оплата в магазинах через телефон
Как платить смартфоном вместо карты?
Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, приложение «Кошелек». Рассказываем, как использовать свой смартфон для оплаты в магазинах.
Держатели банковских карт уже привыкли к бесконтактной оплате и с удовольствием прикладывают карточки к терминалам. Теперь, когда все знают, как расплачиваться картой, время переходить на новый уровень: оплата при помощи смартфона. Рассказываем, как оплачивать телефоном вместо карты Сбербанка или другого банка, и как настроить такую оплату на телефонах разных производителей.
Как работает бесконтактная оплата телефоном?
Оплата смартфоном производится при помощи передачи данных вашей банковской карты по протоколу NFC (Near-Field Communication). Что это такое и как работает, мы подробно рассказывали здесь.
Вы устанавливаете на телефон приложение для бесконтактной оплаты, вносите в него реквизиты своих банковских карт, включаете NFC — и можно не брать с собой карту в магазин. На кассе вы просто прикладываете к терминалу телефон — и оплачиваете покупки. Для того, чтобы платить смартфоном, не обязательно включать мобильный интернет: достаточно наличия NFC. Обычно функцию можно активировать в шторке.
Чип NFC есть в большинстве современных смартфонов — даже бюджетных. Если вы используете старый телефон, то можете добавить этот модуль вручную. Как именно, читайте в нашей статье.
Для оплаты через NFC смартфоны используют разные приложения, но все они устроены по одному принципу: для начала надо добавить в программу свою карту (или карты), указав все данные о ней. Приложение запросит номер, срок действия, имя владельца, пароль CVC. Если использовать для сканирования карты камеру, то часть информации введется автоматически. Далее вам надо будет подтвердить привязку карты к платежной системе — обычно для этого используется смс-код от банка.
Плюсы и минусы оплаты смартфоном
Зачем вообще настраивать оплату с помощью телефона?
Но есть и неудобства. Иногда кассиры отказывают в бесконтактной оплате — например, если в магазине устаревшая модель терминала, которая не поддерживает такие платежи. За рубежом также все еще распространены терминалы, которые не работают с популярными в России системами платежей.
Бесконтактные платежи через телефон вместо карты
Два года назад никто не понимал, как платить телефоном вместо карты. Теперь в этом нет ничего сверхъестественного. Подобная процедура возможна благодаря технологии NFC. Владельцу карточки остается только установить специализированное приложение на мобильный телефон. После этого можно отправляться по магазинам.
Бесконтактные способы оплаты – что это?
Под бесконтактными вариантами платежа понимается оплата товара банковской картой без установки в считыватель. Достаточно поднести «кредитку» на расстояние 10 см от терминала и со счета будет списана сумма, соответствующая покупке. Если чек составляет меньше 999 р., то пин-код вводить не нужно. Благодаря технологии NFC пользователи могут расплачиваться телефоном, часами или браслетом, в который встроен чип.
Важно! Не все телефоны позволяют расплачиваться по технологии NFC.
Что касается банковской карточки, то на ней должен быть отображен значок радиоволн, а также бывает надпись: «PayWave» или «PayPass».
Какие телефоны поддерживают
Прежде чем привязать карту к мобильному устройству, рекомендуется узнать, какие смартфоны оснащены функцией NFC. Мобильный телефон должен иметь ОС не ниже Android 4.4. или iOS 8.
К брендам, поддерживающим неконтактные варианты оплаты, относится:
Чтобы пользоваться смартфоном для оплаты товара, требуется настройка мобильного устройства и установка на него дополнительного программного обеспечения.
Как настроить и платить телефоном
После получения банковской карточки с функцией бесконтактных платежей настройте телефон. Если на смартфоне установлена OS Android нужно:
Что касается мобильных устройств под управлением iOS, настройку производить не нужно. Остается только установить приложение, через которое добавляется карточка.
Чтобы рассчитываться мобильным телефоном рекомендуется:
Через 1-2 секунды со счета снимутся деньги. Прикладывая к терминалу, убедитесь, что он поддерживает технологию NFC. Для этого, спросите у кассира, или посмотрите на значки, наклеенные на банковский аппарат.
ПО для неконтактных платежей
Чтобы пользоваться телефоном, как дебетовой картой, требуется инсталлировать специализированное приложение:
Также существуют сторонние программки, позволяющие с телефона оплачивать любые продукты в офлайне.
Система для Apple
Эппл Пэй – система для совершения платежей через привязанную карту. Разработкой приложения занималась корпорация Apple.
Программное обеспечение совместимо со Сбербанком, ВТБ и Тинькофф. Чтобы установить ПО на мобильное устройство, необходимо иметь:
Для привязки банковской карточки используйте встроенную программу Wallet. После запуска приложения:
Когда привязка завершена, с помощью телефона можно оплатить любые покупки.
Система для Android
На Андроиде, так же как и на iOS можно использовать приложение для бесконтактных платежей. Оно называется Google (ранее Андроид) Pay. Скачать ПО можно с Гугл Плей.
Если на мобильном устройстве имеется доступ к системе с правами root (администратор) платежная система работать не будет. Также возникнут проблемы, если:
Чтобы привязать карточку банка, следуйте простой инструкции:
Перед оплатой бесконтактным способом, убедитесь, что терминал в магазине оснащен данной технологией.
Система для Samsung
Это платежная система, как и вышеописанные. Из названия понятно, что ориентирована она на телефоны Самсунг. В отличие от конкурентов Samsung Pay оснащен технологией для расчета через магнитную ленту.
Для добавления «пластика» в приложение нужно:
Когда все будет готово, на телефон поступит СМС с кодом подтверждения. Его следует ввести в соответствующее поле. После этого можно оплачивать покупки в любой торговой точке.
Другие программы
Пользователи смартфонов, желающие оплатить покупки неконтактным способом, могут воспользоваться альтернативными платежными системами:
Вышеописанные платежные системы работают так же как Android и Apple Pay. Нужно скачать и установить ПО, а затем добавить доступные карточки. Только после этого, можно оплатить покупки прикосновением мобильного устройства к считывателю.
Через год в РФ появится платежная система, именуемая «Мир Pay». Ее функционал не будет уступать зарубежным аналогам.
Разобраться с тем, как оплачивать покупки через телефон без карты совсем несложно. Нужно выбрать подходящий смартфон с поддержкой NFC технологии, а затем установить программку и добавить «пластик». После этого, остается только отправиться в магазин. Несмотря на прогресс в развитии банковских систем, в провинциальных городках бесконтактные способы оплаты могут не работать.
Как оплачивать покупки с помощью Google Pay?
Содержание
Содержание
Все чаще видите, как в супермаркете люди оплачивают покупки с помощью телефона или браслета, но не знаете, как это работает? Если вы не успеваете за прогрессом и стесняетесь спросить, мы вам поможем. Держите пошаговую инструкцию, как оплатить покупку, не имея с собой ни наличных, ни карты.
Что такое Google Pay
Google Pay — это фирменная система электронных платежей от одноименной компании. В этом сервисе вы можете зарегистрировать данные любых банковских или дебетовых карт. Создавать какой-то новый виртуальный гугл-счет не нужно. Уже сразу после добавления счета можно оплачивать покупки смартфоном.
Никаких юридических соглашений и очередей в отделении банка – все настраивается в одном приложении буквально за несколько минут. Работает приложение как на Android-смартфонах с версией ОС от 5.0 и новее, так и на умных-часах с поддержкой Google Pay.
Что нужно для бесконтактной оплаты в смартфоне или смарт-часах?
Оплачивать покупки в интернет-магазинах или сервисах Google вы можете сразу же — здесь никаких дополнительных опций не нужно. Плюс в том, что данные всех ваших платежных карт хранятся в одном месте, а оплата происходит одним кликом без лишних кодов подтверждения, переходов в приложения, заполнения данных и так далее.
Оффлайн оплата с Google Pay (в реальных магазинах, транспорте и т. д.) технически осуществляется точно так же, как и с пластиковой карты. То есть, использовать смартфон или смарт-часы для оплаты можно в любом заведении, где есть терминал для безналичного расчёта. В настоящее время оплата при помощи смартфона с Google Pay поддерживается по всему миру, если, конечно, ваш банк позволяет распоряжаться счетом где угодно. В случае со смарт-часами несколько иначе – на данный момент оплата доступна только в России, Польше, Австралии, Великобритании, Германии, Испании, Италии, Канаде, США, Франции и Швейцарии.
Но самое главное — наличие NFC модуля в вашем гаджете. Это технология, которая передает информацию между устройствами на небольшом расстоянии. NFC в смартфоне или смарт-часах аналогичен физическому чипу на пластиковой карте — без него бесконтактная оплата попросту невозможна. Сейчас технология NFC есть практически в каждом средне-бюджетном смартфоне, однако перед покупкой нового устройства все равно рекомендуем удостовериться в её наличии.
Обнаружили, что в вашем телефоне нет NFC?
Посмотрите нашу подборку «ТОП-7 смартфонов с NFC» или загляните в каталог — там есть сотни моделей смартфонов с NFC.
Как упоминалось ранее, ваш гаджет должен быть относительно свежим — Google Pay работает на смартфонах с версией Android не старше 5.0 Lollipop. Кроме этого, устройство должно быть защищено код-паролем или другим способом. Это обязательное требование приложения, которое защитит ваши средства в случае потери гаджета. Смарт-часы в свою очередь должны иметь на борту полноценную операционную систему вроде Tizen OS, Wear OS, Garmin OS и другие с поддержкой Google Pay.
Как настроить Google Pay
Разумеется, у вас должно быть установлено официальное приложение Google Pay, загрузить абсолютно бесплатно его можно в магазине Google Play.
Далее убедитесь, что у вас активен модуль NFC. Найти соответствующий чекбокс можно в настройках или в шторке уведомлений. Если ваш смартфон никак не защищен, то потребуется задать код-пароль, отпечаток пальца или скан лица. Это нужно для сохранности ваших средств.
После открытия приложения вам предложат добавить новую карту. Поддерживаются как кредитные, так и дебетовые карты всех популярных банков. Сделать это можно автоматически, сфотографировав обе стороны карты, так и ввести данные вручную. Для завершения настройки бесконтактной оплаты со счета спишется мизерная сумма, обычно 1 рубль, после чего сразу же вернется. Переживать за сохранность средств не стоит, это одноразовая процедура для проверки вашего счета.
Добавить остальные счета можно в разделе «Оплата» — там хранятся все банковские карты и виртуальные счета. Также есть возможность добавить различные подарочные, проездные и карты лояльности в разделе «Карты». Процедура добавления карт схожая, за исключением проверки ее счёта.
На главном экране приложения есть полезные подсказки и советы. При нажатии на любую из карт откроется подробная информация о карте, а также ее истории платежей.
Переключаясь между добавленными картами сверху, можно выбрать карту для оплаты по умолчанию.
Для оплаты через Google Pay просто поднесите разблокированный смартфон к терминалу — оплата пройдет автоматически. Заходить в приложение не нужно!
В случае со смарт-часами, перед оплатой все-таки требуется открыть приложение.
Для покупок на сумму свыше 1000 рублей, как и при использовании пластиковой карты, потребуется ввести пин-код.
Безопасно ли оплачивать покупки с помощью Google Pay?
Смартфон или умные часы никак не уступают безопасности привычным пластиковым картам. Более того, даже в случае кражи вашего смартфона, злоумышленник не сможет воспользоваться средствами, не зная код-пароль от смартфона. После обнаружения потери смартфон можно отследить и заблокировать удаленно через интернет. Для этого у Google есть сервис «Найти устройство». Потеря пластиковой карты может грозить небольшими списаниями средств до 1000 рублей, ведь до этой суммы любые операции не подтверждаются пин-кодом.
Google уверяет, что вся ваша финансовая история шифруется, и доступа к ней нет даже у самой компании. Кроме этого, все платежи при помощи смартфона или умных часов даже не используют ваш настоящий номер карты – вместо него приложение использует виртуальный счет, который создается и меняется автоматически. Если же вы все еще переживаете, загляните в наш материал, где мы рассуждаем, могут ли украсть деньги через NFC.
Как платить телефоном в одно касание вместо банковских карт
Инструкция для Android и iOS (iPhone).
Телефон уже давно заменил большинству пользователей фотоаппарат, видеокамеру, ежедневник, проигрыватель музыки и много чего еще. Технологии развиваются, и к нашему списку можно добавить еще и кошелек. Сегодня ответим на вопрос, как платить телефоном за товары и услуги в одно касание без банковских карт.
Что такое бесконтактная система оплаты
Представьте себе, что вы не носите с собой кучу пластиковых карт от разных банков, подарочные карты магазинов. Вы покупаете товары и оплачиваете услуги только с помощью своего смартфона. Просто подносите его к считывающему устройству, и готово. Это не фантастика, а бесконтактная система оплаты. Еще 3–4 года назад только единицы ею пользовались, а в 2020 году это почти повсеместное явление.
Давайте разберемся, как работает функция оплаты телефоном и что нужно, чтобы ее подключить. Для этого познакомимся с аббревиатурой NFC. Это сокращенное от near field communication, переводится как “коммуникация ближнего поля”. Слово “ближнего” здесь имеет ключевое значение.
Эта технология начинает работать при очень близком контакте (пара сантиметров). В современных смартфонах она установлена по умолчанию.
Чтобы настроить NFC на Android, зайдите в “Настройки”. Например, на смартфоне Samsung в разделе “Подключения” есть функция NFC. Для активации достаточно перевести переключатель вправо, тогда он окрасится голубым цветом.
На iPhone никаких специальных действий по активации функции NFC не требуется. Она включается автоматически, как только попадает в зону передачи данных с другого устройства. Энергии потребляет мало, поэтому можно не беспокоиться, что сядет аккумулятор при постоянно включенной бесконтактной оплате.
Многие из нас уже пользуются технологией NFC, потому что она применяется в бесконтактных банковских картах. Обратите внимание на своих карточках на соответствующие значки PayPass от MasterCard или payWave от Visa.
Достаточно поднести пластик к терминалу и удастся моментально расплатиться в магазине или кафе. Такой же принцип действует у социальных карт, которыми пользуются в транспорте льготные категории граждан. Во все эти пластиковые инструменты вшита информация, которую считывает специальный платежный терминал.
Такой же принцип применяется и в смартфоне. Туда производители встраивают чип, на который записывается информация о всех ваших банковских картах.
Смартфон вместо карты в магазине – это еще не все возможности NFC. Например, если вы хотите обменяться файлами между телефонами, то не надо подключать Bluetooth или Wi-Fi. Достаточно поднести два аппарата близко друг к другу, между ними автоматически установится контакт.
Настройка бесконтактной оплаты на смартфоне
Совершать бесконтактную оплату телефоном как картой позволяют сервисы компаний Apple, Samsung и Google.
Разберемся, как настроить технологию NFC и подключить карты к телефону.
Шаг 1. Скачайте бесплатное приложение в Google Play или App Store. Google Pay для смартфонов Android, Samsung Pay для смартфонов Samsung, Apple Pay для iPhone. Или воспользуйтесь рекомендациями производителя вашего смартфона. Они помогут привязать ваши карточки к аппарату.
Например, производитель моего смартфона Samsung рекомендует 3 приложения: Яндекс.Деньги, Tinkoff и GPay.
Шаг 2. Зарегистрируйтесь в выбранном приложении и загрузите свои карты в телефон: вручную введите основные сведения или отсканируйте (номер карты, срок действия и трехзначный код безопасности). Обратите внимание, что туда можно добавить не только банковские карточки, но и бонусные или подарочные от магазинов. Но в качестве основной будет использоваться только одна карта. Если надо поменять на другую, то придется вновь войти в приложение и выбрать необходимую.
Больше никаких настроек не требуется. Современные устройства позволяют совершать бесконтактные платежи без доступа в интернет.
Как платить телефоном
Итак, технология настроена, ваш смартфон готов к бесконтактной оплате. Как действовать:
Ввода ПИН-кода не требуется, если стоимость товара или услуги не превысила 1 000 руб. В остальных случаях надо ввести код, иногда продавцы просят расписаться на чеке.
Защита данных владельца телефона
Главный вопрос, который интересует многих пользователей по всем нововведениям, – это безопасность. К сожалению, современные технологии развивают не только крупные корпорации, но и мошенники. Как только появляется что-то новое у разработчиков, так мгновенно находятся умельцы, которые придумывают способы обойти всю защиту и снять деньги с карты. Как вернуть украденные деньги и обезопасить себя от мошенников я рассматривала в отдельном материале.
К сожалению, не осталась без внимания мошенников и бесконтактная форма оплаты. Как им удается снять деньги с карты? С помощью специального устройства – ридера (считывателя). Его нужно почти вплотную поднести к карточке, оснащенной чипом для бесконтактной оплаты, и считать записанную там информацию.
Пока по-другому обстоят дела с бесконтактными смартфонами. Плата за товары в магазине производится с виртуального счета по защищенным каналам. Данные самой банковской карты, привязанной к телефону, не фигурируют. Доступ к виртуальной карте защищен паролем, который уникальный для каждой операции. Набор цифр ничего не скажет мошенникам.
Если телефон украли, доступ в приложение, которое привязывает ваши платежные средства к устройству, защищен паролем. Для еще большей безопасности заблокируйте свои банковские карточки в интернет-банке или с помощью звонка на горячую линию.
Можно установить дополнительную защиту. Например, разблокировку телефона с помощью отпечатка пальца.
Некоторые пользователи опасаются, что при задержке телефона у платежного терминала дважды пройдет оплата. Это невозможно, перевод осуществляется только один раз, потом аппарат отключается.
Подводя итог, можно сказать, что пока технология NFC на смартфоне безопаснее, чем платеж банковской карточкой. Почему говорю пока? Мошенники не дремлют. Думаю, что работа в их неординарных головах кипит полным ходом. Вопрос времени.
Плюсы и минусы бесконтактной оплаты
Здесь просто подведем итог всему вышесказанному. Какие преимущества дает бесконтактная оплата:
Недостатки тоже есть:
Заключение
Я ко всем новшествам отношусь с недоверием. Меня не может прельстить последняя модель смартфона, потому что я все равно больше половины функций не буду использовать. Для меня телефон – это прежде всего простота и удобство использования, наличие необходимого мне функционала, доступная цена.
Признаюсь, что владею не самым доисторическим аппаратом и он даже оснащен NFC. Узнала об этом в процессе написания статьи. Пока предпочитаю пользоваться бесконтактными банковскими карточками. Но я – совсем не пример для подражания. Уверена, что совсем скоро большинство людей станет расплачиваться за покупки телефонами так же легко, как и разговаривать по ним. И я в том числе.
А вы уже опробовали технологию NFC? Я иногда наблюдаю в кафе, где обедаю, такую картину. Человек пытается расплатиться смартфоном. По несколько раз подносит аппарат к терминалу, что-то пытается включить на телефоне, повторяет эти действия снова и снова. Очередь в это время нервно переминается с ноги на ногу. В конце концов покупатель сдается и достает наличные или карту. Все выдыхают. У вас случаются такие казусы?
Как оплачивать покупки телефоном вместо карты [подробное руководство]
Зачем носить с собой кошелек с наличными или большим количеством карт, когда все это можно разместить в своем телефоне! Это стало возможным благодаря технологии NFC. И если несколько лет назад такой чип стоял только на флагманских телефонах, то теперь производители размещают его практически на всех своих моделях.
Как происходит оплата и как настроить весь функционал на своем смартфоне – читайте ниже.
Что такое технология NFC
NFC – это встроенный в телефон чип, который позволяет передавать данные между устройствами на короткой дистанции радиусом примерно 10 сантиметров. Дословно эта аббревиатура переводится как «ближняя бесконтактная связь» или «near field communication». 
И эта технология уже используется везде наравне с банковскими картами с бесконтактной оплатой. То есть вы можете расплачиваться и в общественном транспорте, и в банкоматах, и в иных платежных терминалах. Более того, на некоторых телефонах уже установлены чипы, которые могут применяться даже на тех терминалах, где нет бесконтактной оплаты, а нужно проводить магнитной стороной карты для считывания.
Какие телефоны поддерживают бесконтактную оплату
Чтобы рассчитаться за свои покупки можно было без использования банковской карты, а только с помощью телефона, на нем должен быть установлен чип NFC.
Чтобы проверить, есть ли такая функция на вашем устройстве – откройте технические характеристики. Если информацию найти не удается – спросите у службы поддержки бренда вашего телефона.
Также обратите внимание на версию вашей операционной системы. Современные стандарты безопасности не поддерживаются на телефонах с устаревшей прошивкой. Так вы можете столкнуться с проблемами при оплате, если ваша OS Android ниже 5 версии или iOS ниже 9 поколения.
Как включить бесконтактную оплату через телефон
Для начала вам нужно позаботиться о том, откуда будут списываться деньги. Это должна быть банковская карта или электронный кошелек. Но об этом подробнее мы напишем ниже.
Теперь вам нужно будет включить технологию NFC в самом телефоне. Интерфейс разных операционных систем и разных брендов-производителей мобильных телефонов будет отличаться. Но общий ход действий будет примерно одинаковым.
Настройка в Android
Используйте следующую инструкцию для установки бесконтактных платежей через телефон для следующих брендов:
Далее действуйте так:
Настройка в iOS
Все что вам остается сделать для оплаты – это поднести свой гаджет к терминалу для оплаты, а когда устройство запросит PIN-код или отпечаток пальца для подтверждения операции, ввести нужную информацию.
Приложения для управления бесконтактными платежами через телефон
Как включить функцию NFC на телефоне мы уже описали выше. Но для правильной работы нужна синхронизация с вашим счетом. Для управления вашими платежными данными есть несколько приложений:
Первые четыре приложения из списка могут интегрироваться с большинством карт российских банков: Сбербанк, ВТБ, Альфабанк, Тинькофф, Россельхозбанк, Промсвязьбанк и прочие. А SberPay и ЮMoney – это примеры приложений, созданных компаниями специально для своих клиентов.
Чтобы оплата прошла, помимо NFC-чипа, вам не обойтись без таких приложений, куда вы привяжете свою карту для совершения платежей. И вот как их настроить.
Apple Pay
Например, если у вас iPhone и вы хотите пользоваться приложением Apple Pay, то для начла вам нужно зайти в утилиту Apple Wallet. Здесь вы можете хранить данные не только своих карт лояльности, но и банковские карты.
Google (ранее Android) Pay
Это приложение работает так же, как и Apple Pay. Единственное – приложение требует авторизации в Гугл-аккаунте для большей защиты.
Процесс регистрации новой карты в приложении такой же, как и для Apple Pay. Вам также придется заполнить все поля данными о карте, но еще вам нужно будет пройти регистрацию с помощью SMS –кода.
SberPay
По сути это даже не приложение, а часть системы Мобильного Сбербанка. Поэтому для установки карты Сбербанка вам нужно будет скачать приложение «СберБанк Онлайн», установить его и пройти регистрацию в нем. Затем:
Теперь ваш телефон настроен для оплаты
ЮMoney
Если у вас есть кошелек в сервисе ЮМани (ранее Яндекс Деньги), вы также можете расплачиваться средствами со своего кошелька через технологию NFC на телефоне. Для этого вам нужно скачать фирменное приложение, установить его и пройти регистрацию.
Теперь действуйте так:
Бесконтактная карта имеет другой номер, чем ваша виртуальная или пластиковая карта. Также в ней будет другой PIN-код, который вы, впрочем, можете через сутки после выпуска изменить.
Как происходит оплата
Когда вы прошли все настройки – можно приступать к делу и совершить первую покупку.
Ура! Оплата прошла. Теперь вам не нужно брать с собой все свои карты – ведь они могут быть подключены к телефону.
Как расплачиваться телефоном без NFC вместо карты
Но все же есть варианты оплаты с помощью телефона без встроенного NFC – это QR-коды. Куайринг – это новый популярный вид оплаты, которым многие предпринимателя стали заменять привычный эквайринг. Для такого вида оплаты от продавца понадобится генератор QR-кода, а от покупателя наличие в телефоне камеры и приложения банка для считывания QR-кода и оплаты.
Как видите оплачивать покупки телефоном вместо карты очень просто. Нужно только, чтобы ваш телефон обладал функцией NFC, а вы сделали привязку карты к устройству. Настройка делается в течение минуты, но при этом здорово упрощает вам жизнь.