виртуальная кредитная карта что это такое
Что такое виртуальная кредитная карта? И стоит ли вам ее получить?
Виртуальные кредитные карты делают вашу информацию более безопасной, но на самом деле их можно использовать только для покупок в Интернете. Вот что вам нужно знать о виртуальных кредитных картах.
Виртуальная кредитная карта (VCC) – это, по сути, одноразовая версия вашей обычной дебетовой или кредитной карты. Которая при использовании для покупок в Интернете может снизить вероятность мошенничества с кредитными картами.
Полезность VCC заключается в том, как она не делится данными вашей карты. Физические данные, напечатанные на вашей карте (номер карты, защитный код, срок действия), всегда одинаковы. И, соответственно, могут быть считаны и использоваться злоумышленниками.
Виртуальные кредитные карты предоставляют интернет-магазинам динамическую информацию. Поэтому каждый раз, когда вы платите с помощью виртуальной кредитной карты, проверочные данные меняются. Эта система предлагает ряд преимуществ в области безопасности и защиты.
Как виртуальная кредитная карта защищает пользователей?
Интернет-магазины обычно хранят информацию о платеже клиентов для многократного использования. Однако за удобство приходится платить. Если хакер получает доступ к базе данных продавца, то возможно и к вашей конфиденциальной информации. Итак, если вы когда-либо платили за что-то в Интернете, вводя данные кредитной карты, технически вы подвергаетесь риску мошенничества.
Если вы используете виртуальную карту, хранимая информация обычно может быть списана только один раз. Так что даже если хакер получит доступ к номеру карты, он бесполезен для его целей. Эта технология работает как чип EMV на большинстве современных кредитных карт. Оба создают новый токен для каждой покупки с целью предотвращения хранения и неправомерного использования статических данных кредитной карты.
Виртуальные кредитные карты против платежных приложений
Виртуальные кредитные карты – это не то же самое, что мобильные кошельки, такие как Apple Pay и Android Pay. Хотя они работают по схожей основе. Когда вы предоставляете карту через мобильное платежное приложение, продавец проверяет транзакцию с помощью токена ограниченного использования. А не фактического номера кредитной карты… Точно так же, как с виртуальной кредитной картой. Основное различие между двумя технологиями – это способ использования.
На данный момент приложения для мобильных платежей в основном используются в обычных розничных магазинах. Хотя многие интернет-магазины начинают принимать Apple Pay и тому подобное. Виртуальные кредитные карты, напротив, в основном используются исключительно в Интернете.
Таким образом, хотя обе технологии работают в основном с целью сделать платежи более безопасными, среды, в которых они используются, различаются.
Где получить виртуальную кредитную карту?
Многие крупные банки предлагают виртуальные кредитные карты в качестве бесплатной услуги. Если вы не уверены, предлагает ли ваш банк виртуальные карты, просто позвоните им и спросите.
Для тех, у кого банки не предлагают виртуальные кредитные карты, существуют сторонние сервисы, которые будут работать с вашими существующими картами. Однако таких банков становится все меньше. И если ваш банк все еще таков, возможно стоит задуматься о его смене.
Многие виртуальные кредитные карты также поставляются с настраиваемыми функциями, которые могут быть недоступны на вашей стандартной кредитной карте. Например, вы можете установить «действительные до» даты, лимиты расходов и автоматизировать оплату счетов.
Итак, соедините виртуальную карту с одной из ваших физических карт, и ваша личная информация будет немного безопаснее.
Что такое виртуальная кредитная карта?
К пластиковым картам привыкли все – сегодня они есть не только у взрослых, но и – специальные, детские – у школьников. Однако такой финансовый инструмент, как виртуальная кредитная карта, все еще вызывает вопросы. Что это такое и безопасно ли ей пользоваться? Выберу.ру разобрался в этом вопросе.
Виртуальная карта – что это?
Главное отличие «виртуалок» – отсутствие физического носителя. Оформив ее в банке, пользователь получит только реквизиты, которые включают номер, информацию о владельце, дату окончания обслуживания и секретный код. Эти данные позволят пользоваться виртуальным пластиком онлайн – оплачивать покупки в интернет-магазинах и приложениях.
Принцип работы этого инструмента заключается в следующем. Когда вы совершаете покупку, деньги с основного счета поступают на виртуальный, а затем уже – на счет продавца. Таким образом, реквизиты вашего основного пластика остаются недоступными для посторонних, а значит, этими данными никто не сможет воспользоваться. Если же кто-то попытается получить доступ к «виртуалке», то ваши средства все равно будут в безопасности, так как она остается пустой.
Какие есть виды виртуальных кредиток
Кроме кредиток есть, конечно же, дебетовые виртуальные карты, которые по своим функциям очень похожи на своих пластиковых «собратьев». Вы можете получить обычную «виртуалку» и оформить на нее кредит, а можете сразу подключить онлайн-счет с кредитным лимитом.
Выше в статье мы уже упомянули, что онлайн-кредитки выпускаются в основном без физического носителя. Однако с недавних пор банки начали создавать их и в привычном для нас виде. «Виртуалки» выпускаются на основе VISA и MasterCard, но при этом не имеют магнитной ленты или чипа, на них даже не указано имя владельца – остались только номер, срок обслуживания и коды CVC2/CVV. То есть такая карта служит небольшой «памяткой», которую можно хранить в кошельке и использовать даже тогда, когда вы вдали от дома и не можете узнать реквизиты из договора.
Льготный период, лимиты, проценты
Стоит отметить, что кредитные виртуальные карты не совсем стандартный продукт, проценты по ним могут быть чуть выше привычных. Особенно если вы впервые получаете заем или же имеете просрочки в КИ. Но если вы исправно погашаете задолженность, банк может снизить вашу ставку или увеличить имеющийся лимит.
Как оформить
Для начала подберите выгодную кредитку с помощью Выберу.ру. На нашем сайте есть большая подборка продуктов от всех российских банков, поэтому вы сможете ознакомиться с их условиями и сравнить в одном месте, не тратя на поиск информации силы и время.
Оформление, как и использование, предусмотрено только в онлайн-режиме с помощью короткой заявки. Вы уже должны быть клиентом финансовой организации, только тогда можно заказать карточку в личном кабинете – в приложении или на сайте. Вам потребуется заполнить небольшую анкету или просто выбрать удобные для вас условия (это зависит от банка и заложенных в ЛК функций).
Варианты использования
Как только вы получите реквизиты (или пластиковую «памятку») вы сможете воспользоваться ей для покупок в онлайн-магазине. При этом совершенно не важен тип магазина или товар, который вы хотите приобрести – процесс платежа одинаков как для виртуальных, так и для обычных карточек.
Если у вас карта с льготным периодом, вы можете вернуть потраченные средства, не заплатив проценты. Нужно лишь успеть сделать это до окончания периода, например, за 50 дней с момента покупки. Если же вы не успеваете совершить пополнение до окончания этого срока, на потраченную сумму начнут начисляться проценты.
Пополнение счета
Заказ и использование карточки онлайн подразумевает, что и пополнение такого платежного инструмента также происходит только дистанционно. Тем, кто привык пользоваться интернет-банкингом или мобильным приложением, это не составит труда: достаточно перевести средства между своими счетами, выбрав их в соответствующем меню.
Держатели «виртуалок» могут пополнить их с помощью мобильных кошельков и систем денежных переводов (Контакт, Лидер, Золотая Корона). Кроме того, эта услуга доступна в салонах связи (Евросеть, Связной) и в салонах федеральных операторов (МТС, Мегафон, Beeline). Есть и перевод с обычного банковского счета.
Плюсы и минусы
Что отмечают для себя пользователи, уже получившие опыт в использовании кредитных «виртуалок»? Прежде всего это безопасность – виртуальные карточки стали оптимальным решением для тех, кто не хочет «светить» своими данными в Сети.
Еще один плюс – это простое и быстрое оформление через интернет, оперативная доставка пластика с реквизитами. Все это, кроме того, совершенно бесплатно.
Главный минус состоит в ограничениях, с которыми так или иначе столкнутся пользователи. Вы не сможете расплачиваться «виртуалкой» в обычных магазинах и заведениях, снимать с нее наличные (что, кстати, нежелательно и для обычных кредиток), а также переводить средства на другие счета и карты.
Заключение
Виртуальная карта – аналог классических кредиток, не имеющий физического носителя. Несмотря на многие ограничения, она эффективна для операций в интернете и позволяет оплачивать покупки в онлайн-магазинах. С ее помощью вы все еще сможете купить интересующий вас товар, но при этом защитите данные своих основных карт от попадания в открытый доступ. А если кто-то и попробует воспользоваться «виртуалкой», ваши средства останутся под защитой: по сути, виртуальная кредитка – всего лишь проводник, и при оплате на ней будет ровно столько, сколько нужно для оплаты.
Что такое виртуальная кредитная карта
Ряд банков и платежных систем предлагают потенциальным клиентам относительно новый продукт — виртуальную карту. Такие карты не являются альтернативой «классическим» пластиковым картам. Это, скорее, дополнительный платежный инструмент к основной карте клиента.
Первые виртуальные карты выпускались как дебетовые — то есть, пользователь мог оформить виртуальную карту только для распоряжения собственными средствами. Позднее для оформления стали доступны карты с кредитным лимитом и льготным периодом — по типу самой обычной кредитки.
Виртуальные карты — что это такое
Основным отличием от стандартной банковской карты является отсутствие физического носителя. После оформления пользователь получает только реквизиты карты: номер, данные держателя, cvc2/cvv2 коды, срок действия. Этой информации достаточно для осуществления покупок в любых интернет-магазинах и на торговых онлайн-площадках.
По причине отсутствия физического носителя, по таким картам не предусматривается использование пин-кода. Карта числится в базе банка, и предназначается она только для покупок в интернете. Ограничения, отличающие большинство виртуальных карт, следующие:
По некоторым картам допускается совершение переводов, но только за счет собственных средств. Использование кредитного лимита предусматривается только для совершения онлайн-покупок. Банк предоставляет пользователю реквизиты по карте, при помощи которых он может пользоваться продуктом в соответствии с условиями пользовательского соглашения.
Как пользоваться виртуалкой
Механизм использования и работы такого типа карт практически ничем не отличается от стандартного. Клиент обращается в банк на предмет оформления виртуальной кредитной карты. Банк рассматривает заявку и одобряет выпуск карты с лимитом в 50 000 рублей.
После совершения активации, держатель может посетить любой интернет-магазин и осуществить необходимую покупку. Независимо от наименования магазина и категории приобретаемого товара, механизм совершения покупок всегда идентичный, даже при использовании самой обычной кредитки. Состоит он из следующих этапов:
Даже при использовании виртуальной карты, процесс совершения покупок всегда одинаковый. При использовании обычной кредитки, указывается та же самая информация. Владельцы виртуальных карт не испытывают никаких неудобств при оформлении покупок.
Любые операции по виртуальным картам всегда подтверждаются вводом пароля. При совершении покупки в интернет-магазине, система предложит ввести проверочный код. Этот код высылается банком на привязанный номер телефона. После ввода кода покупка совершается и с баланса списывается определенная сумма средств.
Если карта выпускается с кредитным лимитом, то в большинстве случаев предусматривается грейс-период, длительность которого может достигать 50-55 дней. В течение этого льготного периода пользователь вносит потраченные средства на счет карты, тем самым освобождая себя от уплаты процентов банку. Держателям карт давно знакома такая схема использования кредитного лимита.
Льготный период, кредитный лимит, проценты
По аналогии со стандартными кредитными картами, условия указываются в предусмотренном банком диапазоне, и в отношении каждого клиента они утверждаются индивидуально. Длительность льготного периода может составлять до 55 дней — по усмотрению банка.
Кредитный лимит по большинству карт не превышает 100 000 рублей. Некоторые крупные банки, такие как Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, запустили выпуск виртуальных кредитных карт с возможным кредитным лимитом, размер которого достигает 300 000 рублей.
Процентные ставки практически те же самые, что и по стандартным картам. На начальном этапе устанавливается ставка в 20-29% (общий показатель), которая может быть снижена при правильном использовании карты.
Как пополнить виртуальную карту
Оформление и пользование такими картами предусматривается только в онлайн режиме. Следовательно, основные варианты пополнения карты — дистанционные. Через систему интернет-банка по любой кредитной / дебетовой карте можно осуществить перевод на счет виртуальной карты в несколько кликов. Достаточно указать номер карты-получателя перевода.
Помимо этого, карты можно пополнять с электронных кошельков, через системы платежных переводов (Contact, Лидер, Золотая Корона, и другие), переводом со счета в другом банке, через салоны связи (Евросеть, Билайн, Связной, Мегафон, МТС).
Если карта выпущена кредитной организацией, то пополнить ее счет можно наличными средствами через кассу банка. По некоторым продуктам предусматривается пополнение с баланса мобильного телефона.
Самые популярные виртуальные карты
За несколько лет своего существования этот продукт получил признание среди пользователей, так как имеет много преимуществ. Предложений стало значительно больше, но несколько карт пользуются наибольшим спросом. Среди них:
Для оформления любой из этих карт потребуется только наличие паспорта. Оформление происходит только в онлайн-режиме и длится всего несколько минут. Держатели получают доступ к различным бонусным и накопительным программам, а также возможность совершения более выгодных покупок в пределах партнерской сети. Плюс, предусматривается и действие программы Cashback. По некоторым картам можно использовать системы Apple Pay и Samsung Pay.
Brobank.ru: Оформить виртуальную карту проще, чем обычную кредитку. Если пользователь привык часто совершать покупки в интернете, то такой платежный инструмент для него станет действенным и выгодным дополнением.
Комментарии: 2
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Понять, что такое виртуальная банковская карта проще всего в сравнении.
Пластиковую банковскую карту можно описать так:
Виртуальная банковская карта отличается от пластиковой банковской карты тем, что:
Поскольку при удаленных операциях, то есть платежах через интернет, материальный носитель карты (пластик) не используется, виртуальная карта подходит для таких операций, так же как и пластиковая.
У виртуальной карты всего одно безусловное преимущество перед пластиком: виртуальная карта не требует материального производства, потому выдается быстрее и дешевле обходится пользователю.
Для чего нужна виртуальная банковская карта?
Главная опасность при платежах в интернете – риск того, что данные карты могут быть каким-то образом похищены. В результате злоумышленники получат доступ к карт-счету и смогут украсть деньги с него.
Характеристики и особенности виртуальных карт
Виртуальная банковская карта обязательно имеет:
Обычно виртуальные выпускаются именными, то есть имеющими конкретного хозяина средств, но могут быть и анонимными.
Виртуальные карты различаются по типу банковского счета на:
Виртуальная карта иногда предлагается как дополнение к основной банковской карте. Делается это как раз для разделения счета в целях безопасности.
Срок действия виртуальной карты обычно короче, чем у пластиковой. Тоже в целях безопасности. Такие карты дешевле менять, чем защищать.
Как получить виртуальную банковскую карту?
Обычно это происходит так же, как и со всеми прочими картами – после обращения в банк, при личном визите или онлайн, через сайт.
Иногда виртуальная банковская карта может достаться бесплатно в дополнение к основной. Удачный маркетинговый ход – для банка. Расходы на создание виртуальной карты минимальны, цена обслуживания не велика, но движение по карт-счету существенно оживляется, появляется стимул хранить на счете (т.е. в банке) больше средств.
Другим интересным предложением российских банков стал самостоятельный выпуск карты клиентом. Несложный программный алгоритм позволяет пользователю самому, с помощью интернет-банкинга, создать виртуальную карту. Клиент получает данные новой карты: номер, код и прочие реквизиты, и может начинать операции по ней.
Безопасны ли виртуальные банковские карты?
Также безопасны как привычный нам «пластик» и в чем-то более.
Так происходит потому, что банковская карта это только «удаленный ключ» к средствам счета, которые и для виртуальной, и для материальной карты находятся в банке. Ввод ПИН-кода в терминале у кассы супермаркета и ввод CVC2-кода в интернет-магазине запускают одну и ту же операцию – перевод денег клиента с его карт-счета продавцу товара или услуги.
С одной стороны виртуальная карта даже безопаснее, так как пластик могут украсть и снять с него средства. Хакеры же имеют одинаковую возможность «взлома» и хищения средств с любой карты, которой платили в интернете.
Но владельцев виртуальной карты может подвести привычка записывать и хранить все данные в одном месте. Бумажку, флешку или телефон с информацией тоже можно потерять. Но это скорее вопрос времени и практики – держатели «пластика» уже научились не писать ПИН-код на карте, значит и пользователи «виртуона» изучат правила безопасности.
Какие виртуальные карты предлагаются в России?
Первые пока редкость. И это обоснованно – для кого будет удобен кредит, которым разрешается платить лишь в интернете? Но как дополнение к основной кредитной карте, виртуальная может быть весьма полезна.
В России основной массив виртуальных карт составляют именно дебетовые расчетные карты.
О российских виртуальных банковских картах можно получить представление на примере таких карт от ПАО «Сбербанк» и Яндекса.
Условия Сбербанка выглядят так:
Виртуальная карта Яндекс.Деньги также является платежной, хотя не является банковской.
Но все возможности виртуальной банковской карты у продукта Яндекса есть.
Все здесь описанное далеко не исчерпывает тему виртуальных банковских карт. Этот сегмент финансового рынка динамично развивается и предлагает новые, еще не имеющие аналогов возможности.
Что такое виртуальная кредитная карта
Инновации проникают абсолютно во все сферы человеческой деятельности. Одним из таких проявлений прогресса в банковском деле являются виртуальные карты. Правда, этот продукт не стоит считать альтернативой, всем известных пластиковых аналогов. Данное новшество считается лишь дополнительным инструментом к основному банковскому продукту пользователя.
В момент своего вхождения в финансовый рынок страны, виртуальные карты продемонстрировали именно те качества, что свойственны дебетовому платёжному элементу. На первых порах, оформление упомянутого продукта обосновывалось необходимостью заинтересованного лица искать новые способы распоряжаться своими деньгами. Но уже сегодня, виртуалка представляет собой некое подобие привычной кредитной карты. У держателей такого платёжного инструмента настоящего времени, есть все основания располагать доступом к кредитному лимиту и льготному периоду пользования.
Виртуальные карты: что это такое?
Этот продукт не спутаешь с любым другим банковским инструментом. Главным его отличием является отсутствие физического носителя. После полного прохождения процедуры оформления виртуалки, в руках у её обладателя оказываются только реквизиты. Короче говоря, при полном отсутствии пластика, выполнение всех интересующих операций зависит исключительно от соответствующих манипуляций с номером, собственными данными держателя продукта, cvc2/cvv2 кодами, сроком действия.
Благодаря умелому пользованию такой информацией, не будет никаких проблем с оплатой покупок во всех интернет-магазинах и торговых площадках, функционирующих в режиме онлайн.
Так как данный платёжный инструмент является виртуальным и полностью лишён физического воплощения, то пин-код по нему не предусматривается. Опорой для совершения покупок в интернете служит присутствие указанной карты в базе банка-эмитента. Притом, ввиду уникальных особенностей виртуалки, её обладателю следует быть готовым к таким ограничениям:
По условиям пользовательского соглашения, кредитный лимит может быть использован лишь для покупок способом онлайн. А совершение переводов возможно только из собственных средств. Оперирование продуктом осуществляется исключительно в пределах пользовательского соглашения. Ключом ко всем возможным процедурам служат именно реквизиты по карте, предоставленные финансовым учреждением.
Как пользоваться виртуальной карточкой
Проведение любых доступных операций по виртуальному продукту, упирается в тот же механизм, что действует в отношении стандартных банковских карт. Так что, в результате позитивного решения по заявке пользователя, можно рассчитывать на карту с лимитом до 50 тыс. руб. Притом, возможность совершения покупок в любом интернет-магазине предоставляется лишь после выполнения процедуры активации.
Последовательность совершения операций включает такие действия:
Нет никаких причин сомневаться в идентичности механизмов совершения покупок, как посредством виртуального продукта, так и самой обычной кредитки. Никаких непредвиденных неудобств не ожидается.
Особенностью выполнения операций по виртуальной карте, является подтверждение через ввод пароля. А проверочный код, необходимый в процессе покупок через интернет, система предлагаем сама. Ввод указанной комбинации служит, своего рода командой для реализации покупки и списания денег по оплате со счёта клиента. Этот самый код банк высылает на телефонный номер с привязкой.
Информация о льготном периоде, кредитном лимите, процентах
Владельцев виртуалок не ожидает ничего такого, что не свойственно стандартным картам. В данном случае, приходится рассчитывать, как на условия в том наборе, что предлагает конкретный банк, так и на утверждение их в индивидуальном порядке для каждого пользователя. К примеру: по усмотрению финансового учреждения, льготный период может растягиваться до 55 дней.
Что касается кредитного лимита, то для большей части карт он не может составлять более 100 тыс. руб. Правда, такие крупные игроки банковского рынка РФ, как Промсвязьбанк, Россельхозбанк и Альфа-Банк, готовы порадовать клиентов виртуальными кредитками, позволяющими надеяться на кредитный лимит до 300 тыс. руб.
Не будет особых отличий и в отношении процентных ставок, присущих обычным картам. Рассчитывать на их снижение стоит лишь при отсутствии нарушений в пользовании платёжными инструментами. Но в самом начале использования, их величина будет составлять от 20 до 29%.
Способы пополнения виртуальной карты
В отношении карты, оформленной и функционирующей в режиме онлайн, чаще всего используют дистанционные способы пополнения:
Кроме того, возможно и внесение на виртуалку наличных средств. Для этого – нужно обратиться в кассу банка-эмитента. В отношении ряда таких карт, может иметь место даже пополнение с баланса мобильного телефона.
Самые популярные виртуальные карты
В чём же секрет увеличения популярности указанного продукта? Всё дело в количестве гарантированных преимуществ. Но в ряду большого ассортимента виртуальных карт, обязательно найдутся аналоги, характеризующиеся самым высоким спросом:
Чтобы завладеть таким действенным и выгодным дополнением к банковским картам, как виртуальный вариант, заинтересованному лицу не придётся участвовать в чересчур сложном процессе оформления. Подобная процедура для виртуалки является куда проще аналогичных мероприятий для обычных кредитных продуктов. Притом, любителям совершения онлайн покупок можно и не искать более удобного способа пользования, как с применением виртуальной карты.