вклад не подлежит компенсации что это значит
Компенсация по вкладам
В 2021 году порядок компенсационных выплат гражданам РФ по вкладам в Сбербанке (по состоянию на 20 июня 1991 года) определяется постановлением Правительства Российской Федерации от 25.12.2009 № 1092 «О порядке осуществления в 2010-2021 годах компенсационных выплат гражданам Российской Федерации по вкладам в Сберегательном банке Российской Федерации».
В 2021 году право на получение компенсационных выплат по вкладам, действовавшим на 20.06.1991, имеют граждане РФ (в том числе наследники, относящиеся к указанной категории):
Размер трёхкратной (двукратной) компенсации уменьшается на сумму полученной ранее предварительной компенсации и дополнительной компенсации по вкладам.
Размер компенсации зависит от срока хранения вкладов и определяется с применением коэффициентов:
по вкладам, действовавшим в 1992-1994 годах и закрытым в 1995 году
по вкладам, действовавшим в 1992-1993 годах и закрытым в 1994 году
по вкладам, действовавшим в 1992 году и закрытым в 1993 году
по вкладам, закрытым в 1992 году
Не выплачивается двукратная и трёхкратная компенсация по вкладам, закрытым с 20 июня по 31 декабря 1991 года.
Если владелец вклада умер в 2001-2021 годах и на момент смерти являлся гражданином РФ, его наследники или лица, оплатившие ритуальные услуги, могут получить компенсацию на оплату ритуальных услуг:
Если у владельца были вклады в разных подразделениях банка, компенсация на оплату ритуальных услуг выплачивается только в одном из них.
Компенсация на оплату ритуальных услуг в размере до 6 тыс. рублей выплачивается независимо от компенсаций, полученных владельцем вкладов при жизни.
Если по вкладам граждан РФ начислены и выплачены: компенсации в 3-кратном (2-кратном) размере остатка вкладов, предварительные компенсации, дополнительные компенсации или компенсации на оплату ритуальных услуг в размере до 6 тыс. рублей, повторно эти компенсации не выплачиваются.
Документы для получения компенсации:
Более подробную информацию вы можете узнать у работников банка.
Компенсация по вкладам Сбербанка в 2021 году
В 2021 году в Сбербанке продолжается выплата компенсаций по вкладам СССР, действовавшим на 20.06.1991, согласно постановлению Правительства РФ от 13 декабря 2017 г. № 1538 «О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 25 декабря 2009г. N 1092 » ), которое вступило в силу 1 января 2018 года.
Кто может получить выплату компенсаций по вкладам Сбербанка
Итак, в 2021 году право на получение компенсационных выплат по вкладам, действовавшим на 20.06.1991, предоставлено гражданам Российской Федерации (в том числе наследникам, относящимся к указанной категории граждан):
Размеры компенсаций по «советским» вкладам Сбербанка
Размеры компенсаций зависят от срока хранения вкладов и определяются с применением следующих коэффициентов:
По вкладам, закрытым в период с 20 июня по 31 декабря 1991 года, выплаты трехкратной или двукратной компенсации не осуществляются.
Компенсация по вкладам СССР в случае смерти владельца вклада
В случае смерти в 2001-2021 годах владельца вкладов, являвшегося на день смерти гражданином Российской Федерации, наследникам либо физическим лицам, осуществившим оплату ритуальных услуг, выплачивается компенсация на оплату ритуальных услуг в размере 6 тысяч рублей, если сумма вкладов умершего владельца, указанных в заявлении, равна или превышает 400 рублей (исходя из нарицательной стоимости денежных знаков в 1991 году); в размере, равном сумме вкладов умершего владельца, указанных в заявлении, умноженной на коэффициент 15, если сумма вкладов менее 400 рублей (исходя из нарицательной стоимости денежных знаков в 1991 году).
При наличии у владельца вкладов в разных подразделениях банка нескольких вкладов выплата компенсации на оплату ритуальных услуг осуществляется только в одном из них.
Выплата компенсации на оплату ритуальных услуг в размере до 6 тысяч рублей осуществляется независимо от компенсаций, полученных владельцем вкладов при жизни.
По вкладам граждан Российской Федерации, по которым ранее были произведены начисления и выплата компенсации в 3-кратном (2-кратном) размере остатка вкладов, предварительной компенсации (компенсации), дополнительной компенсации, компенсации на оплату ритуальных услуг в размере до 6 тысяч рублей, повторная выплата указанных компенсаций не осуществляется.
Завещания и наследство
Можно узнать по завещанию умершего о наличии вклада и как найти этот вклад?
Вы можете оформить заявление на розыск счетов в любом офисе банка. Для этого укажите личные данные и регионы России, в которых следует искать счета. Если речь о наследстве по завещанию, то запрос на розыск вклада может оформить нотариус.
Могу ли я завещать средства по вкладу своим родственникам?
Да, можете. Также вы можете завещать вклад не только родственникам, но и третьим лицам. Для этого оформите завещание у нотариуса или оформите завещательное распоряжение в офисе банка в регионе, в котором открыт вклад.
Кто может оформить завещание/завещательное распоряжение по банковскому вкладу или счёту?
Оформить завещание/завещательное распоряжение может только сам владелец счёта (вкладчик) лично.
Представитель не может это сделать. Чтобы составить завещание или завещательное распоряжение, владелец вклада или счёта должен быть полностью дееспособным.
Завещательное распоряжение по номинальному счёту для зачисления социальных выплат в банке не оформляется.
Кто не может оформить завещание/завещательное распоряжение по вкладу или счёту?
Не вправе оформлять завещание/завещательное распоряжение по вкладу или счёту:
Завещатель должен сам подписать завещание или завещательное распоряжение. Если завещатель из-за физических недостатков, тяжёлой болезни или неграмотности не может собственноручно подписать завещание, его по просьбе завещателя может подписать другой гражданин в присутствии нотариуса (рукоприкладчик).
Где и как можно оформить завещание/завещательное распоряжение по вкладу или счёту? Сколько это будет стоить?
Владелец вклада или счёта может оформить в письменном виде:
Совершеннолетний дееспособный бенефициар* по номинальному счёту может оформить завещание в письменной форме у нотариуса или других лиц, которые на это уполномочены по закону. В этом случае цену определяют тарифы нотариусов и Налоговый кодекс РФ.
Можно ли отменить или изменить завещательное распоряжение, оформленное в банке? Сколько это будет стоить?
Да, можно. Если вкладчик (владелец счёта) хочет изменить или отменить завещательное распоряжение, он может обратиться в любой офис территориального банка Сбербанка, где открыт вклад или счёт, и оформить соответствующее распоряжение. Это бесплатно.
Вкладчик (владелец счёта) также может изменить или отменить завещательное распоряжение, оформив завещание у нотариуса. В нём указывается, какое завещательное распоряжение или распоряжение об отмене завещательного распоряжения будет отменено или изменено. В этом случае цену определяют тарифы нотариусов и Налоговый кодекс РФ.
У моего родственника был счёт в Сбербанке, остались сберкнижки, договор вклада или счёта. Родственник умер. Как получить средства со вклада или счёта? Что делать в случае смерти владельца счёта или бенефициара** по номинальному счёту?
Если есть завещание/завещательное распоряжение, оформленное до 01.03.2002, то наследник может обратиться в офис Сбербанка и получить деньги со вклада или счёта умершего. В зависимости от случая ему нужно предъявить:
Если завещание/завещательное распоряжение оформлено после 01.03.2002 или их нет, обратитесь к нотариусу, чтобы открыть наследственное дело. Нотариус запросит в банке информацию о наличии вкладов или счётов, а потом оформит документы, подтверждающие права на вклад или счёт с деньгами умершего.
Возьмите один или несколько из этих документов в банк в зависимости от ситуации:
Если получатель наследства — несовершеннолетний до 18 лет, полностью недееспособный или ограниченно дееспособный, то в дополнение к вышеперечисленным документам представьте документы, подтверждающие полномочия родителя, опекуна или самого подопечного.
В какие сроки выплачивается супружеская или наследственная доля со вкладов или счётов?
Если вы обратитесь в любой территориальный банк Сбербанка, то получите выплату в день обращения. Если понадобится дополнительная проверка документов, срок выплаты может быть увеличен до трёх рабочих дней.
Наследственную долю со вкладов и счетов выплачивают в валюте счета наличными или перечисляют на вклад или счёт наследника.
Что такое «выплата на достойные похороны» и как её получить?
Что это такое
1174 статья Гражданского кодекса Российской Федерации предполагает, что можно возместить расходы на похороны умершего остатком денег на его вкладах или счетах, но не более 100 000 ₽.
Кто может получить выплату
Если по вкладу или счёту оформлено завещание (завещательное распоряжение), то выплаты на похороны выплачиваются:
По вкладам или счётам, свободным от завещания, расходы на похороны возмещаются лицу, указанному в постановлении нотариуса о возмещении расходов на похороны наследодателя. Он должен предъявить это постановление и заявление на выплату денег со вкладов или счётов на достойные похороны. Предъявлять свидетельств о смерти необязательно.
Может ли получить наследство доверенное лицо или законный представитель наследника, в том числе родитель или опекун несовершеннолетнего/ недееспособного наследника?
Да, может. Нужно принести документы, подтверждающие права наследника на получение наследуемых денег, а также подтвердить полномочия доверенного лица с помощью доверенности на получение наследственной выплаты. Родитель должен показать свидетельство о рождении, а опекун — документ органа опеки и попечительства о его назначении.
Прекращается ли начисление процентов по вкладу умершего вкладчика?
Нет. Факт смерти вкладчика не изменяет порядок расчёта и причисления процентов по вкладу.
Выплата наследственной или супружеской доли на любую сумму приводит к пересчёту процентов по вкладу в соответствии с условиями досрочного расторжения и нарушению условий хранения вклада. В дальнейшем банк начисляет проценты по условиям вклада.
Если наследник не желает терять проценты по вкладу, то он может обратиться за выплатой после окончания срока хранения вклада.
Страхование вкладов для физических лиц
Участившиеся отзывы лицензий среди российских банков вызвали значительную волну беспокойства среди российских вкладчиков. Многие беспокоятся за состояние своих сбережений на банковских счетах, а потому активно интересуются такой темой как страхование вкладов. Сумма возмещения, порядок обращения и история защиты прав вкладчиков в России – об этом мы поговорим в этой статье.
Страхование вкладов – что это?
На данный момент в России действует система обязательного государственного страхования. Этот подход считается наиболее справедливым и эффективным. Дело в том, что именно государство выдает лицензии на ведение деятельности банкам – и оно же их отзывает. Государство же и несет ответственность перед физическими лицами, чьи средства хранились на счетах ликвидируемой организации и которым нанесен материальный и моральный ущерб.
Положения об обязательном страховании вкладов физических лиц изложены в ФЗ № 177. К этому же закону относятся индивидуальные предприниматели. Права юр. лиц в этом случае регулируются нормами гражданского, банковского и арбитражного права.
Соблюдение этих принципов находится под контролем Банка России и АСВ, поэтому любое нарушение прав клиентов может быть оспорено именно в этих структурах.
Опыт страхования вкладов в России
В России система защиты банковских счетов развивалась поэтапно. Попытки создать ее были и до системного банковского кризиса 1998 года. Первой такой попыткой стало указание ЦБ «О порядке формирования фонда обязательных резервов, фонда компенсации коммерческим банкам разниц в процентных ставках, фонда страхования коммерческих банков и банкротств, фонда страхования депозитов в коммерческих банках». Длинное название в целом определяет суть указания. Банки исправно перечисляли средства в фонды с 1991 по 1993 годы, однако за все время их существования воспользоваться фондами не удалось. В 1994 году фонд страхования депозитов прекратил свое существования.
Следующий указ носил более короткое название: «О защите сбережений граждан Российской Федерации». Он был издан президентом РФ в марте 1993 года. Указ признавал целесообразным создание федерального фонда защиты депозитов физ. лиц и рекомендовал Центробанку передать ему собранные за прошедшие годы сбережения.
Далее, в течение 1994 года, был разработан еще один законопроект «О гарантировании вкладов граждан в банках», который предполагал создание некоммерческой организации, которая гарантировала выплату компенсаций по его депозитам. Два года спустя этот законопроект был одобрен в первом чтении, а в сентябре 1999 года – был принят во втором и третьем. Однако Совфед отклонил его.
Кризис 1998 года существенно подкосил российскую экономику. Для ее реанимации было создано агентство по реструктуризации кредитных организаций – АРКО, — которое брало под управление банки с недостаточным капиталом и, по сути, становилось их временной администрацией. В 2004 году агентство было ликвидировано, а его функции переданы Агентству по страхованию вкладов (АСВ).
Теперь основной страховщик средств физических лиц в РФ – АСВ. Однако законодательство не запрещает банкам создавать фонды добровольного страхования для возврата денег и доходов с них при наступлении страховых случаев. Эти фонды создаются в форме некоммерческих организаций, а порядок их управления и деятельности определяется ФЗ и их уставами.
Размер компенсации по страхованию вкладов
Компенсация выплачивается, в первую очередь, физическим лицам, во вторую – индивидуальным предпринимателям. Вкладчики российских банков в случае банкротства или ликвидации организации получают до 100% от суммы застрахованного депозита. Что касается размера возмещения, сумма не должна превышать 1,4 млн рублей по всем счетам в одном банке.
Здесь стоит сказать, что раньше размер возмещения был намного меньше. В 2004 году он составлял всего 100 тыс. рублей, в 2006 году, спустя два года после основания АСВ, 1900 тыс. рублей, а в 2008 – 400 тыс. рублей.
Кроме того, клиентам, обсуживающим и счет, и кредит в одном банке, нужно помнить о том, что сумма оставшегося долга будет вычтена из суммы компенсации. Если у вас несколько открытых депозитов, компенсация по ним будет суммироваться. Это касается физических лиц. Однако с 1 января 2019 года система распространилась и на малый и средний бизнес, поэтому субъекты малого и среднего предпринимательства могут также получить возмещение по своим счетам – снова в размере 1,4 млн рублей. Выплаты для ИП начинаются сразу после распределения средств между физлицами.
Многие вкладчики боятся, что депозиты в валюте компенсироваться не будут. Однако их возвращают – с учетом пересчета валюты в рубли по курсу ЦБ на день наступления страхового случая.
Как проверить, застрахован ли вклад?
Банк отказывает вам в проведении перечисленных выше операций? В таком случае обратитесь в региональное подразделение ЦБ РФ для проведения проверки.
Как получить компенсацию?
Компенсация может быть выдана в наличных средствах или же переведена на счет в другом банке. Предприниматели могут получить свои средства только на счет юридического лица. Если же агент АСВ находится в другом городе, получить свои деньги вы сможете по почте: отправьте документы курьером на юридический адрес компании и в сопровождающем письме оставьте запрос на получение средств через перевод.
Компенсация по вкладам в 2021 году
Руководство нашей страны инициировало реализацию программы, по которой производятся выплаты тем гражданам, которые имели вклады и потеряли свои накопления в период распада Советского Союза. Компенсация по вкладам Сбербанка проводится в рамках принятого закона.
Что такое компенсационный вклад?
Во времена СССР граждане, как и сейчас, свободно могли открыть вклад и разместить там свои средства под проценты. Данная банковская услуга была очень популярна, но, как оказалось, не слишком надежна.
В 1991 году начался большой экономический кризис, в результате которого все вклады вмиг обесценились. Огромное количество людей потеряли свои деньги без всякой надежды на их возвращение. Учитывая социальную и политическую ситуацию того времени, государство, только что вышедшее из СССР, тоже не рассматривало какие-либо варианты возврата денег своим гражданам.
Только в 2010 году был выделен специальный бюджет федерального уровня на компенсацию вкладов Сбербанка до 1991 года. Фактически это означает, что государство берет на себя обязательство вернуть в соответствующем размере все средства, которые были утеряны из-за экономического кризиса 90-х годов.
Получить компенсацию можно в эквивалентном размере, с учетом изменений, коснувшихся рубля за прошедший после размещения вклада период. Для этого надо подтвердить свое право на компенсацию, а также подготовить соответствующие документы.
Так или иначе, процесс возврата клиентам утерянных средств был запущен в 2010 году, и активно продолжается по сегодняшний день. Завершить его в полной мере планируют только к 2022 году, когда все, имеющие право на такую компенсацию, получат свои деньги.
Компенсация по вкладам – кто может на нее претендовать?
Федеральный бюджет на ближайшие три года спланирован таким образом, что на компенсационные выплаты будет направляться 5,5 млрд рублей ежегодно.
Обратите внимание, что компенсация по вкладам Сбербанка выплачивается только один раз, повторно документы не принимаются. Другими словами, получат деньги только те просители, которые обратились впервые и не принимали подобных перечислений в прошлые годы.
Вопрос о том, какие года получают компенсацию по вкладам, крайне актуальный. В частности, по вкладам, относящимся к периоду с 20 июня до конца 1991 года, никаких выплат не предусмотрено.
Какая сумма компенсируется по вкладу?
В количественной величине компенсация советских вкладов рассчитывает по определенной схеме, а именно:
Последний пункт нуждается в дополнительных разъяснениях. Эта выплата совершается на различных условиях: до 6 000 рублей (если размер хранившихся в банке сбережений умершего составляла не менее четырехсот рублей на определенную дату) или рассчитывается как увеличенная в пятнадцать раз сумма вклада (если это условие не соблюдается). При этом при наличии вкладов в различных банковских подразделениях, их размер не суммируется. Принимается в расчет только один из всех. В данном случае не играет роли, была ли получена та или иная выплата до смерти.
При определении размера положенной выплаты также принимается во внимание срок, в течение которого вклад хранился в банке. Он отражается в виде того или иного коэффициента, на который умножается размер остатка денег на сберкнижке по состоянию на последний день обозначенного в законе периода. При определении итоговой суммы вычитаются имеющие место перечисления (при их наличии).
Как оформить компенсацию по вкладу?
При поиске ответа на вопрос, как получить компенсацию по вкладам, рекомендуется прочитать регламентирующий законодательный акт. В нем имеется полный список документов, с которыми необходимо прийти в банк просителю. Обратите внимание, что последняя компенсация по вкладам выплачивается в том подразделении Сбербанка, в котором был оформлен вклад. Там же можно найти заявление нужного образца. Для его заблаговременной подготовки бланк есть возможность скачать с официального сайта банка.
Непосредственные держатели депозитов должны предъявить следующие документы:
Компенсация по вкладам Сбербанка наследникам предполагает подготовку следующих документов:
Все предъявленные оригиналы документов возвращаются заявителю после оформления заявления, к которому прикладываются копии.
Сумма вклада возвращается следующим образом:
Срок хранения вкладов
по вкладам, действующим в настоящее время, а также по вкладам, действовавшим в 1992-2021 годах и закрытым в 1996-2021 годах
по вкладам, действовавшим в 1992-1994 годах и закрытым в 1995 году
по вкладам, действовавшим в 1992-1993 годах и закрытым в 1994 году
по вкладам, действовавшим в 1992 году и закрытым в 1993 году