виртуальная карта тинькофф банка что это такое
«Тинькофф» запустил полностью виртуальные карты Tinkoff Black для новых клиентов
Тинькофф Банк запустил для новых клиентов возможность оформить дебетовую карту Tinkoff Black и начать пользоваться ею без встречи с представителем и подписания договора. Об этом в понедельник сообщили в «Тинькофф».
«Виртуальную карту Tinkoff Black можно будет моментально пополнить сразу после выпуска и начать совершать платежи и покупки с кешбэком в Интернете и в офлайн-магазинах с помощью смартфона или смарт-часов. Подписать договор с банком и получить физическую карту с представителем «Тинькофф» можно будет уже позднее — до этого момента виртуальная Tinkoff Black будет функционировать в режиме «предоплаченной» карты», — поясняется в релизе кредитной организации.
Чтобы начать пользоваться виртуальной Tinkoff Black, нужно оставить заявку на открытие счета на лендинге, установить мобильное приложение «Тинькофф», авторизоваться, указав номер телефона, и задать пароль, указывают в банке. Далее в мобильном приложении необходимо подключить счет к Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay и пополнить его переводом с другой карты или счета либо через Систему быстрых платежей. Сейчас эта возможность доступна для части клиентов на Android, в ближайшее время появится на iOS.
До подписания клиентом договора с представителем «Тинькофф» карта Tinkoff Black будет работать по принципу виртуального кошелька, использование которого предполагает ряд ограничений. Так, после оформления заявки на открытие счета и до получения пластиковой карты клиент сможет:
Чтобы повысить лимиты, клиенту нужно пройти упрощенную идентификацию: указать свои паспортные данные в мобильном приложении или обратиться с этой просьбой к сотруднику «Тинькофф» в чате приложения или по телефону. После прохождения упрощенной идентификации клиент сможет:
Также до подписания договора с «Тинькофф» все держатели Tinkoff Black смогут пользоваться мобильным приложением «Тинькофф», оплачивать счета по QR-коду, копить кешбэк за покупки (1% за повседневные траты, 3—15% за покупки в выбранных категориях, до 30% по специальным предложениям от партнеров «Тинькофф»).
После подписания договора с «Тинькофф» у клиентов появится доступ к остальным возможностям карты Tinkoff Black. Они смогут получать 4% на остаток по счету, воспользоваться накопленным кешбэком, бесплатно снимать наличные в банкоматах «Тинькофф» (до 600 тыс. рублей в месяц); бесплатно пополнять счета, в том числе с карт других банков и наличными в банкоматах «Тинькофф» (у партнеров банка — без комиссии до 150 тыс. рублей в месяц); подключить до 30 счетов в разных валютах, переключать их между собой в мобильном приложении «Тинькофф», а также моментально осуществлять обмен денежных средств между счетами карты по банковскому курсу.
Виртуальная карта Тинькофф Банка
Начиная с апреля 2018 года в банке Тинькофф можно выпустить не просто обычную, но и виртуальную карту. Она может быть привязана к любому счету или даже различным электронным кошелькам. Данный сервис сделает покупки еще проще и безопаснее.
Что такое виртуальная карта?
Виртуальная карта Тинькофф Банка – это универсальное платежное средство, которое можно использовать любым доступным способом, как и обычную карту. Она не имеет физического носителя, потому ее невозможно потерять. Более того, мошенникам добраться до виртуальной карты значительно сложнее, чем до реальной.
Преимущества карты
Виртуальная карта обладает следующими преимуществами:
Как заказать карту?
Для заказа карты нужно:
Далее все зависит от текущих потребностей. Например, можно скачать приложение Apple Pay и дополнительно привязать карту еще и к нему.
Регистрация мобильного кошелька
Еще в августе 2014 года все клиенты банка Тинькофф получили новый сервис – мобильный (он же электронный) кошелек. Его можно открыть и перевести на него часть средств для расчетов в интернете. Кроме того, к нему же можно привязать рассматриваемую виртуальную карту, что фактически превратит эту связку (кошелек+карта+смартфон) в полноценное платежное средство. Для регистрации нужно:
Вот и все. С этого момента приложение автоматически привяжется к расчетному счету клиента. Далее к приложению можно привязать и виртуальную карту, выставить нужный лимит и так далее.
Основные возможности карты
У виртуальной карты Тинькофф Банка есть множество возможностей. Исходя из большинства из них, такое платежное средство практически идентично обычной пластиковой карточке. Рассмотрим самые востребованные и основные возможности.
Покупки в интернете
Виртуальные карты используются преимущественно для оплаты покупок в интернете. Особенно это актуально для сомнительных сайтов с выгодными предложениями. Многие пользователи вполне логично предполагают, что это какое-то мошенничество, однако если рискнуть все равно хочется – лучше сделать это через виртуальную карту. На нее можно перечислить ровно ту сумму, которая нужна для покупки какого-то товара или оплаты услуги. Даже если сайт мошеннический и получит доступ к данным клиента банка Тинькофф, он не сможет ничего с этим сделать, ведь средств на счету карты ровно столько, сколько нужно для данной операции.
Оплата реальных покупок
Бесконтактная система платежей уже очень распространена. Практически любой терминал в любом магазине имеет такую функцию. Обычно для оплаты используются специальные карты, также обладающие функцией бесконтактных платежей, однако с тем же успехом (и большей долей безопасности), можно использовать и виртуальную карту. Для этого достаточно привязать ее к любому мобильному приложению, типа Samsung Pay и, если телефон имеет встроенный модуль NFC – совершить оплату просто приложив устройство к терминалу.
Оплата услуг ЖКХ, ГИБДД
Формально, оплата штрафов ГИБДД или услуг ЖКХ не требует использования виртуальной карты, ведь именно в данном случае все более чем безопасно и надежно. Однако перестраховаться в любом случае не помешает. При помощи виртуальной карты можно оплатить указанные штрафы или счета через личный кабинет или описанное выше мобильное приложение точно таким же образом, как и с основного счета.
Электронные кошельки
Виртуальная карта банка Тинькофф привязывается практически к любым электронным кошелькам. С ее помощью их можно пополнять или, наоборот, снимать деньги. Впоследствии, например, после пополнения, с этого кошелька можно совершать и другие платежи, но это фактически не имеет особого смысла, ведь есть мобильное приложение банка и сама виртуальная карта. Она свободно может применяться для тех же задач, что и электронный кошелек. Исключение можно сделать только для тех ситуаций, когда платеж с электронного кошелька будет выгоднее, чем с карты.
Как удалить карту?
Для того, чтобы удалить карту нужно:
Следует помнить, что после удаления такого кошелька создавать новый можно не раньше, чем через 7 дней.
Недостатки и преимущества карты
Зачем же пользоваться такой системой банковских безналичных платежей? Данная система обеспечивает практически полный контроль над деньгами, что существенно повышает безопасность. Это основное и главное преимущество. Исходя из существующих обзоров и отзывов, можно отметить некоторые, пусть и не слишком серьезные, недостатки:
Виртуальная карта Тинькофф — что такое и как пользоваться
Виртуальная карта – это аналог настоящей, пластиковой карты, не имеющий реального носителя, а номер и секретные коды карты хранятся в личном кабинете. Она подходит тем, кто регулярно совершает денежные операции в сети, в особенности оплачивая услуги и покупая товары. Зачем нужна виртуальная карта? Чтобы защитить реквизиты основной карты — вводите для оплаты данные виртуальной.
Виды и тарифы виртуальных карт
На сегодняшний день у Тинькофф имеется два вида виртуальных карт.
Виртуальная дополнительная карта
Выпускается в виде дополнительной к любой дебетовой или кредитной карте банка Тинькофф. У них будет одинаковый тариф и общий баланс. Пока вы не настроите ограничения на расходы и снятие наличных, на виртуалке будет то же количество средств, что и на основной.
Виртуальная карта Тинькофф Мобайла
Создается автоматически при оформлении сим-карты и появляется в мобильном приложении Tinkoff Mobile сразу же после подключения мобильного оператора. Нужна чтобы пользователи могли переводить средства, платить за покупки в магазинах и снимать наличные со счета мобильного телефона.
Годовое обслуживание счета — 0 рублей. Банк начисляет клиентам 6% годовых на остаток. Для их получения следует поддерживать ежедневный баланс на карте — не менее 1000 рублей. Кэшбэк со всех покупок — 1%, а за покупки по предложениям партнеров — до 30%. Комиссия за внутрибанковские переводы не взимается, на карту другого банка через сервисы банка Тинькофф — 2,9%, минимум 30 руб.
Справка. С полными условиями тарифа можно ознакомиться здесь.
Тинькофф Мобильный Кошелек
Мобильный кошелек — это специальное приложение от банка Тинькофф, выпущенное в 2013 году для совершения электронных платежей. При открытии Мобильного Кошелька одновременно выпускалась дебетовая виртуальная карта, счет которой совпадал со счетом мобильного кошелька.
Внимание. С 1 октября 2018 года Тинькофф Мобильный Кошелек закрыт.
После этой даты вывести остаток средств со счета можно обратившись в поддержку банка.
Пополнение и вывод денег с виртуальной карты
Пополнение виртуальной карты происходит так же, как и пополнение обычной. Для этого есть несколько способов:
Чтобы расплатиться виртуалкой в интернет-магазине — просто укажите номер, срок действия и CVC-код.
Пополнять или снимать наличные в банкоматах поддерживающих бесконтактную технологию NFC, оплачивать виртуальной картой покупки в обычных магазинах можно, прикрепив ее к Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay. Кэшбэк за покупки будет начислен так же, как и по основной карте.
Где узнать реквизиты?
У виртуальной карты Тинькофф банка присутствуют все полноценные реквизиты, представленные в текстовых и цифровых форматах:
Помимо этого, в личном кабинете отображены полные реквизиты, которые могут понадобиться на случай банковского перевода:
Найти информацию о реквизитах можно в любое время. Достаточно войти в свой личный кабинет на сайте банка и выбрать «Реквизиты».
Также эта информация доступна и в приложении для телефона по нажатию на значок карты.
Возможности и ограничения
Виртуальные карточки достаточно многофункциональны и обладают следующими возможностями:
Также стоит отметить и ряд ограничений:
Оформление и активация
Для оформления виртуальной допкарты необходимо следующее:
В мобильном приложении найдите найдите счет, для которого собираетесь выпустить дополнительную карту:
В личном кабинете найдите счет, для которого собираетесь создать дополнительную карту:
Внимание. В момент выпуска у карты нет ПИН-кода, вы можете задать его сами на вкладке «Действия».
Для активации не требуется никаких дополнительных действий. Виртуалка выпускается сразу. За выпуск и обслуживание не нужно платить дополнительные деньги.
Изменение лимита по карте
При необходимости вы можете поменять расходный лимит в приложении в течении 1-2 минут. Для этого зайдите в личный кабинет и выберите значок виртуалки, а затем раздел «Лимиты».
Настройка лимитов в личном кабинете
Настройка лимитов в мобильном приложении
Как закрыть виртуальную карту Тинькофф?
Вы можете сами закрыть или перевыпустить допкарту в тот момент, когда это необходимо.
В мобильном приложении: значок карты → «Действия» → «Заблокировать» → укажите причину блокировки → «Блокировать».
В личном кабинете: значок карты → «Действия» → «Заблокировать» → «Блокировать».
Нет необходимости блокировать карту. В меню можно выбрать «Скрыть» — тогда карта не будет все время попадаться на глаза.
Внимание. Если вы заблокировали карту, то это действие нельзя отменить. Но всегда можно выпустить новую — это ничего не стоит.
Как оформить виртуальную карту Тинькофф
Тинькофф банк предлагает возможность своим клиентам открыть дополнительную виртуальную карту к любому счёту. Это альтернатива обычной пластиковой карте. Сделать это можно в мобильном приложении или в личном кабинете. В статье найдёте всю информацию, что такое виртуальная карта, как оформить виртуальную карту (инструкцию с картинками), чем отличается от обычной карты, как ей платить, как закрыть и многое другое. Найдёте, как оформить виртуальную карту Тинькофф МИР.
Что такое виртуальная карта
Виртуальная дополнительная карта Тинькофф — это аналог обычной дебетовой карты, но без пластика. Просто все данные, которые пишутся на реальной карте (номер карты, имя и т.д.), хранятся только в личном кабинете и мобильном приложении. Вы же наверняка привыкли производить оплаты с телефона.
Для того, чтобы иметь виртуальную карту, нужна основная, её можно оформить по ссылке, ещё и бонус при открытии получите:
Зачем нужна виртуальная карта
Мне стало интересно, если виртуальная карта дополнительная, зачем она тогда нужна, ведь у меня уже есть обычная пластиковая карта:
Совет! Все вы наверняка слышали о нововведении на wildberries: магазин берёт дополнительную комиссию в размере от 2% при оплате картами Visa и MasterCard. С виртуальной картой Тинькофф МИР вам не придется переплачивать за товары, просто привяжите её к личному кабинету в магазине.
Как открыть виртуальную карту Тинькофф
Тинькофф предлагает открыть виртуальную карту сразу с лимитом, вы можете его установить при создании данной карты. Далее подробная инструкция как оформить виртуальную карту.
Виртуальную карту можно открыть:
Виртуальную карту нельзя выпустить на другого человека, только на себя. Виртуальная карта бесплатная, денег за обслуживание и открытие не берут.
Открыть виртуальную карту Тинькофф через приложение
На своём примере покажу, в картинках, как открыть виртуальную карту Тинькофф. Я открыла себе виртуальную карту МИР.
Инструкция как открыть виртуальную карту, например, МИР:
Если вы путешествуете заграницу, то вам будет полезна другая наша статья:
Как платить виртуальной картой с телефона
Открыть виртуальную карту Тинькофф в личном кабинете:
Виртуальную карту не открыть без основной обычной дебетовой карты Тинькофф, поэтому следуйте по инструкции далее:
Через личный кабинет нет выбора платёжной системы, это видно только в мобильном приложении. Себе виртуальную карту Тинькофф МИР, я сделала через мобильное приложение, смотрите инструкцию выше.
Важное о виртуальной карте
Как закрыть виртуальную карту Тинькофф (например, МИР)
Тинькофф предлагает три варианта, что можно сделать с виртуальной картой, причём с любой, будь то МИР, Мастер кард или Виза:
Восстановить заблокированную виртуальную карту не получиться. Но никто не запрещает сделать новую виртуальную карту, это бесплатно, быстро и на нужный вам счёт.
Приятного и безопасного использования. Помните, безопасность не бывает лишней.
Виртуальная карта Тинькофф
Кандидат экономических наук, эксперт сайта.
Виртуальная банковская карточка — что это такое и как ей пользоваться? Виртуальная карточка позволяет оплачивать товары и услуги дистанционно, посредством сети интернет. При покупке реальных товаров платеж проводится с использованием бесконтактной NFS технологии. Она позволяет смартфону и POS-терминалу обмениваться данными при сближении и проводить списание денег с карточки покупателя на счет продавца или поставщика услуг без ввода PIN-кода.
Зачем нужна виртуальная карта Тинькофф? Благодаря ей платежи в интернете можно проводить прямо со смартфона, через мобильное приложение. Для этого необходимо зарегистрироваться на сайте продавца, выбрать товар и отложить его в корзину. В специальное поле внести реквизиты своей карточки и дождаться их проверки платежной системой, которая и спишет средства со счета.
Дебетовая карта Тинькофф существует только в электронном виде. Правда, можно увидеть ее фотографию на экране смартфона. Она, как и физический аналог, имеет такие же параметры:
Многие пользователи оценили преимущества электронной карточки по сравнению с пластиковой. К ним относятся:
Имеются у этой платежной системы и недостатки:
Высокая степень надежности не исключает неприятных сюрпризов при оплате через интернет. Особенно следует быть внимательным при покупках на сайтах Avito и OLX. Деньги переводятся продавцу напрямую, что чревато:
Чтобы покупка прошла без неприятностей, необходимо предпринять меры безопасности:
Условия пользования и возможности
Электронная карточка многофункциональна. Она позволяет:
В то же время, банк наложил ряд ограничений на ее использование. Для пользователей, не прошедших идентификацию:
Владельцы карт, прошедшие идентификацию, могут платить в месяц за товары 60,0 тыс. рублей, снимать разово до 100,0 тыс. рублей, пополнять кошелек одной транзакцией до 100,0 тыс. рублей.
Кроме этого, существуют общие ограничения:
На официальном сайте банка Тинькофф приведена информация, что регистрация карточки, ее создание, обслуживание, пополнение и информирование клиента обо всех транзакциях со счета кошелька (СМС-уведомления) бесплатны. Также бесплатно производится оплата товаров и услуг от компаний-партнеров банка.
Во всех остальных случаях взимается комиссия в размере 2% от суммы оплаты или перевода плюс 90 рублей. При этом транзакция не должна быть менее 90 рублей.
Однако практика показывает, что тарифы и величина комиссионных могут значительно варьироваться в зависимости от типа операции и величины переводимой суммы. Заранее узнать процент комиссионных невозможно, что, по мнению пользователей, является существенным минусом.
Как получить кошелек
Как создать виртуальную карту? Для этого вначале следует зарегистрировать Тинькофф Мобильный Кошелек (ТМК). Карточка будет создана автоматически и также автоматически привязана к созданному кошельку, о чем владелец будет извещен через СМС.
Оформить «Мобильный кошелек» можно:
Важно: смартфоны с ОС iOS в данном случае не подойдут.
Регистрация кошелька в этих сервисах отличается друг от друга. Наиболее быстро это можно сделать через сайт https://www.tinkoff.ru — на нем создается личный кабинет, после чего изучаются условия оказания услуги. После изучения договора вводится телефонный номер, через который будут осуществляться все банковские операции. На него придут СМС с кодом для подтверждения регистрации ТМК и настройки.
Регистрация через мессенджер Moneytalk предусматривает его установку на телефон, после чего проводятся стандартные процедуры, аналогичные регистрации через сайт.
Через смартфон создание кошелька становится доступным после скачивания и установки App Store или Google Play. После этого появляется возможность установки приложения Тинькофф Mobile. Далее следует внимательно изучить договор на обслуживание банком клиента. При согласии, в соответствующее поле вводится номер телефона. После получения СМС вводится код, подтверждающий регистрацию.
Общим для всех способов регистрации является создание профиля владельца. В нем должны быть фотография и паспортные данные.
Карточка может быть одноразовой, срок действия которой 6 месяцев, и многоразовой. Также её можно оформить только на 1 день.
Важно: электронная карточка Тинькофф — только дебетовая. Кредитная, по инструкции банка, не выдается, что связано с особенностями открытия кредитной линии.
Активация виртуальной карточки
Как активировать виртуальную карту Тинькофф? Активация происходит автоматически после зачисления первых денег на счет кошелька.
Пополнение и вывод денег с кошелька
Пополнить свой электронный кошелек можно:
Пополнить счет с помощью банковской карточки можно через интернет-банкинг. Для этого необходимо зайти в личный кабинет на сайте банка – держателя пластиковой карточки. Подтвердив свою личность, перевести необходимую сумму на счет электронного кошелька. Сотрудники банка, проверив заполненные реквизиты, проведут запрошенную транзакцию в течение 2-х дней.
Для перевода наличных денег на ТМК через офисы компаний-партнеров банка, необходимо посетить их лично и внести в кассу деньги.
Наличные деньги на счет виртуальной карточки через терминал самообслуживания вносятся в течение нескольких минут. В меню требуется найти вкладку «Кошелек Тинькофф», пройдя через страницы «Оплата услуг» и «Электронные платежи», и пополнить счет, вставив купюры в приемник терминала.
Важно: сторонние организации за перевод денег на виртуальный кошелек взымают комиссионные в размере 1-2%.
Снять деньги непосредственно с карточки не получиться. Вначале их необходимо перевести на реальную банковскую карточку или банковский счет, открытый в любом банке, или мобильному оператору на счет своего телефона. Делается это в разделе «Вывести» мобильного приложения.
Как удалить
Ряд особенностей виртуальной карточки позволяет отложить ее использование на неопределенный срок. Она становится неактивной. Банк в таком случае, после 180 дней бездействия, списывает с баланса владельца ежедневно 10 рублей. Чтобы не нести финансовые потери, логично закрыть виртуальную карту, тем более, что по регламенту банка повторно открыть ее можно уже через 7 дней.
Как удалить виртуальную карточку? В соответствии с договором на обслуживание банк не предусматривает закрытие только карточки без удаления электронного кошелька. Как закрыть кошелек? Для этого достаточно сделать несколько простых действий:
Операция завершена. Карточка и кошелек аннулированы.