выберите подходящее на ваш взгляд описание такого инструмента защиты как страхование
Тест по финансовой грамотности
Тест по финансовой грамотности с ответами
1). не буду смотреть, потому что это бесполезно
2). на величину процентной ставки (!)
3). не буду смотреть условия кредита, доверяя банку
2. Выберите подходящее на ваш взгляд описание такого инструмента защиты как страхование:
1). это «финансовый зонтик», который поможет в непредвиденных ситуациях – потеря работы, порча имущества, проблемы со здоровьем и т.д. (!)
2). это пустая трата денег, со мной всё будет хорошо
3). это для богатых, а у меня нечего страховать
3. При каком уровне дохода на одного члена семьи в месяц нужно начинать планирование семейного бюджета:
1). от 15 000 до 30 000 рублей в месяц
2). более 100 000 рублей в месяц
3). независимо от уровня дохода (!)
4. Представьте, что в предстоящие 5 лет цены на товары и услуги, которые вы обычно покупаете, увеличатся вдвое. Если ваш доход тоже увеличится вдвое, вы сможете купить меньше, больше или столько же товаров и услуг как и сегодня:
1). столько же (!)
2). больше
3). меньше
5. Представьте, что вы хотите взять в долг 100 000 рублей. Вам предложили деньги или на условиях возврата через год 125 000 рублей, или на условиях возврата через год 100 000 рублей плюс 20 % от суммы долга. Какое из предложений дешевле:
1). первое
2). второе (!)
3). одинаковы
1). продаются и покупаются строительные материалы
2). продаются и покупаются ценные бумаги (!)
3). продаются и покупаются продукты питания
1). продаются и покупаются автомобили
2). продаются и покупаются ценные бумаги
3). место заключения сделок между покупателями и продавцами (!)
8. Страховые выплаты компенсируются в случае:
1). материального ущерба (!)
2). морального ущерба
3). желания страхователя получить прибыль
9. Выплачиваемая нынешним пенсионерам и формируемая пенсионерам будущим трудовая пенсия по старости, выплачиваемая государством:
1). добавочная
2). второстепенная
3). базовая (!)
10. Выплачиваемая нынешним пенсионерам и формируемая пенсионерам будущим трудовая пенсия по старости, выплачиваемая государством:
1). главная
2). накопительная (!)
3). дополнительная
11. Выплачиваемая нынешним пенсионерам и формируемая пенсионерам будущим трудовая пенсия по старости, выплачиваемая государством:
1). страховая (!)
2). единоразовая
3). основная
1). доход
2). скидка (!)
3). надбавка
13. Неспособность заемщика (эмитента долговых ценных бумаг) выполнять свои обязанности по займу (погашение, выплата текущего дохода и др.) называется:
1). дефолт (!)
2). коллапс
3). девальвация
14. Такие обязательства как: банковский кредит, долги друзьям, алименты, квартплата, относят к:
1). активам
2). накоплениям
3). пассивам (!)
15. Процент, который начисляется на первоначальную сумму депозита в банке, называется:
1). простой (!)
2). средний
3). сложный
16. Сумма, которую банк берет за свои услуги по выдаче кредита и его обслуживанию, называется:
1). ремиссия
2). комиссия (!)
3). процент
17. Векселя и облигации относятся к бумагам:
1). дарственным
2). долевым
3). долговым (!)
1). увеличился
2). уменьшился (!)
3). не изменился
19. Если человек является грамотным в сфере финансов, то в отношении своих доходов он будет вести себя следующим образом:
1). будет стараться израсходовать все свои доходы
2). будет стараться больше покупать как можно больше товаров и услуг
3). будет сберегать часть своего дохода (!)
20. Вы приобретете мобильный телефон компании S в салоне связи P в кредит. Кому Вы должны будете выплачивать кредит:
21. Вы решили оплатить покупку билета на самолёт через Интернет с помощью банковской карты. Потребуется ли Вам для оплаты покупки вводить ПИН-код:
1). не потребуется (!)
2). да, если на карте не обозначен код CVV2/CVC2
3). да, если интернет-магазин обслуживает тот же банк, что является эмитентом карты покупателя
22. Какую сумму получит клиент банка через 1 год, если он сделал вклад в размере 100000 рублей под 12 % годовых:
1). 101200 рублей
2). 112000 рублей (!)
3). 120000 рублей
23. Сколько денежных средств потребуется для ремонта помещения площадью 60 кв.м, если на аналогичное помещение площадью 20 кв.м. потребовалось 35000 рублей:
1). 180000 рублей
2). 70000 рублей
3). 105000 рублей (!)
24. Какова максимальная сумма страховых выплат АСВ для вкладчиков, в случае прекращения деятельности банка:
1). 500 000 рублей
2). 1 400 000 рублей (!)
3). 700 000 рублей
25. Если вы решили взять кредит, на что в первую очередь следует обратить внимание:
1). не буду смотреть условия кредита, доверяя банку
2). не буду смотреть, потому что это бесполезно
3). на полную стоимость кредита. (!)
Презентация по финансовой грамотности на тему «Тестовые задания с ответами»
Описание презентации по отдельным слайдам:
Описание слайда:
Автор презентации: Е.Г. Михалкина
Тест по финансовой грамотности
Описание слайда:
Вопрос 1
При каком уровне дохода на одного члена семьи в месяц нужно начинать планирование семейного бюджета
А. от 7 000 до 15 000 рублей в месяц
Б. от 15 000 до 30 000 рублей в месяц
В. от 30000 до 100 000 рублей в месяц
Г. более 100 000 рублей в месяц
Д. независимо от уровня дохода
Е. планирование не нужно
Описание слайда:
Вопрос 2
Какова максимальная сумма страховых выплат АСВ для вкладчиков, в случае прекращения деятельности банка?
А. 500 000 рублей
Б. 700 000 рублей
В. 1 400 000 рублей
Г. 3 000 000 рублей
Описание слайда:
Вопрос 3
Какой из годовых депозитов выгоднее для сбережения денег?
А. 9,5% в конце срока вклада
Б. 9,5% с ежеквартальной капитализацией
В. 9,5% с ежемесячной капитализацией
Описание слайда:
Вопрос 4
Представьте, что вы положили 100 000 рублей на банковский вклад на 2 года под 10% годовых. По условиям договора капитализация процентов отсутствует. Как вы думаете, сколько денег принесет вклад за второй год?
А. больше
Б. столько же
В. меньше
Описание слайда:
Вопрос 5
Представьте, что в предстоящие 5 лет цены на товары и услуги, которые вы обычно покупаете, увеличатся вдвое. Если ваш доход тоже увеличится вдвое, вы сможете купить меньше, больше или столько же товаров и услуг как и сегодня?
А. меньше
Б. больше
В. столько же
Описание слайда:
Вопрос 6
Если вы решили взять кредит на что в первую очередь следует обратить внимание?
А. на полную стоимость кредита
Б. на условия возврата кредита досрочно
В. на величину процентной ставки
Г. на ежемесячный платеж
Д. на все перечисленное
Е. не буду смотреть условия кредита, доверяя банку
Ж. не буду смотреть, потому, что это бесполезно
Описание слайда:
Вопрос 7
Какой вариант действий позволит уменьшить риск потери денег при инвестировании?
А. вложить в один инвестиционный проект
Б. вложить в несколько инвестиционных проектов
В. риск одинаковый
Описание слайда:
Вопрос 8
Что является признаком финансовой пирамиды?
А. обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень
Б. отсутствие собственных основных средств и других дорогостоящих активов
В. отсутствие лицензии ФСФР России или Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств
Г. массированная реклама в СМИ, сети Интернет с обещанием высокой доходности
Д. отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации и стратегии инвестирования
Е. все эти признаки
Описание слайда:
Вопрос 9
Выберите подходящее на ваш взгляд описание такого инструмента защиты, как страхование:
А. это пустая трата денег, со мной все будет хорошо
Б. это для богатых, а у меня нечего страховать
В. это «финансовый зонтик», который поможет в непредвиденных ситуациях – потеря работы, порча имущества, проблемы со здоровьем и т.д.
Описание слайда:
Вопрос 10
Расходы семьи Ивановых 30 000 рублей в месяц. Какого размера должна быть финансовая подушка безопасности семьи?
А. 30 000 рублей
Б. 90 000 рублей
В. чем больше, тем лучше
Г. никакая подушка не нужна
Описание слайда:
Вопрос 11
При каком из действий с банковской картой вы можете быть уверены в безопасности имеющихся на счету карты средств?
А. хранить записанный PIN-код вместе с картой
Б. сообщать свой PIN-код сотруднику банка по телефону по его запросу
В. вводить данные карты на Интернет-сайтах без защищенного соединения (https)
Г. позволять официанту в ресторане/кафе производить действия с картой вне вашего поля зрения
Д. потерять карту и не заблокировать ее, так как PIN-код известен только вам
Е. все перечисленное
Ж. ничего из перечисленного
Описание слайда:
Вопрос 12
Куда обращаться с жалобой (претензией) для защиты своих прав как потребителя финансовых услуг?
А. Роспотребнадзор
Б. общественный примиритель на финансовом рынке (финансовый омбудсмен)
В. общество защиты прав потребителей
Г. Центральный банк Российской Федерации
Д. суд
Е. во все перечисленные организации
Описание слайда:
Вопрос 13
Представьте, что вы хотите взять в долг 100 000 рублей. Вам предложили деньги или на условиях возврата через год 125 000 рублей, или на условиях возврата через год 100 000 рублей + 20% от суммы долга. Какое из предложений дешевле?
А. первое
Б. второе
В. одинаковы
Г. не знаю
Описание слайда:
Вопрос 14
Представьте, что на вашем сберегательном банковском счете лежит 100 000 рублей и банк ежегодно начисляет 10% на остаток по счету. Сколько денег будет на вашем счете через 2 года, если все это время вы не будете снимать деньги со счета?
А. 101 000 рублей
Б. 110 000 рублей
В. 121 000 рублей
Г. 200 000 рублей
Д. 120 000 рублей
Описание слайда:
Вопрос 15
Выберите наиболее выгодный тариф связи, если ежемесячно потребляете 350 минут, 50 смс и 2 Гбайта Интернет:
А. предложение «Оператор1»: 1 минута – 2 рубля, 1 смс – 2,5 рубля, 1 Мбайт – 0,2 рубля
Б. предложение «Оператор2»: пакет стоимостью 500 рублей в месяц, включающий в себя: 200 минут, 25 смс, 1 Гбайт. Стоимость услуг связи сверх пакета: 1 минута – 1,7 рублей, 1 смс – 2,3 рубля, 1 Мбайт – 0,2 рубля
В. предложение «Оператор3»: пакет стоимостью 1 000 рублей в месяц, включающий в себя: 600 минут, 100 смс, 3 Гбайта. Стоимость услуг связи сверх пакета: 1 минута – 1,5 рублей, 1 смс – 2 рубля, 1 Мбайт – 0,15 рубля
Описание слайда:
Правильные ответы
Проверьте себя
Описание слайда:
Вопрос 1
При каком уровне дохода на одного члена семьи в месяц нужно начинать планирование семейного бюджета
А. от 7 000 до 15 000 рублей в месяц
Б. от 15 000 до 30 000 рублей в месяц
В. от 30000 до 100 000 рублей в месяц
Г. более 100 000 рублей в месяц
Д. независимо от уровня дохода
Е. планирование не нужно
Описание слайда:
Вопрос 2
Какова максимальная сумма страховых выплат АСВ для вкладчиков, в случае прекращения деятельности банка?
А. 500 000 рублей
Б. 700 000 рублей
В. 1 400 000 рублей
Г. 3 000 000 рублей
Описание слайда:
Вопрос 3
Какой из годовых депозитов выгоднее для сбережения денег?
А. 9,5% в конце срока вклада
Б. 9,5% с ежеквартальной капитализацией
В. 9,5% с ежемесячной капитализацией
Описание слайда:
Вопрос 4
Представьте, что вы положили 100 000 рублей на банковский вклад на 2 года под 10% годовых. По условиям договора капитализация процентов отсутствует. Как вы думаете, сколько денег принесет вклад за второй год?
А. больше
Б. столько же
В. меньше
Описание слайда:
Вопрос 5
Представьте, что в предстоящие 5 лет цены на товары и услуги, которые вы обычно покупаете, увеличатся вдвое. Если ваш доход тоже увеличится вдвое, вы сможете купить меньше, больше или столько же товаров и услуг как и сегодня?
А. меньше
Б. больше
В. столько же
Описание слайда:
Вопрос 6
Если вы решили взять кредит на что в первую очередь следует обратить внимание?
А. на полную стоимость кредита
Б. на условия возврата кредита досрочно
В. на величину процентной ставки
Г. на ежемесячный платеж
Д. на все перечисленное
Е. не буду смотреть условия кредита, доверяя банку
Ж. не буду смотреть, потому, что это бесполезно
Описание слайда:
Вопрос 7
Какой вариант действий позволит уменьшить риск потери денег при инвестировании?
А. вложить в один инвестиционный проект
Б. вложить в несколько инвестиционных проектов
В. риск одинаковый
Описание слайда:
Вопрос 8
Что является признаком финансовой пирамиды?
А. обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень
Б. отсутствие собственных основных средств и других дорогостоящих активов
В. отсутствие лицензии ФСФР России или Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств
Г. массированная реклама в СМИ, сети Интернет с обещанием высокой доходности
Д. отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации и стратегии инвестирования
Е. все эти признаки
Описание слайда:
Вопрос 9
Выберите подходящее на ваш взгляд описание такого инструмента защиты, как страхование:
А. это пустая трата денег, со мной все будет хорошо
Б. это для богатых, а у меня нечего страховать
В. это «финансовый зонтик», который поможет в непредвиденных ситуациях – потеря работы, порча имущества, проблемы со здоровьем и т.д.
Описание слайда:
Вопрос 10
Расходы семьи Ивановых 30 000 рублей в месяц. Какого размера должна быть финансовая подушка безопасности семьи?
А. 30 000 рублей
Б. 90 000 рублей
В. чем больше, тем лучше
Г. никакая подушка не нужна
Описание слайда:
Вопрос 11
При каком из действий с банковской картой вы не можете быть уверены в безопасности имеющихся на счету карты средств?
А. хранить записанный PIN-код вместе с картой
Б. сообщать свой PIN-код сотруднику банка по телефону по его запросу
В. вводить данные карты на Интернет-сайтах без защищенного соединения (https)
Г. позволять официанту в ресторане/кафе производить действия с картой вне вашего поля зрения
Д. потерять карту и не заблокировать ее, так как PIN-код известен только вам
Е. все перечисленное
Ж. ничего из перечисленного
Описание слайда:
Вопрос 12
Куда обращаться с жалобой (претензией) для защиты своих прав как потребителя финансовых услуг?
А. Роспотребнадзор
Б. общественный примиритель на финансовом рынке (финансовый омбудсмен)
В. общество защиты прав потребителей
Г. Центральный банк Российской Федерации
Д. суд
Е. во все перечисленные организации
Описание слайда:
Вопрос 13
Представьте, что вы хотите взять в долг 100 000 рублей. Вам предложили деньги или на условиях возврата через год 125 000 рублей, или на условиях возврата через год 100 000 рублей + 20% от суммы долга. Какое из предложений дешевле?
А. первое
Б. второе
В. одинаковы
Г. не знаю
Описание слайда:
Вопрос 14
Представьте, что на вашем сберегательном банковском счете лежит 100 000 рублей и банк ежегодно начисляет 10% на остаток по счету. Сколько денег будет на вашем счете через 2 года, если все это время вы не будете снимать деньги со счета?
А. 101 000 рублей
Б. 110 000 рублей
В. 121 000 рублей
Г. 200 000 рублей
Д. 120 000 рублей
Описание слайда:
Вопрос 15
Выберите наиболее выгодный тариф связи, если ежемесячно потребляете 350 минут, 50 смс и 2 Гбайта Интернет:
А. предложение «Оператор1»: 1 минута – 2 рубля, 1 смс – 2,5 рубля, 1 Мбайт – 0,2 рубля
Б. предложение «Оператор2»: пакет стоимостью 500 рублей в месяц, включающий в себя: 200 минут, 25 смс, 1 Гбайт. Стоимость услуг связи сверх пакета: 1 минута – 1,7 рублей, 1 смс – 2,3 рубля, 1 Мбайт – 0,2 рубля
В. предложение «Оператор3»: пакет стоимостью 1 000 рублей в месяц, включающий в себя: 600 минут, 100 смс, 3 Гбайта. Стоимость услуг связи сверх пакета: 1 минута – 1,5 рублей, 1 смс – 2 рубля, 1 Мбайт – 0,15 рубля
Описание слайда:
Правильные ответы
Проверьте себя
Если вы ответили так, вы финансовые грамотеи!
Если Вы считаете, что материал нарушает авторские права либо по каким-то другим причинам должен быть удален с сайта, Вы можете оставить жалобу на материал.
Курс повышения квалификации
Охрана труда
Курс профессиональной переподготовки
Библиотечно-библиографические и информационные знания в педагогическом процессе
Курс профессиональной переподготовки
Охрана труда
Ищем педагогов в команду «Инфоурок»
Найдите материал к любому уроку, указав свой предмет (категорию), класс, учебник и тему:
также Вы можете выбрать тип материала:
Краткое описание документа:
Презентация может быть использована на предметах «Обществознание» «Экономика» и в сфере дополнительного образования, а также для проведения тематических классных часов
Общая информация
Международная дистанционная олимпиада Осень 2021
Похожие материалы
Презентация по финансовой грамотности на тему «Расходы семьи»
Презентация по финансовой грамотности на тему «Стиль потребления»
Презентация по финансовой грамотности на тему «Доходы семьи»
Презентация по зданиям и инженерным системам гостиниц на тему Практикум по выбору места для строительства гостиницы
Практическая работа №21 предмет «Основы проектной деятельности»
Презентация по зданиям и инженерным системам гостиниц на тему Архитектурные стили
Статья на основе исследования «Расхитители времени»
Не нашли то что искали?
Воспользуйтесь поиском по нашей базе из
5305612 материалов.
Вам будут интересны эти курсы:
Оставьте свой комментарий
Авторизуйтесь, чтобы задавать вопросы.
Безлимитный доступ к занятиям с онлайн-репетиторами
Выгоднее, чем оплачивать каждое занятие отдельно
В Осетии студенты проведут уроки вместо учителей старше 60 лет
Время чтения: 1 минута
В Москве запустили онлайн-проект по борьбе со школьным буллингом
Время чтения: 2 минуты
Минпросвещения будет стремиться к унификации школьных учебников в России
Время чтения: 1 минута
Вопрос о QR-кодах для сотрудников школ пока не обсуждается
Время чтения: 2 минуты
Путин попросил привлекать родителей к капремонту школ на всех этапах
Время чтения: 1 минута
В Минпросвещения предложили организовать телемосты для школьников России и Узбекистана
Время чтения: 1 минута
Подарочные сертификаты
Ответственность за разрешение любых спорных моментов, касающихся самих материалов и их содержания, берут на себя пользователи, разместившие материал на сайте. Однако администрация сайта готова оказать всяческую поддержку в решении любых вопросов, связанных с работой и содержанием сайта. Если Вы заметили, что на данном сайте незаконно используются материалы, сообщите об этом администрации сайта через форму обратной связи.
Все материалы, размещенные на сайте, созданы авторами сайта либо размещены пользователями сайта и представлены на сайте исключительно для ознакомления. Авторские права на материалы принадлежат их законным авторам. Частичное или полное копирование материалов сайта без письменного разрешения администрации сайта запрещено! Мнение администрации может не совпадать с точкой зрения авторов.
Накопительное и инвестиционное страхование жизни
В чем их отличие от банковских депозитов и почему многие россияне отдают предпочтение страховым компаниям, когда встает вопрос о том, как выгодно, надежно и безопасно не только сохранить свои сбережения, но и приумножить их.
Какое бывает страхование жизни
«Обычное» страхование жизни работает так: вы заключаете договор на определенный срок и платите взнос. Если за время договора произойдет страховой случай, то вы или ваши близкие получите выплату — обычно во много раз больше, чем ваш взнос. Если ничего плохого не произойдет, то ваш взнос станет доходом страховой компании.
У ИСЖ и НСЖ другие правила. Вы заключаете договор на длительный срок — не менее 5 лет, чаще на 15 — 30. Далее вы либо вносите сразу большую сумму, либо регулярно делаете небольшие взносы. Если за время договора произойдет страховой случай, то вы или ваши близкие получите выплату. Если не произойдет, то в конце срока страховая компания вернет вам внесенные деньги, иногда даже с доплатой.
Главное отличие — в возврате внесенных взносов. При обычном страховании жизни вы платите небольшую сумму, но потом теряете ее. В ИСЖ и НСЖ вы платите большие суммы, но потом их возвращаете, возможно, даже с процентами.
НСЖ оформляют, чтобы гарантированно накопить крупную сумму при одновременной страховой защите. ИСЖ чаще всего оформляют для получения инвестиционного дохода.
Как устроено НСЖ и ИСЖ
Каждый страховой взнос клиента делится на несколько неравных частей.
Рисковая часть — это плата за страховую защиту от перечисленных в договоре рисков. По сути, это «страховка в страховке». Чем она больше, тем больше и максимальная сумма, на которую вы застрахованы. Однако рисковая часть не накапливается и не подлежит возврату.
Накопительная часть — основная часть взноса. Страховая компания инвестирует накопительную часть вашего взноса и получает дополнительный доход. Часть дохода страховая оставляет себе, часть выплачивает вам в конце срока. Благодаря этому даже с учетом затрат
на рисковую часть страхования вы все равно получите в конце срока запланированную сумму.
Когда выплатят деньги
Выплаты по договору будут в двух случаях: если человек умрет или не умрет. Второй вариант страховщики романтично называют дожитием.
Опции
Страховые компании часто предлагают вписать в договор и оплатить дополнительные риски, например:
Если в страховом полисе есть такие опции и именно это с клиентом и произойдет, он получит выплату. Но важно помнить: взносы на оплату дополнительных рисков в конце срока не возвращаются.
У некоторых страховых компаний есть опция «Освобождение от уплаты страховых взносов при утрате трудоспособности (инвалидности) в результате несчастного случая или болезни». Работает она так: если клиенту присваивают инвалидность, его «освобождают» от дальнейшей уплаты взносов. При этом компания сама оплачивает взносы клиента и формирует накопления, которые выплачиваются в конце срока договора по «дожитию».
Как платить взносы
Страховые взносы могут быть регулярными и единовременными. При ИСЖ и НСЖ можно делать взносы регулярно, а можно внести один раз, но крупную сумму. При ИСЖ взносы бывают либо годовыми, либо полугодовыми, а при НСЖ бывают еще ежемесячные или квартальные.
Регулярные взносы нужно платить в течение всего срока договора. Можно платить один раз в год, можно чаще. Ежегодный взнос выгоднее: он позволяет сэкономить сумму в размере приблизительно одного ежемесячного взноса.
Пропускать или менять сумму платежа можно только по согласованию со страховой компанией.
Досрочно расторгать договор можно, но невыгодно. В этом случае вам вернут так называемую «выкупную сумму» — часть внесенных вами взносов, и вы получите меньше, чем успели накопить. По сути, это штраф за досрочное расторжение. Сумма потерь в разных договорах сильно отличается, обычно это от 5 до 20% от взносов.
Для чего оформлять НСЖ
НСЖ подходит, если клиент хочет гарантированно накопить крупную сумму. Так как сроки накопления долгие, то произойти может все что угодно. С НСЖ после первого взноса клиент уже застрахован на необходимую ему сумму.
Обычно НСЖ оформляют для того, чтобы:
На такие значимые цели копить нужно долго, поэтому НСЖ — это всегда страхование на долгий срок, минимум 5 лет. Сумма взноса зависит от срока: накопить одну и ту же сумму можно и за 5 лет, и за 10 лет. Во втором случае взносы будут практически в два раза меньше. Поэтому важно выбрать стратегию и определиться с размером взноса, чтобы эта сумма была вам по силам.
Многие страховые компании обязуются начислять на сумму взносов небольшой доход — 2—4% годовых. Это выгодно: позволяет частично компенсировать инфляцию и увеличить итоговую сумму накоплений. Иногда доход может быть и больше, но он полностью зависит от готовности страховой компании делиться с клиентом. Прогнозировать такой доход невозможно.
НСЖ подходит тем, кто готов копить долго и не рассчитывает при этом получить большие проценты. Если вам нужно накопить какую-то сумму за срок менее 5 лет и получить при этом существенный доход, то НСЖ не подходит. Для таких задач больше подойдут банковские депозиты или ИСЖ.
Для чего оформлять ИСЖ
ИСЖ подходит, если у вас есть относительно свободные деньги, и вы хотите их во что-то вложить и получить доход. ИСЖ — это своеобразный вклад на 3—5 лет, только с более высоким потенциальным доходом, чем обычный банковский депозит. И еще в него включено страхование жизни.
Разные страховые компании предлагают разные стратегии по ИСЖ. Это значит, что вы можете выбрать, во что будут инвестировать ваши деньги. Обычно страховые предлагают вкладывать в ценные бумаги крупных зарубежных компаний, например в фармацевтику или ИТ, и индексы драгоценных металлов.
Страховая компания отдаст вам не всю прибыль, которую заработает на инвестициях ваших взносов. Размер вашей доли определяет «коэффициент участия». Он прописан в каждом договоре и не меняется в течение всего срока ИСЖ. Обычно клиент получает от 50 до 80% доходности, заработанной страховой компанией. Поэтому фактическая доходность ИСЖ для вас всегда ниже, чем результаты из рекламных проспектов. Всегда сразу уточняйте коэффициент участия — он будет влиять на ваш доход.
Если инвестиции оказались убыточными, то страховая компания возмещает убыток самостоятельно из своих средств. Такое условие есть во всех договорах. По ИСЖ нельзя получить убыток. Если вы не расторгаете договор досрочно, то худшее, что может случиться, — это нулевая доходность. Тогда компания просто вернет в конце срока договора сумму ваших взносов.
Что важно знать про ИСЖ
ИСЖ — это не вклад. Поэтому система страхования вкладов для ИСЖ не
работает. При отзыве лицензии страховая компания должна расторгнуть
договор и вернуть полученные взносы. Либо компания может переуступить ваш
договор другой страховой компании, которая и будет его обслуживать в
дальнейшем.
Если же страховая компания не сделала ни того, ни другого, то вернуть взносы
вы сможете только в общем порядке взыскания долгов с банкротов. Поэтому
важно выбирать надежную компанию, иначе при отзыве лицензии у страховой
компании вы можете потерять все внесенные взносы.
Доход по ИСЖ не гарантирован. Он, конечно, может быть и 20, и 50, и 100 % в
год, как обещает реклама. Но может быть и 1 %, и 0%, причем за весь срок.
Страховая защита по ИСЖ сокращена. Чтобы увеличить накопительную часть
взноса, идущую на инвестиции, компания сокращает рисковую часть. С одной
стороны, это дает возможность заработать больше. С другой — страховая
защита по таким программам минимальна. Нужно внимательно читать договор.
Налоговые вычеты
Государство поощряет граждан, которые самостоятельно страхуют жизнь и
здоровье. Поэтому при оформлении НСЖ и ИСЖ можно получить налоговый вычет и вернуть налог в размере 13 % от суммы взноса. Это актуально только для граждан, которые платят НДФЛ.
Вычет предоставляется от взносов не более 120 000 рублей в год. В этот лимит
входят и другие расходы, которые дают право на налоговый вычет, например,
оплата обучения или лечения.
Чтобы получить вычет, нужно предоставить в налоговую стандартный пакет
документов: справку 2-НДФЛ, заполненную декларацию, договор со страховой
компанией и документы, которые подтверждают уплату взносов.
Налоговый вычет по полисам НСЖ и ИСЖ можно воспринимать как
дополнительный доход — 13 % от суммы внесенного взноса. За весь срок
действия договора сумма возвратов может получиться весьма значительной,
этим обязательно надо пользоваться.
Юридические преимущества НСЖ и ИСЖ
Накопленные взносы НСЖ и ИСЖ не подлежат разделу имущества при разводе,
взысканию по суду и аресту. Это значит, что если вы разведетесь, то все взносы
по НСЖ или ИСЖ будут принадлежать только тому, кто заключил договор
страхования.
Возврат накопленных взносов в конце срока признается страховой выплатой и
не облагается налогами. Подоходным налогом облагается только полученная
прибыль и только свыше ставки рефинансирования (ключевой ставки).