выдача кредита несанкционированная задолженность промсвязьбанк что это такое
Несанкционированная задолженность: что это такое и как ее избежать
В наше время многие люди либо имеют банковские карты, либо задумываются о их приобретении. Речь идет в основном о кредитных картах с определенным лимитом, но это может относиться ко всем видам карт, в том числе к дебетовым.
При использовании банковских карт, у клиентов банка может сформироваться несанкционированная задолженность. Это такая задолженность, которая, что называется, становится сюрпризом. Возникнуть она может довольно просто, и происходит это преимущественно в тех случаях, когда происходит снятие наличных денежных средств в «чужих» банкоматах, либо при оплате товаров и услуг за границей.
Принцип формирования подобной задолженности прост – выбирая для снятия средств банкомат не своего банка, клиенту необходимо оплатить процент за использование данной услуги. То же самое происходит и за границей, где клиентам необходимо оплачивать процент в связи с тем, что услуга используется в другой стране.
Не стоит забывать и о конвертации валют, которая также может повлиять на остаток по карте. Кроме этого, в обоих случаях оплачивается еще и процент банку, который выдал карту. В результате два вида процентов суммируется, что и становится поводом для возникновения задолженности.
К причинам формирования несанкционированной задолженности можно отнести и подключение таких услуг, как смс-информирование и т.п. В результате данная задолженность нередко появляется даже в случае, если вы не пользуетесь банковским продуктом.
Как исключить возникновение несанкционированной задолженности? Вот несколько актуальных советов:
Следуя данным советам, можно максимально обезопасить себя от возникновения несанкционированной задолженности. Однако нужно понимать, что далеко не все читают то, что написано в договорах мелким шрифтом, из-за этого может возникнуть дополнительное непонимание с кредитной организацией и непонятно откуда взявшиеся штрафы.
«Несанкционированная» задолженность
Не очень хороший банк.
Была дебетовая карта этого «замечательного» банка. 2 года пользовался и после смены работы продолжал пользоваться. Интернет банк в общем-то не плохой. Позволял выполнять ежемесячные операции. Несколько раз открывал вклад онлайн и получал свои проценты без проблем. Кредитов не брал ни разу. Ни у них, ни где бы то еще.
А теперь о минусах, почему решил расстаться:
— Сложно найти офисы и банкоматы. На мобильной версии банка, Yandex карта схлопнута.. Неужели так сложно поправить?
В момент очередного СМС решил расстаться с банком. Пришла СМС о том, что с вашего счета будет взята плата за обслуживание. Размер платы не уточняется. Позвонил в поддержку банка. В первый раз мне сказали, что действует старая оплата и никакой платы не выставляется.
Через день подъехал в банк на Кутузовском. Тут и начинаются чудеса. Обратился в окошко «Попросил закрыть карту и все счета».
Через месяц пришла СМС «На вашем счету возникла несанкционированная задолженность 290р.» Оплатите! Как по закрытому счету может возникнуть задолженность? Я не ваш клиент и ничего не должен. СМС повторилось, но уже со штрафом. Позвонил по номеру банка. Ответил Александр. Он советовал оплатить задолженность, иначе мой долг будет передан коллекторам и начнутся звонки моим друзьям. 290 рублей того стоят? И откуда они взялись по закрытому счету?!
«Каждый день на сумму просроченной задолженности Вам начисляется штраф. Оплатите долг! Промсвязьбанк 88003330350»
Мошенники пугают несуществующими кредитами: пошаговые действия
Если коллекторы из МФО или банка пугают вас задолженностями по кредитам и займам и требуют срочно внести очередной платеж либо закрыть долг полностью, не спешите. Возможно, это кредитные мошенники и никакого долга у вас нет и не было, а если и есть, то он не ваш. Наличие задолженности легко проверить — для этого достаточно изучить свою кредитную историю. Нет необходимости даже выходить из дома, всё можно сделать онлайн. Подробнее далее.
Представьте ситуацию: вам приходит письмо либо поступает звонок от неких коллекторов из МФО «Рога и копыта». Красочно описывается история о том, что вы злостный неплательщик по кредиту (или даже нескольким) и надо срочно всё гасить. Вы недоумеваете: никаких кредитов взято не было, и откуда тогда долг? Как быть в такой ситуации?
Проверьте, есть ли на самом деле задолженность. Существует два простых способа.
Второй способ получить данные — воспользоваться порталом «Госуслуги». Правда, он подходит только для тех, кто прошел регистрацию и подтвердил ее. В поиске впишите «Кредитная история» и нажмите на появившееся поле «Сведения о бюро кредитных историй». В течение 1 дня бесплатно вы получите денные обо всех организациях, которые могут дать вам нужные сведения, а дальше остается лишь выбрать, где дешевле и быстрее заказать информацию.
Хватит гуглить ответы на профессиональные вопросы! Доверьте их экспертам «Клерка». Завалите лучших экспертов своими вопросами, они это любят!
Ответ за 24 часа (обычно раньше).
Вся информация про безлимитные консультации здесь.
Все, что необходимо знать о несанкционированной задолженности
О плюсах банковских карт нами было сказано достаточно много. Как уже отмечалось, пожалуй, основной особенностью банковской карты является то, что она позволяет за счет средств, находящихся на ней, оплачивать товары и услуги в большинстве торговых точек, совершать покупки в интернете, рассчитываться за границей, даже если у Вас на карте средства в рублях, при необходимости снимать наличные денежные средства и т.д.
В зависимости от вида карты все эти операции могут осуществляться либо за счет кредитных средств, предоставленных банком, либо за счет собственных средств. При расчетах наличными деньгами мы понимаем, что при всем желании мы не сможем потратить больше, чем у нас есть. В этом смысле карты, как более современное средство расчетов, иногда позволяют нам выйти за рамки имеющихся у нас собственных средств и совершить все-таки необходимую покупку, когда своих денег в данный момент на нее не хватает.
И это касается не только кредитных, но и дебетовых карт. Но такая техническая возможность карт, позволяющая выходить за рамки кредитного лимита или собственных средств на счете, не всегда легко может отслеживаться держателем карты. Бывают ситуации, когда совершаемая по карте операция влечет за собой дополнительные расходы, которые не всегда можно учесть и предусмотреть заранее. В результате этого может возникнуть отрицательный баланс по карте. Такая задолженность называется несанкционированной или техническим овердрафтом. Дальнейшее обслуживание такой задолженности имеет свои особенности по сравнению с обычной кредитной задолженностью.
Рассмотрим более подробно, что же такое несанкционированная задолженность, при каких ситуациях она образуется, как ее погашать и как не допустить ее возникновение.
Обычно в договорах на обслуживание банковской карты прописаны положения касательно возможности и условий предоставления овердрафта по конкретной карте, поэтому такие овердрафты называются предусмотренными. Непредусмотренный овердрафт, как правило, обуславливается техническими возможностями карты, и его условия могут не прописываться в конкретном договоре на обслуживание карты, а упоминаться, например, в общих тарифах или условиях, касающихся карточных продуктов.
Овердрафты также бывают санкционированными и несанкционированными. Санкционированный овердрафт предполагает, что держатель карты имеет право допустить перерасход средств по своей карте на определенных условиях. Несанкционированный овердрафт не предусматривает такого права и считается перерасходом средств. Часто при несанкционированном овердрафте пользователь карты даже не подозревает о том, что по его карте образовался дополнительный долг перед банком.
Ситуации, которые могут привести к несанкционированной задолженности, бывают различные. Приведем некоторые из них:
— расчеты картой, на которой размещены рублевые средства, за границей;
В этой ситуации сумма покупки с карты может списаться не в день расчета, а гораздо позже и будет конвертирована в иностранную валюту по курсу на день списания, который заранее предугадать сложно. Кроме того, при конвертации или снятии наличной валюты в банкоматах банком могут быть списаны дополнительные комиссии, о которых можно заранее не знать или забыть. В результате этого с карты может списаться сумма, большая, чем планировалось, что может привести к отрицательному балансу карты.
— снятие наличных денежных средств с карты через банкомат, не принадлежащий банку, выпустившему карту;
— снятие с валютной карты наличной иностранной валюты в банкоматах за границей;
При снятии денежных средств в банкоматах за границей банк может взимать комиссию за снятие, которую не всегда может предусмотреть держатель карты.
— задолженность в виде технического овердрафта также может образоваться, если Вы сняли с карты все средства, а в определенный момент с нее по графику списались суммы за обслуживание, за смс-информирование и иные периодические платежи;
— из-за технического сбоя в момент проведения платежной операции с карты может списаться большая сумма, чем требовалось, что может явиться причиной образования задолженности.
Опасность несанкционированной задолженности по карте заключается в том, что:
— процент, начисляемый на нее, значительно превышает обычную ставку по кредиту, при этом могут предусматриваться дополнительные штрафы и пени. Поэтому затраты на погашение такого овердрафта могут оказаться достаточно серьезными, особенно, если затянуть с его погашением;
— наличие несанкционированной задолженности может отменить действующие бонусы и льготные сервисы по карте;
— при длительном непогашении информация о такой задолженности может отразиться в кредитной истории.
Поэтому, как только Вы узнали об образовавшейся задолженности (из уведомления, присланного банком, из смс-отчета, из выписки по счету в личном кабинете и пр.), ее необходимо погасить в кратчайшие сроки. Как правило, погашение задолженности и процентов по ней происходит из вновь поступивших средств на карту или с других счетов клиента.
Безусловно, в обычном предусмотренном овердрафте нет ничего плохого. Он, скорее, наоборот очень выручает, когда необходимо совершить покупку, а собственных средств на карте для этого недостаточно. Но вот несанкционированный непредусмотренный овердрафт, как мы уже сказали, может образоваться неожиданно и нежелательно и привести к крупным затратам.
Поэтому минимизировать риск возникновения технического овердрафта можно при соблюдении следующих условий:
— не снимать полностью до нуля все средства с карты в чужом банкомате;
— если у Вас с карты списываются комиссии за обслуживание и смс-информирование, необходимо помнить о них и хранить достаточную для этого сумму на счете. Если не пользуетесь картой, то лучше ее закрыть или отключить ненужные платные сервисы;
— если возникли проблемы при проведении платежной операции, не проводить ее повторно, а уточнить баланс по своей карте;
— при расчетах картой за границей, в том числе при снятии наличной валюты в банкоматах, желательно всегда оставлять запас денег на карте, достаточный для проведения конвертации по курсу, который может измениться за период времени от момента оплаты покупки до фактического списания денег со счета, а также для списания всех возможных комиссий банка.
Конечно же, если все-таки возник технический овердрафт, необходимо как можно скорее погасить его.
Подстава от банка Промсвязьбанк: Дебетовая карта уходит в минус (несанкционированная задолженность)
Американский сервис оплаты и доставки товаров Borderfree славится двойным блокировками. При оформлении заказа сумма блокируется один раз, потом же Borderfree снимает ту же самую сумму еще раз. Первая сумма при этом автоматически разблокируется в течение месяца (но в некоторых банках можно ускорить данный процесс по телефону или при обращении в банк теми или иными способами).
Доставку через Borderfree мне осуществляли не раз. Поскольку в целях безопасности я стараюсь не держать на карте ничего, то данная компания периодически присылала мне уведомление по электронной почте о том, что списать денежные средства с карты невозможно. Я добавлял нужную сумму на карту и уведомлял об этом Бордерфри.
Но в последний раз все произошло совершенно иначе. По непонятной причине Промсвязьбанк допустил транзакцию, в результате которой образовался минус. При этом банк «оказал мне услугу», выдав кредит и списав за его использование процент.
При этом проблема вовсе не связана с изменением курса доллара на дату списания. Транзакция всего на 50 центов (17,30 рублей списано с рублевой карты), а «несанкционированная задолженность» возникла в размере 16,62 рубля. При этом с другого счета необходимая сумма автоматически была списана в день возникновения задолженности, но за услугу по выдаче кредита Промсвязьбанк взял свой процент (в данном случае всего 5 копеек).
Когда я обратился в банк с просьбой объяснить мне, почему дебетовая карта уходит в минус, то ответ был следующим:
В ответ на Ваше обращение хотим пояснить, что выдача кредита на сумму несанкционированной задолженности предусмотрена Правилами выпуска и обслуживания международных банковских карт ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания (далее Правила).
Чаще всего, несанкционированная задолженность возникает при проведении операции в дату списания комиссии за годовое обслуживание счета или СМС-информирование, при проведении операций в иностранной валюте (из-за разницы в курсах валют), при снятии наличных в банкоматах сторонних банков (когда сумма снятия с комиссией превышает доступный лимит на карте).
Таким образом, при возникновении одного из вышеуказанных случаев по любой карте Промсвязьбанка в соответствии я Правилами может образоваться несанкционированная задолженность.
За сотрудников, которые ввели меня в заблуждение, почему-то должен отвечать именно я. Правила у них допускают «несанкционированную задолженность». Убрать такую услугу банк мне не позволил. Сегодня списали небольшую сумму с непринципиальным процентом, а завтра допустят мошенническую операцию на крупную сумму, оказывая мне «услугу». Мне такой банк не нужен.
С учетом низких ставок по депозитам, отсутствию возможности закрывать депозиты через PSB Retail, не очень разветвленной сети банкоматов, я говорю такому банку «До свидания!» Как говорится: «Желаю удачи и лохов побогаче».