примеру, если вы открыли вклад по ставке 5,5% годовых на год, банк не вправе снижать её в течение этого года, даже если тарифы поменялись. Условия могут измениться только после пролонгации.
С процентом на остаток по карте такое правило не действует. Допустим, в сентябре клиент приобрёл карту на условиях начисления процента на остаток 6% годовых. Уже в октябре тарифы банка могут измениться и ставка снизится, скажем, до 5%. Согласовывать это с клиентом кредитная организация не обязана. Она вправе менять условия в одностороннем порядке. Клиенту остаётся только либо согласиться с новым тарифом, либо искать другой банк.
Например, Тинькофф всего за год снизил процент на остаток с 6% (такая ставка действовала в конце 2019 года) до 3,5% (новый тариф, действующий с августа 2020 года).
Максимальная сумма
При выборе карты с процентом на остаток не все клиенты обращают внимание на такой показатель, как максимальная сумма, на которую банк будет начислять процент. Например, в Тинькофф это 300 000 руб. Проценты начисляются только на сумму до 300 000 руб., даже если на карте хранится больше денег. Похожие правила действуют по карте «Польза» Хоум Кредит Банка.
Максимальная сумма может зависеть от трат клиента. Например, такой порядок начисления процентов действует по карте «Купил-Накопил» Таврического Банка.
В некоторых банках установлен и минимальный лимит. Например, по «Карте № 1» Восточного Банка. Процент на остаток начисляется, если на карточном счёте поддерживается баланс не менее 10 000 руб.
Со вкладами таких ограничений нет – обещанный процент начисляется на всю сумму, которая лежит на депозите.
Комиссии
Клиенту, открывшему вклад, в течение срока его действия ничего платить не нужно, тогда как по карте может быть несколько видов комиссий. Это плата за обслуживание, за СМС-информирование и т.д. Если клиент хранит на карте небольшую сумму, эти комиссии могут «съедать» все начисленные на остаток проценты. Получается, что человек просто экономит на оплате услуг банка, но не увеличивает свои накопления.
Плюсы
У карт с процентом на остаток есть и плюсы: можно снимать деньги и пополнять счёт без ограничений, тогда как по вкладу такие ограничения могут быть. При снятии средств с карты клиент не теряет проценты.
Деньги на карточном счёте застрахованы так же, как и на вкладе.
Кроме того, во многих банках нет минимальной суммы, которую можно хранить на карте и на которую начисляются проценты. Это может быть и 10 копеек, и 10 рублей. Чтобы открыть вклад, как правило, нужно иметь какую-то определённую сумму. Например, в Тинькофф минимум – 50 000 руб.
В случае с доходной картой только клиент решает, на какой срок разместить средства. В случае с вкладом придётся подстраиваться под существующие банковские продукты.
Пожалуй, самый главный плюс – это ставка. Если соблюдать требования банка, можно получать на остаток доход до 2 раз выше, чем по вкладам.
Обзор дебетовой карты Альфа-Карта
Выбор дебетовых карт сегодня огромен, каждый банк борется за лояльность клиентов и предлагает карточки с разными опциями: кешбеком, процентами на остаток, льготами для покупок у партнеров и пр. В линейке Альфа-Банка каждая дебетовая карта интересна по-своему. Читайте о преимуществах Альфа-Карты, реальных доходах от кешбека и расходах на его получение.
Категории Альфа-Карты
Начнем с того, что пользователям предлагается выбрать из следующих категорий карт:
Пользователи могут оформить Альфа-Карту в одном из этих вариантов, каждый из них имеет свои преимущества и ограничения. Более подробно про опции, возможные доходы и стоимость обслуживания, читайте далее.
Как выбрать самую выгодную Альфа-Карту
Выбирая карту, каждый пользователь ориентируется на свои приоритеты: одним важна экономия и бесплатное содержание пластика, других привлекают скидки партнеров или дополнительные услуги. Дебетовая Альфа-Карта в каждом из своих вариантов удовлетворит запросы определенной категории клиентов.
Стандартная Альфа-Карта
Хороший выбор для клиентов, умеющих управлять своими деньгами:
Посчитаем возможные выгоды: кешбек может составить 60 000 в год, а проценты принесут еще 5 000. При этом платежный оборот за год должен составить 9 млн. руб. Сколько может получить среднестатистический клиент банка, с расходами в 50 000 рублей в месяц? Простые расчеты дают кешбек 9 000 в год. При этом не имеет смысла размещать на карточном счете сумму, превышающую ежемесячный расход: доход на остаток будет всего 1%. То есть, можно получить еще 5 000 в год. Итого 14 000 рублей дохода при бесплатном обслуживании.
Альфа-Карта Premium
Премиальный продукт Альфа-Банка даст своему владельцу определенные преимущества:
Бесплатное обслуживание премиальной Альфа-Карты даст выполнение одного из условий:
Если эти условия не выдерживаются, комиссия составит 5000 рублей в месяц.
Премиальная Альфа-Карта будет интересна клиентам с высоким уровнем доходов, совершающим деловые или личные поездки. Чтобы получать максимальный кешбек, достаточно тратить по карте 70 тыс. рублей, бесплатное обслуживание при этом потребует перевода зарплаты (от 250 тыс. руб.) или открытия депозитов на 3 млн. рублей. Возможный доход по карте за год: от кешбека 232 000 руб., от процентов на остаток по карте – до 21 000 рублей.
Резюмируем: каждая Альфа-Карта найдет своего владельца. Привлекательные условия рождают и подводные камни Альфа-Карты: для получения максимального дохода, нужно проводить крупные платежи, что недоступно для большинства. Преимуществами карточки для среднего клиента является возможность экономичного содержания и получение небольшого, «приятного» дохода от проведения повседневных операций.
Иван Ургант про кэшбэк по Альфа-Карте
Если у вас еще остались вопросы про то, как работает кэшбэк по Альфа-Карте, то вот исчерпывающие ответы от Ивана Урганта и Дмитрия Хрусталева, которые обсуждали эту карту в шоу Вечерний Ургант.
Как заказать и получить карту
Оформить заявку на карту можно прямо через Интернет.
Вообще-то я ищу кредитную карту от Альфы
Конкретно в этой статье мы обсудили дебетовую карту от Альфа-Банка. Если вы ищите знаменитую кредитку от Альфы со 100 дневным беспроцентным периодом, то вам сюда.