сбербанк реструктуризация кредита сбербанк телефон
Программа реструктуризации кредитов
на сумму до 5 млн ₽ с просроченной задолженностью для бизнеса при ухудшении финансового положения компании
Отсрочка платежей
Отсрочка выплаты основного долга — до 12 месяцев, процентов — до 12 месяцев
Варианты реструктуризации
Можно увеличить срок кредита максимум до 36 месяцев в сумме, изменить дату ежемесячного платежа в пределах 30 календарных дней или комбинировать варианты
Минимальный платёж при отсрочке погашения процентов
Не менее 10% от суммы начисленных процентов на дату платежа
Кому доступна программа
Бизнесу, который столкнулся с финансовыми трудностями
Как подать заявку в интернет-банке СберБизнес
Если создаёте новую заявку
1. Зайдите в раздел «Кредиты», потом — в «Договоры» и выберите нужный. Нажмите на кнопку «Реструктуризация» и создайте заявку
2. Выберите вид реструктуризации
3. Загрузите документы согласно перечню в течение 5 рабочих дней и отправьте заявку
4. Когда банк одобрит заявку, подтвердите в течение 5 рабочих дней, что согласны с условиями реструктуризации
Если уже создали заявку
1. Прикрепите необходимые документы согласно перечню к уже существующей заявке в течение 5 рабочих дней с момента подачи
2. Если не уложились в 5 рабочих дней, создайте новую заявку
3. Когда банк одобрит заявку, подтвердите в течение 5 рабочих дней, что согласны с условиями реструктуризации
Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу
Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу 2019 – как способ избежать просрочки задолженности и штрафных санкций пользуется у клиентов неизменным спросом. Востребованность этой процедуры во многом обусловлена тем, что выплачивать займ приходится на фоне растущей инфляции и падения реальных доходов.
К сожалению, в условиях экономической нестабильности нередко может возникнуть ситуация, когда фактический доход заемщика падает и становится нечем погашать долг перед банком, возникает угроза просрочки. В этом случае не нужно отчаиваться. Клиенты ведущих финансовых учреждений России, таких как ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк и, конечно же, Сбер, знают, как поступить в такой ситуации. На помощь придет специальная процедура, о которой мы и расскажем ниже.
Рассмотрим, какими особенностями отличается реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу – 2019, как ее получить, какие требования предъявляются к клиенту и какие документы предстоит собрать, чтобы сделать условия займа более приемлемыми в трудной финансовой ситуации.
Реструктуризация кредита в Сбербанке – ее виды и особенности
Рассмотрим, на каких условиях заемщики могут получить реструктурирования займа в Сбере. По сути, это стандартная процедура, которую используют многие финансовые учреждения.
Важно! Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу доступна только в том случае, если еще не было допущено просрочки по текущему займу. В связи с этим следует обратиться в банк сразу при возникновении риска невыплаты по текущему займу. К сожалению, не все заемщики успевают пройти процедуру до наступления просрочки. В противном случае речь будет идти уже о реструктурировании задолженности.
Требования к заемщику
Реструктурировать займ до наступления просрочки имеют право только те клиенты, которые соответствуют определенным требованиям банка. В числе этих условий – и то, как добросовестно заемщик относится к своим долговым обязательствам, наличие постоянного дохода, а также наличие уважительной причины.
Если заемщик сможет подтвердить наличие уважительной причины соответствующими документами.
Необходимые документы
Это же касается всех справок, которые необходимо предоставить сотрудникам Сбера. Вы можете принести подлинники, а сотрудники банка откопируют их на месте.
Процедура оформления
Если вам выдал заемные средства Сбербанк, реструктуризация кредита (заявка-онлайн может быть оформлена прямо сейчас) будет удобна еще и тем, что вам не придется посещать офис финансовой организации.
Далее остается дождаться решения финансовой организации по вашему запросу. Если оно будет положительным, необходимо будет согласовать адрес офиса, в который вы прибудете с документами, и время визита. В отделении Сбера необходимо будет подписать договор выработанного соглашения и действовать в рамках условий, которые в нем перечислены.
Важно! Если вы согласились с определенным вариантом реструктурирования, поменять его на другой в рамках действующего договора не получится. В связи с этим советуем крайне взвешенно подходить к выбору условий изменения договора. Пройти процедуру по текущему кредиту вы сможете только один раз. Если угроза просрочки возникнет второй раз, придется изыскивать другие способы, как ее избежать. Например, вы можете попробовать обратиться в другой банк, который согласится рефинансировать займ, взятый в Сбере.
Заключение
Изменение условий договора в пользу клиента может помочь избежать просрочки, сохранить положительной историю заемщика, избежать штрафных санкций. Следует учесть, что чем раньше вы обратитесь в банк, тем выше будет шанс получить согласие. При этом важно, чтобы в новых условиях вы нашли возможность выплатить займ в полном объеме в установленный срок, в противном случае пройти процедуру повторно не удастся.
Тем не менее, следует правильно оценивать свои финансовые возможности, и если принятые меры не принесут результата, выбрать другой способ выплаты текущего долга. Одной из мер может стать рефинансирование в другом банке. Но выгодным такой шаг будет только в том случае, если процентная ставка и размер ежемесячных платежей по новому займу будут ниже, чем по действующему.
Реструктуризация кредита в Сбербанке
Когда у заемщика возникает задолженность перед банком, то кредитная организация начинает начислять пени и штрафы, к тому же у заемщика из-за просрочек портится кредитная история. Вводимые банком штрафы призваны мотивировать должника вовремя оплачивать кредит.
Однако иногда человек может попасть в ситуацию, исход которой не зависит от него. Тогда банк может предоставить клиенту финансовую услугу, которая называется «реструктуризация кредита». Расскажем вам, как проходит реструктуризация кредита в Сбербанке для физического лица и легко ли ее оформить.
Как оформить реструктуризацию кредита в Сбербанке
Не существует стандартной процедуры реструктуризации кредита или займа. Нет даже инструкции Банка России о том, что это за услуга и как ее предлагать — и предлагать ли вообще. В отношении каждого заемщика решение банк принимает персонально. Реструктуризация — это красивая форма термина «рассрочка».
Но есть общие стандартные действия для оформления реструктуризации:
Время от времени в Сбере объявляют акции, и тогда на некоторые кредиты предлагают более выгодные условия погашения и снижение процентных ставок.
Именно в такой период лучше всего и попросить у банка реструктуризацию, мотивируя это тем, что для новых клиентов ставки снижены, а о старых тоже забывать не стоит.
Оформить реструктуризацию в Сбере можно и онлайн через личный кабинет.
Задумались о том, что хотите получить рассрочку
в выплате кредита? Посоветуйтесь с юристом
Виды и особенности реструктуризации кредита в Сбербанке
Реструктурировать можно любой ранее полученный кредитный продукт: ипотеку, автокредит, потребительский займ. В ходе беседы с сотрудником банка следует указать, почему заемщик не может выплачивать свой долг. Затем будут рассмотрены пути решения проблемы.
При оформлении реструктуризации стоит учитывать, что рассрочка — это увеличение срока, а в итоге и суммы кредита. Причина этого проста — уменьшение ежемесячных платежей возможно только за счет увеличения срока действия кредитного договора. Как следствие, проценты за пользование кредитом придется платить дольше, что выльется в рост суммы переплаты.
Реструктуризация кредита в Сбербанке представлена 4 схемами:
Также среди заемщиков востребовано изменение схемы взносов: к примеру, вместо дифференцированного платежа с большими первоначальными взносами в пользу аннуитета с равными ежемесячными платежами. Но — опять же — банки (и Сбербанк не исключение) идут навстречу клиенту при такой просьбе неохотно.
Сбербанк отказывает в реструктуризации
кредита? Закажите звонок юриста
В исключительных случаях можно рассчитывать на объединение нескольких способов. Например, сначала заемщик получает отсрочку, а потом платит уменьшенные ежемесячные взносы, но при увеличении общего срока кредитования.
Условия для реструктуризации кредита в Сбербанке
На практике оказывается, что Сбербанк — не самый «тяжелый» и несговорчивый кредитор среди отечественных банков. Реструктуризация кредита физическому лицу в Сбербанке доступна всем категориям заемщиков, попавших в непредвиденную тяжелую финансовую ситуацию.
Но можно выделить 2 основные группы, которым банк по умолчанию предлагает одну из схем реструктуризации:
При возникновении хоть одного из перечисленных условий не стоит ждать просрочек по кредиту, а лучше сразу подать заявление в банк об изменении условий кредитования. Но учтите, что возникшее у заемщика трудное финансовое положение ему придется подтвердить документально.
Документы на реструктуризацию
Какие документы потребует банк? Обязательным станет документ, подтверждающий тяжелое материальное положение. Кроме того, нужно будет принести в отделение банка:
Кроме того, банк имеет право потребовать дополнительные документы, непосредственно влияющие на принятие решения.
Но это правило не касается ипотечного кредитования, когда проблемы с невыплатой долга могут оставить человека и его семью без жилья. Перечень документов в этом случае регулируется на законодательном уровне. Закон об ипотечных каникулах от 1 мая 2019 года № 76 фз дает возможность взять рассрочку по платежам на полгода.
Что говорит закон о причинах, по которым допускаются изменения условий кредита.
Документами, подтверждающими нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации являются:
Возможность повторной реструктуризации кредита
Реструктуризация оформляется с одной целью: чтобы заемщик получил время улучшить собственное финансовое положение и смог погасить свой кредитный долг полностью. Если заемщик не смог выполнить всех условий банка, не вернул кредит в установленные сроки, но обращается в банк с заявлением о повторной реструктуризации, ему будет отказано.
Реструктуризация, как и кредитные каникулы, оформляется только один раз в течение действия договора кредитования. Если погасить кредит не удалось с учетом измененного графика платежей, то тогда поможет только рефинансирование кредита, за которым, скорее всего, придется обращаться в другой банк, или признание гражданина банкротом.
Основания для реструктуризации кредита
Сбербанк довольно лоялен к своим клиентам. Порядка 90% из тех, кто обратился за оформлением реструктуризации, получили положительное решение. Однако рассрочка — это именно тот случай, когда без сбора бумаг обойтись невозможно.
Реструктуризация возможна на следующих основаниях:
Важно обратиться в банк как можно раньше, если заемщик понимает, что просрочки ему не избежать.
Если заемщик подал заявление на реструктуризацию, ему обязательно нужно продолжать платить. Во время рассмотрения заявки сотрудники банка будут обращать внимание на благонадежность клиента.
Законодательство не запрещает банкам отказывать в реструктуризации. Кроме случаев, когда они гарантированы заемщикам определенных групп по ипотеке.
Заявление на реструктуризацию кредита
При обращении в банк гражданину нужно будет заполнить бланк заявления по установленному образцу.
В документе указываются такие данные:
Заявление на рассрочку кредита
После заполнения заявление подается на рассмотрение в банк.
Анкета на реструктуризацию кредита
Так выглядит страница на сайте Сбера, где можно подать заявку на рассрочку кредита
Подать заявку на изменение условий действующего кредита можно не только при посещении банка, но также онлайн. Для этого нужно зайти на сайт банка и найти нужный раздел.
При заполнении анкеты необходимо следовать подсказкам и инструкциям системы. Здесь указываются практически те же сведения, что и в заявлении.
После заполнения и отправки анкеты с заявителем свяжется сотрудник банка для обсуждения деталей.
Альтернативные методы реструктуризации кредита
Банк оставляет за собой право отказать в реструктуризации должнику. К этому нужно быть готовым и рассматривать другие варианты.
Есть несколько альтернативных способов:
Однако стоит учесть, что банкротство — это непростая процедура, и становится оно целесообразной только при долгах более 300–400 тысяч рублей, причем желательно не перед одним, а несколькими кредиторами.
Признать себя банкротом можно только в рамках судебного разбирательства. Если суд примет заявление должника, а собрание кредиторов утвердит план реструктуризации, то Сбер будет вынужден принять его условия. Если возможности взыскать задолженность не будет, то долг будет полностью списан после процедуры реализации имущества должника.
Отличия реструктуризации от рефинансирования
Реструктуризация долга в Сбербанке предполагает изменения условий уже действующего кредита. В то же время рефинансирование — это оформление новой ссуды для погашения имеющихся займов.
При реструктуризации не происходит значительного улучшения условий кредитования для заемщика. Ее оформляют, когда возникает опасность просрочки или риск невыплаты займа в целом. При рефинансировании подбирается такая программа, которая будет выгодна заемщику. Однако, в этом случае необходимо доказать свою платежеспособность, а также иметь хорошую кредитную историю.
Хотите взять кредитные каникулы,
но не знаете — как? Закажите звонок юриста
Кредитные каникулы в Сбербанке
Одной из форм реструктуризации займа в Сбербанке являются кредитные каникулы. К сожалению, период, когда можно было подать на гарантированные государством каникулы, вводимые из-за коронавируса, прошел, и сейчас можно рассчитывать только на каникулы, которые предлагает сам банк.
В этот период заемщик может платить только 10% от суммы платежа по кредиту. Финансовая нагрузка на должника уменьшается, но сам займ в это время никак не погашается. Это значит, что основной долг остается прежним и после окончания кредитных каникул (за исключением начисленных процентов).
Такой способ дает возможность должнику немного передохнуть и сделать нужные шаги для улучшения своего финансового положения. Длительность кредитных каникул зависит и от типа кредита: для потребительских займов он составляет до 1 года, для ипотеки — до 2 лет.
Востребованными являются услуги реструктуризации ипотеки. После оформления кредита на квартиру заемщику приходится уплачивать большие суммы каждый месяц, что, несомненно, увеличивает нагрузку на семейный бюджет.
Если должник понимает, что по какой-то причине он не сможет и дальше выплачивать долг, то ему следует как можно быстрее обратиться в банк для оформления кредитных каникул или любой другой схемы реструктуризации. Только так он избежит просрочки и ухудшения кредитной истории.
Наши юристы подскажут, что делать, если не можете больше выплачивать кредиты. Для консультации с ними позвоните нам по телефону самостоятельно или закажите обратный звонок представителя компании.
Реструктуризация кредита Сбербанка
Если возникли проблемы с выплатой кредита – повод обратиться в Сбербанк за реструктуризацией задолженности. Если просто не выплачивать причитающиеся банку суммы, можно получить не только пени и штрафы, но и требование о досрочном погашении долга, а в случае с залоговыми займами (ипотека, автокредит) даже лишиться имущества. Поэтому затягивать не стоит, лучше подать документы на реструктуризацию сразу, как только стали очевидны сложности с погашением.
Реструктуризация кредита в Сбербанке: что это значит
Реструктуризация означает пересмотр условий кредита и формирование нового графика платежей. Варианты изменения графика разные, но все они подчинены одной цели:
Это не означает, что задолженность уменьшится, скорее даже наоборот – общая переплата по кредиту вырастет, однако платить будет легче за счет снижения ежемесячной долговой нагрузки. Реструктуризация кредита необходима, если в силу объективных обстоятельств человек больше не может обслуживать свою задолженность как раньше.
Условия реструктуризации задолженности физических лиц
Сделать реструктуризацию можно только по согласованию со Сбербанком. Заявление рассматривается в индивидуальном порядке при наличии достаточных оснований. Это должны быть действительно серьезные, существенные обстоятельства, которые объективно влияют на способность обслуживать задолженность.
Условия реструктуризации различаются для физических лиц, индивидуальных предпринимателей, владельцев бизнеса, юридических лиц. К первым предъявляются более мягкие требования.
Сбербанк установил четкий перечень условий, при которых одобряется реструктуризация потребительских кредитов физических лиц:
При этом заявление на реструктуризацию рассмотрят, даже если событие произошло не у самого заемщика, а у члена его семьи. Например, если супруг потерял работу и общий доход семейства резко сократился.
Рефинансирование или реструктуризация долга
Несмотря на похожие формулировки, рефинансирование и реструктуризация кредита – это совершенно разные вещи. Рефинансирование направлено на уменьшение задолженности за счет снижения ставки и проводится только при отсутствии просрочек по первоначальному кредиту. При рефинансировании заключается новый договор и выдается кредит с новыми условиями. Эту процедуру нельзя рассматривать как решение долговых проблем.
Реструктуризация, напротив, проводится Сбербанком для собственных клиентов в рамках уже заключенного кредитного договора. Меняются его условия, но основное соглашение остается прежним. Реструктуризация кредита в Сбербанке – это способ остановить начисление санкций за просрочку и решить свои проблемы, связанные с погашением задолженности.
Если уже начались просрочки по кредиту в Сбербанке, подайте заявку на реструктуризацию, чтобы не допустить финансовой катастрофы. Рефинансирование выбирайте, если проблем с погашением нет, но есть перспектива снизить переплату за счет снижения ставки.
Какие кредиты можно реструктуризировать в ПАО Сбербанк
Сбербанк принимает заявления на реструктуризацию:
Кредитные карты Сбербанк реструктуризировать, как правило, отказывается, но заявку все же подать стоит. Если банк откажет, можно взять потребительский заем в другом банке, погасить задолженность по кредитке и затем начинать погашение нового кредита.
Варианты реструктуризации и доступные программы
Реструктуризация в Сбербанке проводится несколькими разными способами:
Сбербанк предлагает в каждом случае индивидуальные условия. Выбирается один способ реструктуризации или несколько в комплексе. Проценты по кредиту в любом случае остаются прежними.
Оформить документы на реструктуризацию: список онлайн
Сбербанку понадобится ряд документов, чтобы рассмотреть заявку на реструктуризацию:
Дополнительно понадобятся документы по залогу, если он предусмотрен кредитным договором – оригинал ПТС или выписка из ЕГРН, а также копия страховки на предмет залога и сведения об оплате полиса.
Как получить реструктуризацию в Сбербанке
Чтобы оформить реструктуризацию в Сбербанке, необходимо:
Если банк отказывает, обжаловать его решение нельзя, ведь реструктуризация кредита – это право Сбербанка, а не обязанность. Можно попробовать перекредитоваться в другом банке или взять оформить кредитные каникулы по коронавирусу.
Подать заявку на реструктуризацию в Сбербанке онлайн
Заявку на реструктуризацию кредита в Сбербанке можно подать онлайн через сайт банка.
Дальнейшие действия портал предложит выполнить в системе Сбербанк Онлайн. Следуйте подсказкам на экране устройства.
Проверить статус заявки
Посмотреть, на каком этапе находится заявление на реструктуризацию в Сбербанке, можно:
Заявление рассматривается не более 10 рабочих дней (две недели), после чего менеджер уведомит о результатах.
Реструктуризация задолженности бизнеса
Индивидуальные предприниматели и ООО тоже могут рассчитывать на реструктуризацию долга в Сбербанке, но при других условиях:
Если просрочки по платежам еще нет, заявление можно подать через Сбербанк Бизнес Онлайн или клиентского менеджера в отделении, а консультации доступны по телефону 0321.
Если уже образовалась просрочка, то за консультацией нужно обратиться лично в банк или по номеру 8 (800) 200-8-200.
В заключение
Если имеются сложности с погашением кредита в Сбербанке, необходимо уведомить об этом банк и воспользоваться возможностью реструктуризации. Последствия неисполнения своих обязательств по договору могут быть серьезными – от штрафов по высоким ставкам до судебных разбирательств и изъятия имущества. В Сбербанке реструктуризация предоставляется по заявлению заемщика, которое можно подать онлайн или лично. Главное – приложить документы о том, что финансовое состояние клиента действительно изменилось в худшую сторону. В этом случае через 10 рабочих дней Сбербанк предложит новые условия, которые облегчат ежемесячную долговую нагрузку.
Кредитная поддержка малого бизнеса
Если ваш бизнес столкнулся с трудностями на фоне распространения коронавируса, мы готовы оказать вам помощь
Реструктуризация кредита
Вопросы и ответы по программе
На все кредитные продукты СберБизнеса
Заявку на реструктуризацию кредита может подать любой корпоративный клиент СберБизнеса, чей бизнес пострадал из-за эпидемии COVID-19.
Предусмотрено две программы реструктуризации:
В рамках программы можно уменьшить ежемесячный платёж, изменить дату платежа или получить отсрочку погашения кредита.
Отсрочка по кредитным каникулам — 6 месяцев по любым кредитам.
В рамках внутрибанковской реструктуризации: отсрочка до 9 месяцев по основному долгу и до 3 месяцев по процентам. Пролонгация договора на срок не более 11 месяцев. Максимальный срок отсрочки и пролонгации определяется индивидуально.
Исключение из программ субсидирования (далее — ПС) происходит:
Да, в случае проведения реструктуризации приостанавливается выдача денежных средств по реструктурируемому кредиту до конца срока.
В случае реструктуризации в рамках 106-ФЗ от 03.04.2020 приостанавливается выдача денежных средств в течение действия льготного периода по всем текущим договорам в банке.
Для изменения условий кредита заполните заявку в интернет-банке СберБизнес в разделе «Кредиты». Далее перейдите в раздел «Договоры», выберите нужный договор, нажмите на кнопку «Реструктуризация» и создайте заявку.
Напишите нам в разделе «Переписка с банком» (нажмите на конверт в правом верхнем углу)
Статус заявки вы можете отслеживать самостоятельно в интернет-банке СберБизнес в разделе «Кредиты» — там же, где создавали заявку.
Рассмотрение занимает до 5 дней.
Рекомендуем отслеживать статус обращения в разделе «Кредиты» в интернет-банке СберБизнес.
Загрузите опросный лист по ссылке. Подписание не требуется.
Документы
для подачи заявки на реструктуризацию при наличии просроченной задолженности, если сумма по кредитам, выданным на развитие бизнеса, не превышает 5 млн ₽
Перечень наиболее пострадавших отраслей
Возможность участия в программе по дополнительному коду ОКВЭД определяется в соответствии с Постановлением
Контактная информация
Коммуникации с клиентами
Сбербанк в социальных сетях
Приложения
© 1997—2021 ПАО Сбербанк.
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.