перевод по номеру телефона visa
СМИ узнали о требовании Visa к банкам сделать переводы по номеру телефона
Платежная система Visa направила банкам-участникам в России письмо с требованием до 30 сентября 2021 года обеспечить доступность для клиентов сервисов перевода денег по номеру телефона. Об этом пишет газета «Коммерсантъ» со ссылкой на источники в нескольких банках.
«По сути, оно означает, что Visa в обязательном порядке запускает применение этого функционала, ранее он был представлен опционально. Таким образом, Visa фактически вступает в прямую конкуренцию с системой быстрых платежей ЦБ, которая предусматривает переводы между гражданами по номеру телефона практически в любой банк», — пишет газета.
Собеседники издания уточнили, что Visa уже сейчас могла бы составить достойную конкуренцию системе быстрых переводов (СПБ) Центробанка, если бы сразу потребовала этого от банков-участников в обязательном порядке. Однако ранее компания не настаивала на обязательности этой опции, которая была факультативной, поэтому «никто особо и не стал это реализовывать», отметили источники.
«Сейчас переводы свыше 100 тыс. руб. по картам Visa идут с комиссией 1%, у СБП — 0,5%. Если Visa сделает переводы по номеру телефона, она сможет снизить комиссию для банков, а те — снизить для клиентов до 0,5%. У СБП переводы до 100 тыс. руб. с 1 января 2022 года будут платные, и тут Visa сможет побороться с СБП на всех фронтах», — рассказал изданию представитель крупного банка.
В пресс-службе Visa на запрос РБК ответили, что компания регулярно информирует своих клиентов о всех технических требованиях, необходимых правильной работы платежных решений. «В данном случае речь идет о требованиях для банков-участников платежной системы Visa относительно поддержки уже существующего сервиса переводов по номеру телефона», — пояснили в пресс-службе.
В компании также уточнили, что правило об обязательной возможности переводов по номеру телефона «вводится сразу для нескольких стран, в том числе для России, Казахстана и Беларуси с целью предоставления сервиса переводов как внутри страны, так и за границу». «Функционал доступен для банков — участников Visa в России c 2018 года», — пояснила пресс-служба Visa.
Как ранее писал РБК, в Visa разрабатывают возможность трансграничных переводов по номеру телефона. «На первом этапе международные переводы по номеру телефона будут доступны только между Россией, Украиной, Казахстаном и Беларусью», — рассказал РБК источник на рынке.
Система быстрых платежей по номеру телефона, созданная Центробанком, была запущена в промышленную эксплуатацию с 28 января 2019 года.
По установленным с 1 мая 2020 года Банком России тарифам при переводах физическими лицами друг другу на сумму до 100 тыс. руб. в месяц комиссия не взимается. Свыше 100 тыс. руб. в месяц — комиссия составляет не более 0,5% от суммы перевода, но не более 1,5 тыс. руб. за перевод.
Регулятор предписал всем системообразующим банкам стать участниками СБП до 1 октября 2019 года, однако Сбербанк, единственный из них, нарушил условия подключения, за что был оштрафован ЦБ. Параллельно Сбербанк развивает свою систему денежных переводов, к которой уже присоединились в том числе Тинькофф Банк и Совкомбанк, а также свой сервис QR-платежей. Глава банка Герман Греф неоднократно критиковал СБП: «Зачем регулятору создавать альтернативно-принудительное счастье вместо отслеживания недискриминационного партнерства, для меня не ясно».
Однако под давлением регулятора Сбербанк 1 апреля 2020 года присоединился к СБП.
Аналитический центр НАФИ в сентябре 2020 года выяснил, что за последние шесть месяцев менее 15% россиян совершали переводы через СБП. Сейчас такой сервис действует в 169 банках. Как показал опрос НАФИ, 35% россиян ничего не знают о СБП, 47% «что-то слышали», а хорошо о ней знают только 18% респондентов. Наименее осведомленные группы — молодежь (18–24 года) и жители небольших городов.
Visa поборется с ЦБ за переводы
Платежная система обяжет банки переводить средства по номеру телефона
Платежная система Visa разослала банкам-участникам меморандум с обязательным требованием обеспечить переводы средств между картами банка по номеру телефона. На это банкам отведен ровно год. Сейчас эта возможность опциональная — для желающих банков, и пока сервис не слишком популярен. Платежная система намерена установить жесткое требование, для того чтобы можно было с уверенность вступить в конкуренцию с набирающей обороты системой быстрых платежей (СБП) Банка России. Эксперты видят перспективы в сервисе Visa, поскольку он гибок с точки зрения установления комиссий банками.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
Как стало известно “Ъ”, международная платежная система Visa, на долю которой, по оценкам экспертов, приходится около 45% рынка карточных платежей в России, разослала российским банкам — ее членам письмо. Из него следует, что с 30 сентября 2021 года Visa Direct эквайеры и эмитенты обязаны будут использовать идентификатор (номер мобильного телефона) для операций OCT (пополнение карты) в качестве дополнительной опции для данных получателя. Эмитенты должны предоставить возможность создавать, обновлять и изменять связь между PAN (номером карты) и иным идентификатором.
Получение данного письма “Ъ” подтвердили в ряде банков. По сути, оно означает, что Visa в обязательном порядке запускает применение этого функционала, ранее он был представлен опционально. Таким образом, Visa фактически вступает в прямую конкуренцию с системой быстрых платежей ЦБ, которая предусматривает переводы между гражданами по номеру телефона практически в любой банк.
«Visa может отвоевать у СБП долю рынка переводов по номеру телефона. Они сразу могли получить эту долю, если бы запустили Visa Alias обязательным меморандумом, как делают сейчас, а они запустили факультативно — никто особо и не стал это реализовывать»,— отмечают собеседники “Ъ”.
«Компания Visa регулярно и своевременно информирует своих клиентов о всех технических требованиях, необходимых для реализации на стороне банков правильной работы платежных решений в рамках платежной системы Visa,— пояснили в пресс-службе компании.— В данном случае речь идет о требованиях для банков—участников платежной системы Visa относительно поддержки уже существующего сервиса переводов по номеру телефона».
Получается, до 2022 года Visa придется бороться с СБП за переводы по номеру телефона свыше 100 тыс. руб. в месяц. Сейчас переводы до 100 тыс. в рамках СБП бесплатны, но после 2022 года станут платными, отмечают банкиры. «Сейчас переводы свыше 100 тыс. руб. по картам Visa идут с комиссией 1%, у СБП — 0,5%»,— поясняет один из собеседников “Ъ”. «Если Visa сделает переводы по номеру телефона, она сможет снизить комиссию для банков, а те — снизить для клиентов до 0,5%. У СБП переводы до 100 тыс. руб. с 1 января 2022 года будут платные, и тут Visa сможет побороться с СБП на всех фронтах»,— полагает представитель крупного банка.
Михаил Бернер, гендиректор Visa в России, в интервью “Ъ” 8 сентября
Системы, аналогичные СБП, работают в 30 странах, например в Великобритании, уже более 20 лет. И везде мы успешно продолжаем развивать свой бизнес
Банки в проекте Visa заинтересованы. «Мы изучаем коммерческие условия проекта»,— сообщил представитель Тинькофф-банка. Банк «Русский стандарт» уже реализовал возможность переводов с карты на карту Visa по номеру телефона как эмитент и предоставил возможность для своих клиентов создавать, обновлять и изменять связь между номером карты и идентификатором (номером телефона). В Райффайзенбанке планируют использовать идентификатор в виде телефона, сообщили там. В Росбанке изучают предложение Visa, Газпромбанк планирует развивать прежде всего те сервисы переводов, которые будут удобны для клиента и будут обладать низкой себестоимостью, указали там.
«Уже сейчас можно перевести средства с карты на карту по номеру телефона в рамках системы Visa,— поясняет независимый эксперт на рынке платежных карт Дмитрий Вишняков.— Однако пока это не у всех банков и опционально». Visa хочет это требовать для того, чтобы можно было с уверенность продавать и маркетировать этот сервис, считает он. «Мы заинтересованы в активном развитии сервиса по отправке переводов Visa для наших банков-партнеров и видим интерес банков к данному сервису, отмечает гендиректор «Карт Стандарт» Мая Глотова.— Принципиальным преимуществом сервиса является возможность со стороны банка гибко настраивать тарифы для клиента, что позволит банку устанавливать тарифы, как интересные для клиента, так и отвечающие экономическим интересам банка».
Ксения Дементьева, Максим Буйлов, Полина Трифонова
Visa запускает сервис переводов с карты на карту по номеру телефона
Visa запускает сервис, который позволит переводить деньги с карты на карту, зная лишь телефонный номер получателя средств. Об этом «Ведомостям» рассказали три контрагента платежной системы.
В новой системе участвует сразу четыре банка – ВТБ, «Русский стандарт», «Тинькофф банк» и «Хоум кредит», передала через пресс-службу гендиректор Visa в России Екатерина Петелина. По данным Visa, Россия занимает 1-е место в мире по сумме и количеству денежных переводов с карты на карту, рассказала она. По данным ЦБ, за девять месяцев этого года россияне совершили карточных переводов на 19,2 трлн руб. В среднем по каждой карте Visa в России совершается от двух до пяти операций в месяц по переводу денег, говорит Петелина.
Представители ВТБ, «Тинькофф банка», «Хоум кредита» и «Русского стандарта» подтверждают, что их банки участвуют в сервисе Visa.
Сбербанк подключает новые банки к своей системе переводов с карты на карту
По словам человека, который изучал возможность подключения к сервису, привязать к нему можно карты не только Visa, но и других систем. «Клиентам не нужно будет задумываться, карта какой международной платежной системы у того, кому необходимо сделать перевод, нужно будет знать только номер телефона», – подтверждает начальник управления дебетовых карт и программ лояльности «Хоум кредита» Георгий Сорокин. По его словам, если система сможет определить карту по номеру телефона, то разрешит сделать перевод, в иных случаях – попросит ввести полный номер карты. Сорокин указал, что «в момент запуска» тарифы на переводы по номеру телефона не будут отличаться от комиссий за перевод по номеру карты. Тарифы отличаться не будут, обещают представители ВТБ и «Тинькофф банка».
Система переводов от Visa – уже четвертая платформа в России, которая позволяет пересылать друг другу деньги, зная лишь мобильный номер получателя средств. Уже работают такие системы у Сбербанка и Mastercard. Третья – система быстрых платежей (СБП) от Центробанка – пока тестируется. Она должна заработать в январе. СБП в отличие от остальных позволит переводить деньги практически между любыми счетами, а не только карточными.
Система Mastercard заработала в апреле этого года в партнерстве с Райффайзенбанком. Представитель Mastercard сказал, что сейчас в проекте участвуют также ВТБ и Сургутнефтегазбанк.
Система Сбербанка долгое время позволяла переводить деньги по номеру телефона только между клиентами этого банка. Но с лета она открыта и для других банков. К ней присоединились «Тинькофф банк» и Совкомбанк.
TalkBank запускает переводы по номеру телефона в мессенджерах
Транскапиталбанк присоединился к сервису переводов по номеру телефона Visa. В рамках запуска сервиса партнер банка — TalkBank — дополнительно реализует возможность перевода по номеру телефона в мессенджерах. Это означает, что переводы будут доступны без использования банковских приложений — при общении с чат-ботом, сообщает пресс-служба сервиса.
«Используя технологии Visa, команда TalkBank реализовала решение для быстрых переводов по номеру телефона, которое позволяет пользователям не скачивать отдельные приложения, настраивать что-либо или разбираться в интерфейсах, а также без необходимости быть клиентами одного банка», — говорится в релизе.
Внедрить сервис переводов Visa может практически любой банк, но необходима предварительная адаптация системы под существующие приложения. С TalkBank, использующим мессенджеры, функция для клиентов Транскапиталбанка становится доступной сразу.
По статистике, наиболее часто пользователи переводят деньги между собственными счетами, делают регулярные или периодические переводы родственникам и членам семьи, оплачивают такими переводами товары и услуги, совершают совместные покупки и так далее. «Все это теперь просто реализовать с помощью банка в мессенджерах. TalkBank обеспечивает полный спектр услуг через общение с интеллектуальным чат-ботом в Telegram, Viber, WhatsApp, мессенджерах Facebook и «ВКонтакте». Боту достаточно сообщить номер телефона получателя и сумму перевода», — сказано в сообщении.
Отмечается, что все переводы безопасны, а защиту обеспечивает система токенов, когда вместо данных карты передается цифровой идентификатор, сгенерированный для конкретного устройства. Это делает бесполезным перехват информации, а перевод может получить только держатель карты.
Кто-то хочет отправить вам денежный перевод, зарегистрируйтесь в visa.com.ru/transfer – что за SMS
С начала 2020 года, клиенты банков ВТБ, Тинькофф и Русский Стандарт начали получать на свои телефоны сообщения от сервиса VISA. В оповещении говорится, что кто-то хочет отправить им денежный перевод по номеру телефона и для его получения нужно зарегистрироваться в visa.com.ru/transfer.
Многие клиенты восприняли такую рассылку как спам от мошенников и проигнорировали SMS. Однако мошенничества тут нет и речь идет о совершенно официальном сервисе от ВИЗА. Далее вы узнаете что из себя представляет сайт visa.com.ru/transfer и какие преимущества дает привязка телефона к карте ВИЗА и Мастеркард.
Новый сервис от VISA позволяет переводить деньги по номеру телефона
Зачем VISA присылает сообщения
Сообщения о денежном переводе от VISA – это рекламно-информационные оповещения, которые в автоматическом режиме рассылаются всем держателям карт VISA и MasterCard (выпущенных в России). Таким образом платежная система популяризирует свою новую услугу «перевод средств по номеру телефона» и предлагает подключить её через регистрацию на сайте visa.com.ru/transfer.
Само сообщение информирует владельца о том, что кто-то хочет отправить ему денежный перевод. В большинстве случаев система на врет и вскоре человеку действительно приходит стандартный перевод денег (с карты на карту). Тут следует говорить про маркетинговые хитрости – система видит, что активирован запрос на перевод и параллельно отсылает рекламное SMS, предлагая получателю упростить принцип переводов.
Технология «переводов по номеру телефона» от VISA позволяет привязать любую банковскую карточку владельца к его номеру телефона. В последующем можно отсылать деньги, указывая только мобильный номер получателя. Такой подход позволяет упростить процесс передачи денег и отказаться от ввода данных пластика.
Особо подозрительных читателей хотим заверить – данные СМС не являются мошенническими, это обычный рекламный ход от ВИЗА. Мы обратились к официальному каналу этой системы в ВК и они подтвердили рекламную рассылку оповещений. Плюс ко всему, многие пользователи уже успешно привязали эту услугу к номеру и отзываются о ней в положительном ключе.
Как зарегистрироваться через сайт visa.com.ru/transfer
На самом деле, процедура привязки номера к карте является достаточно простой. Выполняется она таким образом:
Регистрация на сайте visa.com.ru/transfer
Правильно заполните все поля в форме регистрации
В личном кабинете не присутствует множества настроек – имеются кнопки редактирования и удаления аккаунта. Также есть возможность привязать другую карточку, однако не забудьте после этого указать галочкой приоритетный пластик (для получения платежей). Как видите, все очень просто.
Личный кабинет в системе VISA Transfer
Важно: система таких переводов активна между клиентами Тинькофф, ВТБ, Хоум Кредит Банк, Русбанк и Русский Стандарт. Ваша карточка должна принадлежать к системам VISA или MasterCard, которые были выпущены на территории РФ. Если вы хотите более подробно изучить возможности работы этого сервиса, посетите их FAQ.
Заключение
Если вам придет вышеуказанное сообщение от VISA – имейте ввиду, это не мошенничество и кто-то действительно хочет отправить вам денежный перевод. Если вдруг возникнут сомнения в необходимости регистрации на visa.com.ru/transfer – можете прозвонить в поддержку вашего банка и уточнить детали перехода. Возможно сервис имеет подводные камни или измененные комиссии. Есть и другой момент – ваш банк уже предоставляет свою услугу перевода по номеру на любую карту. В любом случае – консультация специалиста не помешает и развеет возникшие сомнения.