вклад с доставкой что это значит

Как открыть онлайн вклад: чем виртуальный вклад отличается от обычного

Как открыть онлайн вклад и управлять им? В последнее время многие банки стали предлагать виртуальные вклады с увеличенной ставкой по доходу. Онлайн депозит открывается дистанционно, через интернет.

Управляется такой вклад (пополнение, частичное снятие, закрытие) тоже на расстоянии, без посещения банка и общения с банковскими специалистами.

Как открыть онлайн вклад?

Итак, вы решили открыть онлайн вклад. Что нужно для этого сделать, насколько процедура будет отличаться от открытия обычного вклада?

Выберите банк

Для начала надо определиться с банком, но имейте в виду, что онлайн вклады предлагают далеко не все банки. Банки, которые имеют виртуальные вклады: Сбербанк, ВТБ24, МКБ, Райффайзенбанк, Хоум Кредит Банк, Ренессанс Кредит, Тинькофф, Океан-Банк, Банк Авангард, Банк Возрождение, Банк Русский Стандарт, Номос-Банк и другие.

Выберите вид вклада

Из предлагаемых банками онлайн вкладов нужно выбрать наиболее оптимальный для себя: сберегательный, накопительный вклад или расчетный, ориентируясь на ставку дохода и прочие нужные вам условия. Для быстрого поиска воспользуйтесь специальными сервисами по подбору вклада и банка.

Если у вас есть уже в этом банке карточный счет, например, зарплатная карта, и она подключена к интернет-банкингу, то вам надо просто зайти в свой личный кабинет и открыть вклад, это очень просто. Единственное условие — на карте должна быть минимальная сумма вклада, например, пять тысяч рублей.

Если же вклад не пополняемый или хочется положить более крупную сумму, то надо пополнить счет через платежный терминал или банкомат с функцией cash-in. На сайте банка можно найти адрес ближайшего к вам банкомата или терминала, принимающего наличные.

Пополнение вклада

У некоторых банкоматов (терминалов) есть ограничения на прием наличных, например, за один раз можно пополнить счет только на 30 000 рублей. Это конечно не страшно, карту можно вытащить и начать процедуру пополнения денег заново неограниченное количество раз.

Но если вы хотите пополнить свой вклад на сумму, например, пятьсот тысяч рублей то будет очень неудобно, долго и дискомфортно. Поэтому крупные суммы денег надо класть через кассу банка, это намного быстрее, проще и безопаснее.

Если же в выбранном вами банке у вас нет карточного счета, то это не должно остановить на пути к открытию онлайн вклад. Карту можно завести специально для вклада, для этого правда придется явиться лично в банк, еще кроме карты нужно обязательно зарегистрироваться в системе банка онлайн.

Обратите внимание, что оформляя карту, возможно, придется платить за ее годовое обслуживание. Есть банки, где карты оформляются бесплатно и без комиссии за обслуживание, например, специально для открывающих срочные вклады.

После того, как вы открыли свой вклад на желаемую вами сумму, можно спокойно заходить через личный кабинет на свой депозит и любоваться начисленными процентами и растущими сбережениями, это будет приятно греть душу. А если вдруг понадобятся срочно деньги, вклад всегда можно закрыть, минуя общение с банковскими работниками.

Договор банковского вклада

Нужно помнить о договоре банковского вклада, надо обязательно съездить в банк и получить его на руки. Не забудьте тщательно ознакомиться с условиями вклада, которые прописаны в договоре, чтобы избежать потом неприятных сюрпризов.

Какие плюсы и минусы онлайн вкладов?

Положительные стороны онлайн вкладов очевидны для всех:

Что касается отрицательных моментов, то многие побаиваются открывать онлайн вклады, особенно те, кто впервые собирается стать вкладчиком. Это и страх перед виртуальными мошенниками, перед техническими сбоями. Страх, что если банк обанкротится или лишится лицензии, придется доказывать с боем сумму вклада Агентству страхования вкладов (АСВ).

Но все-таки, несмотря ни на что, удобство онлайн-вкладов возьмет верх. Рано или поздно каждый вкладчик обратится к виртуальным депозитам и будет с удивлением думать, почему не пришел к этому раньше. Вопрос о том, как открыть онлайн вклад скоро станет чисто техническим, в зависимости от интернет банка или мобильного приложения.

Удачных инвестиций!
Нина Полонская

Источник

Самые доходные вклады с широкими возможностями. Разбор Банки.ру

Рейтинг самых доходных вкладов с возможностью пополнения и частичного снятия.

Начиная с марта Центробанк поэтапно повышал ключевую ставку. Вслед за ним банки поднимали процентные ставки по вкладам. На сегодняшний день ставки по рублевым депозитам вышли на вполне привлекательный уровень и рынок вновь демонстрирует интерес к классическим сберегательным продуктам.

Особой популярностью пользуются универсальные вклады — с возможностью пополнения и частичного снятия. Это самые удобные банковские депозиты, поскольку они позволяют вкладчику получать доход и при этом свободно распоряжаться своими средствами.

В этой статье мы составили рейтинг доходности вкладов для стандартного сценария:

В подборку вошли вклады с возможностью капитализации процентов и без нее: доходность по вкладу с низкой ставкой, но с капитализацией процентов может быть выше, чем по вкладу с более высокой ставкой, но без капитализации.

3-е место: «Верность традициям» Алеф-Банка

Процентная ставка — 6,2% годовых.

Ежемесячная капитализация процентов.

Пополнение — от 3 000 рублей.

Доход за год — 9 768 рублей.

2-е место: «Экспо сберегательный план» Экспобанка

Процентная ставка — 6,3% годовых.

Ежемесячная капитализация процентов.

Пополнение — на протяжении всего срока вклада, кроме последних двух месяцев.

Доход за год — 10 022 рубля.

1-е место: «Удобный доход» Банка БКФ

Процентная ставка — 6,95% годовых.

Ежемесячная капитализация процентов.

Пополнение — в первые 180 дней.

Доход за год — 10 511 рублей.

Кроме того, это единственный вклад из подборки, по которому возможно льготное досрочное расторжение договора — спустя 181 день по ставке вклада (6,95% годовых).

Вклады, занявшие второе и третье место, наглядно демонстрируют, что невысокая ставка вместе с капитализацией процентов может принести вкладчику доход, соизмеримый с доходностью по вкладу с более высокой ставкой.

* (5,4% + 0,4 п. п. по спецпредложению от Банки.ру)

Пополнение

У большинства из представленных вкладов установлены ограничения по пополнению. В основном эти ограничения касаются сроков внесения дополнительных взносов — от двух месяцев до полугода до окончания срока вклада, но у некоторых банков есть ограничения и по минимальной сумме внесения — от 3 000 до 5 000 рублей. Таврический Банк, Реалист Банк, МКБ и РГС не установили никаких ограничений на прием дополнительных взносов.

Частичное снятие

Почти у всех вкладов, вошедших в рейтинг, установлено ограничение на частичное снятие в пределах неснижаемого остатка, который у большинства вкладов равен минимальной сумме вклада.

По вкладу «Экспо сберегательный план» Экспобанка возможно лишь однократное изъятие части вклада в размере не более 10% от суммы вклада при заключении договора. По депозитам «Удобный доход» Банка БКФ и «Управляемый» Реалист Банка введен дополнительный запрет на расходные операции в течение 31 дня с момента открытия вклада.

Источник

Виды банковских вкладов

Чтобы свободные деньги не лежали под матрасом, их можно положить в банк под проценты — заключить договор банковского вклада.

Деньги будут под защитой банка и государства, на них будут капать проценты. У всех банков разные условия и процентные ставки. Расскажем об основных видах банковских вкладах и какие из них выгоднее.

Срочные вклады

Срочный договор ограничивает вкладчика в использовании вложенных средств. Чтобы получить проценты по указанной в договоре ставке, вкладчик должен выполнить условия договора — продержать деньги определенное количество времени, иначе банк снизит ставку. До истечения срока закрыть счет можно, но вложенные деньги вкладчик получит без процентов или по сниженной ставке — это указано в договоре.

В срочных вкладах часто предусмотрена пролонгация — автоматическое продление по истечении срока действия. Период и условия продления определяются договором и могут отличаться от первоначальных.

Например, в договоре по вкладу на 1 год со ставкой 6% может быть указано, что если не забрать сумму по истечении года, то он «превратится» в депозит до востребования со ставкой 0,1% годовых.

Иногда банки допускают частичное снятие без потери процентов — с лимитами по сумме снятия. В этом случае в договоре должен быть прописан неснижаемый остаток — это минимальная сумма, которая должна остаться на счете. Нельзя снять часть неснижаемого остатка. Есть 2 варианта: снять все сразу, закрыть счет и потерять процентные начисления или оставить на счете эту минимальную сумму или больше.

Также иногда банки допускают дополнительное внесение средств — это возможность положить на счет дополнительные деньги уже после открытия депозита. Проценты будут начисляться на всю сумму. Но снять эти деньги обычно можно только в конце срока.

Срочные вклады позволяют банку планировать использование этих денег в своем обороте, поэтому проценты по ним выше, чем по депозитам до востребования. По некоторым вкладам возможно и внесение, и изъятие средств.

Вклады до востребования

При открытии депозита до востребования банк разрешает частично или полностью снимать деньги в любое время. Процентная ставка по такому вкладу ниже, чем по срочному. После частичного снятия проценты будут и дальше начисляться на остаток.

Источник

Топ-3 вкладов сентября. Разбор Банки.ру

Ставка от 7,4% годовых по акции и новые условия оформления. Выбрали три самых доходных депозита сентября и изучили их подводные камни.

Вклады возвращают себе былую привлекательность. Центробанк поднял ключевую ставку до 6,5%, как следствие, банки пересматривают ставки по вкладам. Средняя максимальная ставка по рублевым вкладам среди банков из топ-10 по объему депозитов уже несколько месяцев практически беспрерывно идет вверх. За третью декаду августа она дошла до 6,17% годовых. Последний раз на таком уровне показатель был замечен разве что в докоронавирусные времена — осенью 2019 года. Конечно, ставка 6,17% годовых выглядит не особо впечатляюще, но уже сейчас можно найти и гораздо более выгодные предложения. Мы отобрали лучшие на начало сентября вклады. Кандидатов в топ-3 искали среди депозитов сроком до одного года, с суммой до 1,4 млн рублей, то есть в пределах госстраховки, и среди банков с достаточно широкой филиальной сетью. Встречайте наш шорт-лист. Начнем традиционно в порядке возрастания привлекательности.

Самые популярные вклады с онлайн-заявкой

3-е место: вклад «Свои правила с Банки.ру» от SBI Bank

Ставка — 7,4%.

Капитализация процентов — нет.

Минимальная сумма вклада — 30 000 рублей.

Срок вклада — 367 дней.

Пополнение — нет.

Частичное снятие — нет.

Выплата процентов — в конце срока.

Уже из названия депозита нетрудно догадаться, что это спецпредложение для посетителей нашего сайта. Для открытия вклада под 7,4% годовых надо получить промокод Банки.ру и уже с ним идти в банк. А можно никуда не идти, а сделать всё дистанционно. SBI Bank присутствует только в Москве, но зато почти в трех десятках городов к вам могут приехать его курьеры для оформления дебетовой карты.

Как открыть вклад дистанционно:

1. Получаете карту, а вместе с ней и доступ к интернет-банку.

2. Без комиссии вносите на карту деньги через банкоматы ВТБ, Почта Банка и МКБ.

3. Через личный кабинет открываете вклад и моментально его пополняете с карты.

Схема, конечно, не самая простая, но и депозиты под 7,4% сейчас не на каждом углу предлагают, так что можно и постараться.

Ставка — главное достоинство вклада от SBI Bank. Ни пополнять, ни тем более частично снимать с него деньги нельзя, капитализации тоже нет. Зато минимальная сумма открытия демократичная — 30 000 рублей.

Оформить вклад с повышенной ставкой можно будет до конца сентября.

2-е место: вклад «Выбор Банки.ру» от Хоум Кредит Банка

Ставка — 7,5%.

Капитализация процентов — нет.

Минимальная сумма вклада — 1 000 рублей.

Срок вклада — 12 месяцев.

Пополнение — первые семь дней.

Частичное снятие — нет.

Выплата процентов — в конце срока.

«Опять своих тащат», — предвижу чье-то возмущение после прочтения названия вклада. Ну а что делать, если это сейчас действительно одно из лучших предложений на рынке? Да, 7,5% годовых в Хоум Кредит Банке полагается только по промокоду Банки.ру. Жмем сюда и получаем.

Спецпредложение действительно до конца сентября.

Кроме привлекательной по нынешним временам доходности вклад больше ничем не примечателен. Можно разве только отметить сверхнизкий порог входа — 1 000 рублей.

Формально вклад пополняемый, но допзвносы принимают только в первую неделю после оформления. Опция ориентирована, видимо, на тех, кто хочет вносить деньги не наличными, а переводить из другого банка. Частичное снятие средств, так же как и капитализация процентов, к сожалению, не предусмотрено.

1-е место: вклад «МКБ.Преимущество» от МКБ

Ставка — 8%.

Капитализация процентов — нет.

Минимальная сумма вклада — 10 000 рублей.

Срок вклада — 370 дней.

Пополнение — нет.

Частичное снятие — нет.

Выплата процентов — в конце срока.

Депозит МКБ — безоговорочный лидер, в других крупных банках ставку 8% сейчас не найти. Да и в самом МКБ такую доходность предлагают не всем подряд, а только тем, кто оформит вклад через маркетплейс Московской биржи — портал «Финуслуги».

Здесь без пояснений не обойтись. Если кратко: Московская биржа запустила специальный сервис, который позволяет онлайн открывать вклады в банках.

Платформа контролируется Центробанком, и все депозиты, открытые через нее, также подпадают под госстрахование вкладов, так что в этом плане угроз нет.

Понятно, что тем, кто не привык пользоваться в Интернете банковскими услугами, освоить его будет непросто, но ставка 8% того стоит.

Действий и правда придется совершить немало:

1. Сначала надо будет зарегистрироваться на «Финуслугах». Для этого к вам специально приедет курьер, география их работы очень широкая, включает больше 100 городов.

2. Затем придется придумать, как без комиссии перевести деньги на счет в «Финуслугах», с которого и будет пополнен вклад. Напрямую внести деньги на депозит почему-то нельзя. В случае с МКБ самый простой способ — открыть в офисе текущий счет или карту, внести на них деньги, а затем через онлайн-банк перевести средства на «Финуслуги». При таком варианте, как утверждают в «Финуслугах», никаких комиссии быть не должно.

3. С выводом денег проще. После окончания срока вклада они вернутся на счет на «Финуслугах», откуда их можно бесплатно перевести на счет в любом банке.

Как и в предыдущих случаях, кроме высокой ставки вклад МКБ ничем похвастаться не может. Никаких полезных опций, например капитализации процентов, пополнения и частичного снятия, нет.

Источник

Депозит в банке для физических лиц: что это?

Депозит — один из способов получения прибыли от размещения в банке финансовых активов. Это могут быть деньги в национальной и иностранной валюте, ценные бумаги, драгоценные металлы. В чем разница между вкладом и депозитом, какой термин является правильным и что надо знать владельцам банковских депозитов?

Чем депозит отличается от вклада

Депозит и вклад — банковские услуги, доступные для физических и юридических лиц, индивидуальных предпринимателей. Разница заключается в типах размещаемых активов: на вклад принимаются только деньги, на депозит — ценные бумаги, драгоценные металлы в физическом выражении и на обезличенных металлических счетах, деньги. Понимая типизацию размещаемых ценностей, вклад можно назвать депозитом, поскольку размещение денег не противоречит понятию «депозит». А вот депозит назвать вкладом нельзя, так как сузить понятие депозита только до денег будет неправильным.

В случае с физическими лицами, понятия депозита и вклада тождественны, и в большинстве случаев речь идет о размещении денег клиента в банке на определенных условиях. Для компаний чаще применяется термин «депозит».

Виды депозитов

Деление на виды связано со сроками размещения средств, типами передаваемых банку активов, возможностями доступа к ценностям.

По сроку

Первые подразумевают интервал размещения средств, оговариваемый до заключения договора. Срок может быть любым от одного месяца и влияет на ставку: наибольшую прибыль можно получить при размещении средств на максимальный срок. Большинство банков предлагают депозиты на срок до трех лет, по истечении срока договор автоматически пролонгируется на новый период, аналогичный выбранному при размещении средств.

Депозиты до востребования можно отозвать в любой момент. Их особенность в том, что вне зависимости от срока размещения начисленные проценты сохраняются. Правда, ставка очень невысока — в среднем 0,1%.

По возможностям управления

отзывной с пополнением

отзывной без пополнения

Наибольший доход приносит такой депозит, где нет возможности забрать деньги досрочно. Когда вы заключаете договор, банк не просто принимает ваши средства на хранение, он использует их для выдачи кредитов, торгов на фондовых и валютных биржах. Именно это позволяет выплачивать вам процент по депозиту: это часть прибыли, которую принесло размещение ваших средств. Банку важно понимать, каким объемом средств он может располагать в определенный период, поэтому за вашу гарантию не забирать деньги спонтанно процент по вкладу выше.

В некоторых банках для пополняемых депозитов действует правило: при увеличении суммы вклада в 10 раз его ставка автоматически понижается. Точные условия указаны в договоре, но, как правило, такой вклад переходит в категорию сберегательного счета по минимальной ставке. Почему так? Этим банк подталкивает к заключению нового договора на большую сумму, которая потенциально принесет клиенту и большую доходность: чем больше сумма, тем выше процент по вкладу. Но здесь есть и другой нюанс: расторжение вклада до истечения его срока подразумевает пересчет процентов по минимальной ставке, и в таком случае вы потеряете все начисления за последний расчетный период. Поэтому вместо пополнения текущего вклада иногда лучше открыть новый депозит в банке.

По форме ценностей

С деньгами все понятно — вы переводите их на депозитарный счет с вашей банковской карты, вносите через банкомат или кассу банка.

Но если речь идет о металлах, здесь есть два варианта:

фактическое размещение ценностей

через обезличенные счета

По форме ценностей

В первом случае вы покупаете металлические слитки или монеты и передаете их на хранение в банк. По истечении срока депозита банк возвращает вам ценности и проценты по ним в денежном эквиваленте, если они есть. Вопрос дальнейшего управления активами собственник решает сам: продать золото банку или разместить на депозит повторно.

Обезличенный металлический счет подразумевает приобретение ценных металлов без выдачи физического эквивалента. Оплаченный вес поступает на ваш счет, при этом производитель, номера слитков и другая идентификационная информация не указываются.

В обоих случаях владелец депозита сам следит за котировками и может продать металлы в любое время. Доходность определяется текущим курсом, при падении стоимости золота вы тоже понесете убытки. Банковский депозит в этом случае — просто место хранения.

С ценными бумагами ситуация схожа. Бумажные акции или облигации, которые вы приобрели самостоятельно, можно доверить депозитарию — финансовой организации, которая хранит ценные бумаги и перерегистрирует права собственности на них в случае перехода. Депозитарием также называется место в хранилище банка, где находятся ячейки для ценностей, передаваемых в физическом эквиваленте.

Кроме этого, можно вступить в ПИФ или открыть индивидуальный инвестиционный счет для получения прибыли от ценных бумаг, оборачиваемых электронно.

По выгодоприобретателю

Как открыть депозит в банке

Визит в банк не нужен: для всех текущих клиентов банка возможно дистанционное открытие вкладов в мобильном приложении или на сайте банка.

Для открытия депозита нужно:

выбрать тип и условия вклада

подписать договор банковского вклада

перечислить деньги на счет

При открытии денежного вклада средства списываются с привязанной банковской карты. В дальнейшем пополнение возможно любыми способами — через банкомат, кассу, с карты других банков, переводом на счет. В случае с металлическими счетами и ценными бумагами пополнение депозита выполняется через сервис банка по финансовых ценностей.

Что нужно знать владельцам банковских депозитов

Государство не регламентирует размер и количество депозитов у физического лица. Собственные средства, полученные законным путем, можно размещать в разных банках на выгодных для себя условиях. Но есть два важных момента страхование вкладов и налог на вклады.

Банковский депозит — один из способов заставить свои деньги работать. Используйте разные финансовые инструменты, чтобы иметь возможность гибко управлять своими средствами и получать дополнительный доход.

Источник