Кредитная карта сбербанк что это

Как пользоваться кредитной картой

Рассказываем, как не платить проценты, не допускать просрочек и пользоваться картой с удовольствием

Зачем нужна кредитная карта

Кредитная карта выручает, когда срочно нужны деньги. На ней лежит сумма, которую можно тратить на покупки в магазинах и в интернете, оплачивать коммуналку, связь и другие услуги. А можно ничего не тратить и просто держать про запас.

Не платите проценты

Главное преимущество кредитной карты — вы можете пользоваться деньгами банка бесплатно. При условии, что вернёте задолженность до конца беспроцентного периода.

Какой беспроцентный период бывает

120 дней

50 дней

Как работает беспроцентный период

Посмотрите короткое видео, чтобы узнать, что такое льготный период, как он работает и как никогда не платить проценты за использование денег на кредитной карте.

Для карт с беспроцентным периодом 120 дней

Для карт с беспроцентным периодом 50 дней

Как узнать, сколько и когда платить

В СберБанк Онлайн нажмите на кредитную карту → «Подробнее о задолженности». Там вы увидите сумму долга на сегодня, задолженность по льготному периоду и когда нужно внести обязательный платёж.

Там же вы увидите доступный лимит по карте и даты текущего отчётного периода.

Оформите кредитную СберКарту с беспроцентным периодом 120 дней

У вас всегда будут под рукой бесплатные деньги, а времени хватит на то, чтобы вернуть задолженность.

Источник

Классическая кредитная карта

Зачем нужна кредитная карта

Кредитная карта выручает, когда срочно нужны деньги. На карте лежит сумма, которую можно тратить на покупки в магазинах и в интернете, оплачивать коммуналку, связь и другие услуги. А можно ничего не тратить и просто держать сумму на карте про запас.

Больше покупок — больше бонусов

1 бонус = 1 ₽ скидки

Получайте бонусами до 30% за покупки у партнёров, для этого тратьте от 5 000 ₽ в месяц.

Обменивайте накопленные бонусы на скидки до 99% у партнёров программы.

Получить кредитную карту легко

Если вы клиент СберБанка

Оформите заявку в 2 клика в мобильном приложении.

Оформите заявку в 2 клика в мобильном приложении.

Оформите заявку в 2 клика в мобильном приложении.

Если вы не клиент СберБанка

Полезно знать о кредитных картах

Как не платить проценты: 5 советов

Тот, кто знает эти секреты, никогда не платит проценты и комиссии за использование кредитной карты.

Как не пропустить платеж

Подключите бесплатную услугу Автопогашение и вы никогда не пропустите платёж по карте

Как узнать сумму долга

Отправьте СМС с текстом «Долг» на номер 900. В ответ придёт сумма задолженности

Беспроцентный период на все покупки

SMS или push-уведомления об операциях

Пополнение карты с карт других банков

бесплатно на сайте и в мобильном приложении СберБанка*

Процентная ставка по любым операциям (годовых) 23,9% — персональная, 25,9% — стандартная ставка. Персональная ставка доступна только для клиентов СберБанка.

23,9% — персональная ставка, 25,9% — стандартный ставка

Начисление бонусов

Бонусы за покупки у партнеров

до 30% от суммы покупки

Выдача наличных и переводы

Комиссия за выдачу наличных в СберБанке и дочерних банках

3% от суммы выдачи, но не менее 390 ₽

Комиссия за выдачу наличных в других банках

4% от суммы выдачи, но не менее 390 ₽

Комиссия за перевод средств на дебетовую карту СберБанка

3% от суммы выдачи, но не менее 390 ₽

Лимит на переводы и выдачу наличных в сутки

Прочие тарифы

Получение отчета по карте по e-mail или в банке

Неустойка (на сумму просроченного платежа)

*Банки-эмитенты карт могут устанавливать дополнительные комиссии и ограничения для проведения переводов с карты на карту

Что такое кредитная карта и чем она отличается от дебетовой?

Кредитная карта — это карта для покупок в долг. В отличие от дебетовой карты, на которой лежат ваши собственные деньги, на кредитной карте лежат деньги банка. Вы можете распоряжаться этими деньгами, чтобы покупать товары в магазинах и в интернете. Можно даже переводить деньги друзьям или родным или снимать наличные в банкомате, но имейте в виду, что за эти операции банк возьмёт комиссию.

Как выбрать кредитную карту?

С какого возраста можно получить кредитную карту СберБанка?

Как оформить кредитную карту СберБанка?

Что такое предодобренное предложение по карте и как узнать, есть ли такое предложение для меня?

Что такое кредитный лимит по карте?

Это максимальная сумма на карте, которую вы можете потратить в долг. Для каждого клиента банк устанавливает лимит индивидуально.

Как пополнить карту?

Пополнить кредитную карту можно разными способами:

1. Перевести с зарплатной карты:

2. Пополнить карту наличными:

— через кассу в офисе СберБанка

3. Перевести с карты другого банка:

— на сайте СберБанка,

— в мобильном приложении СберБанк Онлайн.

4. Пополнить заблокированную кредитную карту можно:

— переводом со счёта стороннего банка.

Зачисление суммы на кредитную карту при переводе со счета или другой карты СберБанка может занять от 15 минут, деньги придут не позднее следующего рабочего дня.

Как заблокировать, перевыпустить или закрыть карту?

Заблокировать. Выберите карту в СберБанк Онлайн → «Настройки» → «Заблокировать». Также заблокировать карту можно позвонив в банк по номеру 900.

Досрочно перевыпустить. Зайдите в «Настройки» карты в СберБанк Онлайн и нажмите «Перевыпустить».

Если заканчивается срок карты, делать ничего не нужно — банк сам выпустит новую и сообщит в СМС. Чтобы активировать карту, заберите ее в офисе банка, адрес будет указан в СМС.

Закрыть. Погасите задолженность. Узнать сумму для погашения можно в приложении СберБанк Онлайн. Для этого.

Когда внесли деньги на кредитную карту, обратитесь в любое отделение СберБанка с паспортом и оформите заявление на закрытие счета. Счет закроем через 30 дней после оформления заявления.

Как понять, действует ли сейчас беспроцентный период?

В СберБанк Онлайн нажмите на кредитную карту → «Подробнее о задолженности». Там вы узнаете сумму обязательного платежа, сумму долга на сегодня и задолженность по льготному периоду. Там же вы увидите доступный лимит по карте и даты текущего отчётного периода.

Посмотрите короткое видео, чтобы узнать, что такое льготный период и как никогда не платить проценты за использование денег на кредитной карте.

Как избежать процентов по кредитной карте?

Чтобы не платить проценты, старайтесь возвращать задолженность за покупку в течение беспроцентного периода.

Например, дата отчета по вашей карте — 1 октября, значит 2 октября начинается беспроцентный период. Если вы сделали покупку 2 октября, у вас есть 50 дней на погашение кредита без процентов, то есть до 21 ноября. Если совершить покупку 20 октября, то до 21 ноября остается 32 дня на погашение полной суммы задолженности без процентов.

На какие операции не распространяется действие беспроцентного периода?

Где узнать дату отчёта по кредитной карте?

Есть три способа найти дату отчёта по кредитной карте:

8 800 555-55-50 (бесплатно по России)

+7 495 500-55-50 (для звонков из любой точки мира)

Как пополнить кредитную карту?

Пополнить кредитную карту можно несколькими способами:
1. Перевести с дебетовой карты в СберБанк Онлайн или через банкомат.
2. Пополнить карту наличными через банкомат или с помощью сотрудника в офисе СберБанка.
3. Перевести с карты другого банка на сайте СберБанка, а также в мобильном приложении СберБанк Онлайн.
4. Пополнить заблокированную кредитную карту можно в СберБанк Онлайн, офисе Банка или оформить перевод со счета стороннего банка.

Зачисление переведенной суммы на кредитную карту во внутренней сети Банка — от 15 минут, но не позднее следующего рабочего дня.
Пополнение с карт/счетов сторонних банков — не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления средств в банк.

Можно ли перевести деньги с кредитной карты СберБанка?

Да, в СберБанк Онлайн перевести деньги с кредитной карты можно на дебетовую карту СберБанка — свою или любого другого клиента. Но нужно учитывать, что за перевод с кредитной карты удерживается комиссия, независимо от того, переводите ли вы деньги банка или собственные.

Комиссия за перевод денег на дебетовую карту Сбербанка составляет 3% от суммы выдачи, но не менее 390 ₽.

Как увеличить кредитный лимит на карте?

Решение об увеличении кредитного лимита принимает банк. Если вы активно пользуетесь картой, банк может принять решение об увеличении суммы кредитного лимита. Если вы долго не пользовались кредитной картой или пользовались неактивно, банк может предложить клиенту уменьшить лимит по кредитной карте. Такие предложения обычно приходят в СМС.

Как отказаться от увеличения кредитного лимита по карте?

Если банк примет решение увеличить кредитный лимит по кредитной карте, он направит вам СМС с предложением. Если вы не согласны, отправьте СМС с текстом «ЛИМИТ НЕТ» на номер 900. Отсутствие ответа будет считаться согласием.

Как уменьшить лимит по моей кредитной карте?

Если Вы хотите уменьшить лимит по своей кредитной карте, обратитесь в офис Банка или по номерам:

Почему я не вижу свою карту в СберБанк Онлайн?

Карты в СберБанк Онлайн могут не отображаться в следующих случаях:

1. Они скрыты настройками видимости, заблокированы или редко используются.

Зайдите в интернет-банк СберБанк Онлайн. В главном меню нажмите «Профиль (человечек)» → «Настройки (шестеренка)» → «Безопасность» → «Настройки» → «Восстановить отображение продуктов» или В главном меню нажмите «Профиль (человечек)» → «Настройки (шестеренка)» → «Заблокированные карты» / «Редко используемые карты»

2. Продукты выпущены на разные персональные данные (ФИО, дата рождения, серия и номер паспорта) из-за смены паспорта, фамилии и т.п.

Если ваши персональные данные устарели, например, из-за замены паспорта, обратитесь в ближайший офис банка с паспортом и документом, который подтверждает смену ФИО, и напишите заявление.

Если вы уже обращались в банк и писали заявление на изменение персональных данных, то при повторном обращении укажите номер первичного обращения и предоставьте копию нового паспорта.

3. Не заключён договор банковского обслуживания физических лиц.

Доступ к некоторым продуктам, например, счетам и вкладам, возможен только при наличии заключённого договора. Договор можно заключить в любом офисе банка. Для этого потребуется документ, удостоверяющий личность, и карта СберБанка.

Сколько кредитных карт СберБанка я могу использовать?

Когда придут деньги на карту?

Если перевели деньги с другого счета или карты СберБанка, то они придут в течение 15 минут, но не позднее следующего рабочего дня.

Источник

Как получить кредитную карту Сбербанка?

Кредитные карты в последние годы становятся все более привычным и удобным платежным инструментом для миллионов россиян. Их преимущества очевидны: вместо хлопотного оформления нескольких потребительских кредитов, держатель карты может регулярно пользоваться заемными средствами банка, а долг погашать без процентов. В данной статье попробуем разобраться, как получить кредитную карту Сбербанка – пластик от одного из самых надежных банков России.

Что представляет собой линейка кредитных карт Сбербанка?

На сегодняшний день учреждение предлагает своей клиентуре обширный набор кредиток:

Различающиеся по условиям обслуживания и сопутствующему функционалу, все кредитные карты Сбербанка, тем не менее, отличаются рядом достоинств:

Такой набор преимуществ вкупе с надежностью и репутацией банка – отличный повод оформить кредитную карту в одном из старейших финансовых учреждений России.

Условия получения кредитной карты Сбербанка

Возможной причиной отказа в выдаче кредитки может стать несоответствие требованиям банка. Например, лицу, пожелавшему оформить карту, исполнилось 20 с лишним лет, но нет полного 21 года – это основание для Сбербанка отказать в выдаче пластика. Другой причиной может стать подача недостоверной информации о доходах частного лица, месте проживания или иных личных данных. Как и при предоставлении классического займа, Сбербанк заинтересуется кредитной историей клиента. Если в ней будут зафиксированы просрочки/невыплаты по кредитам, финучреждение однозначно откажет в оформлении карты. Наконец, чрезмерное количество займов, оформленных на физическое лицо, является поводом для банка не выдавать кредитку: слишком велика и рискованна будет нагрузка по выплатам.

Источник

Все что нужно знать о кредитной карте Сбербанка

Всем привет, уважаемые читатели блога AFlife.ru! Сегодня мы расскажем о таком полезном финансовом инструменте, как кредитная карта. Она есть практически у каждого человека, но не все знают, как правильно ею пользоваться. Разберем условия ее применения на примере карты самого популярного банка. Итак, все о кредитной карте Сбербанка в этой статье.

Виды кредиток Сбербанка

Кредитные карты Сбербанка можно разделить по типу платежной системы, к которой их привязывает эмитент. Сейчас доступны только Visa и Mastercard, карты МИР пока не выпускаются. В чем их отличие можете посмотреть тут.

Следующий важный параметр кредитной карточки – тарифный план. Сбербанк предлагает своим клиентам несколько вариантов кредитки. Давайте посмотрим на их основные условия, которые и являются решающими при выборе:

Отдельно стоит отметить кобрендинговые карточки, то есть созданные в партнерстве с другими компаниями. Сейчас Сбербанк сотрудничает с «Аэрофлот» и фондом «Подари Жизнь». Кредитки могут быть выпущены в варианте Классик и Голд. Цены и ставки аналогичны базовым условиям, но эти карты участвуют в программах лояльности. «Аэрофлот» начисляет владельцам пластика бесплатные мили, которые потом можно поменять на авиабилет. Карты «Подари жизнь» дают возможность участвовать в благотворительности, направляя определенный процент от каждой покупки детям, нуждающимся в помощи.

Как заказать кредитную карточку

У вас есть два варианта – подойти в любой удобный офис банка или оставить заявку на сайте. Чтобы заказать пластик через электронную форму, необходима регистрация в личном кабинете. Вы можете пройти ее непосредственно перед заказом кредитки. Просто заполните анкету и отправьте на рассмотрение. Ответ от банка поступит через какое-то время – от нескольких минут до 2 дней.

Нужно понимать, что получение кредитной карточки аналогично выдаче займа. То есть банк требует от клиента соответствовать определенным параметрам и предъявить подтверждающие документы. Владельцем пластика может стать только гражданин России от 21 до 65 лет. К тому же, он должен получать официальный доход и работать не меньше 3 месяцев.

Льготный период

Беспроцентный период (грейс) у всех на слуху, но как правильно им пользоваться? Сбербанк заявляет, что вы можете тратить деньги с кредитной карточки без уплаты процентов целых 50 дней. Так ли это на самом деле, сейчас разберемся.

Многие банки прибегают к такому рекламному трюку, надеясь, что клиент не заметит приставки «до» в его предложении. Льготный период Сбербанка – до 50 дней, а значит, может длиться и 20, и 45 дней.

Дело в том, что моментом начала грейс будет считаться не момент покупки товара, а дата отчета. Она указана в кредитных документах и личном кабинете на сайте. Если не помните дату оформления кредитки, просто зайдите в Сбербанк Онлайн и «провалитесь» в информацию о ней. Вот к этой дате и нужно прибавлять 50 дней. Учитываться будут покупки, совершенные в течение 30 дней от даты отчета.

Лучше объяснить на примере. Вы получили карточку 1 марта, а первую трату по ней совершили 15 марта. Датой окончания льготного периода будет 20 апреля. Почему? К 1 марта нужно прибавить 30 дней отчетного периода (до 1 апреля) и еще 20 дней.

Если вы вернете все потраченные деньги на карточку в указанный срок, банк не станет начислять процент за их использование. Если такой возможности нет, ничего страшного. Просто внесите к дате платежа минимальную сумму, которую банк сообщит вам письмом на электронную почту или в СМС. Она состоит из 5% основного долга и процентов. Когда вы полностью погасите задолженность, льготный период вновь станет доступен.

Снятие наличных

Есть банки, которые позволяют свободно обналичивать средства с кредиток. Увы, Сбербанк к ним не относится. Если вы снимете средства в банкомате, будьте готовы заплатить немалую комиссию. Вне зависимости от денежной суммы, банк спишет со счета кредитной карты 3,9%, но не менее 390 рублей, за одну операцию. Захотите снять три раза по тысяче рублей, заплатите 1170 рублей комиссии. Не самый выгодный вариант получения денег, а за использование стороннего банкомата придется заплатить еще больше.

Еще одна неприятность, которая поджидает владельца кредитки при снятии с нее наличности – аннулирование льготного периода. На все покупки, которые вы совершили ранее, сразу же будет начислен процент.

По отзывам клиентов Сбербанка, которые уже успели оформить здесь кредитную карту, это удобный и надежный финансовый помощник. Конечно, есть традиционные недовольства по поводу обслуживания. Но кредитка Сбербанка заслуженно считается лидером в своем сегменте. Смотрите сами – процент невысокий, льготный период стандартный, офисы и банкоматы на каждом шагу, удобные современные сервисы на сайте и в телефоне. Среди представленных тарифов каждый человек сможет подобрать для себя оптимальный вариант. Ну а если вы не нуждаетесь в кредитной карте, то можете оформить дебетовую карту Сбербанка.

Если статья оказалась вам полезна, то поделитесь записью со своими друзьями в соцсети! Подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить самое интересное!

Источник

Новая кредитная Сберкарта Сбербанка на 120 дней без процентов

25.08.2021 — на сайте Сбербанка появилась новая бесплатная кредитная карта — Сберкарта. Очевидно, кредитная Сберкарта будет флагманской универсальной картой, как и дебетовая Сберкарта. Банк пишет про нее — «карта, которая подходит всем».
Что мы видим на сайте Сбера:

Льготный период — 120 дней без процентов!

У первого, временного варианта кредитной Сберкарты (начало июля 2021 г.) льготный период был до 60 дней, тут уже 120. У привычной кредитки Gold было вообще всего «до 50 дней». Льготный период мы рассмотрим чуть дальше.

Ставка — 9.8% годовых? Нет, вообще-то 17.9%, но за некоторыми исключениями

Сбер немного обманывает насчет ставки по кредиту: на самом деле 9.8% — это только на покупки в Сбермегамаркете (а также на аптеки и медицину), а на остальные покупки ставка 17.9%, если не пользоваться беспроцентным периодом. Но 17.9% — это уже получше, чем обычные 25.9% у старой кредитки на 50 дней.

Новая кредитная Сберкарта унаследовала многие свойства и параметры прежней Золотой или Классической кредитки Сбера:

Льготная ставка 9.8% действует не только в маркетплейсе Сбера — Сбермегамаркете, но и на все покупки в категории «Здоровье». Сюда входят покупки в аптеках, оплата медицинских услуг и товаров в профильных организациях. Если вы не успеете погасить задолженность за покупки категории «Здоровье» в беспроцентный период, то к ним будет применяться ставка 9,8% годовых. МСС-коды категории «Здоровье»: 4119, 5912 (аптеки), 5975, 5976, 8011, 8031, 8041, 8049, 8062, 8071 (анализы и тесты), 8099. Обратите внимание, сюда не входит стоматология (MCC 8021)!

Есть и новый плюс — при оплате с кредитной Сберкарты отсутствует комиссия за оплату ЖКХ через «Сбербанк Онлайн» и в банкомате Сбера. Кэшбэка за такие операции нет, зато есть длинный льготный период.

Основные тарифы и условия Сберкарты

Беспроцентный период

Нас, конечно, прежде всего интересует беспроцентный период Сберкарты в 120 дней, и как им пользоваться.

В любом случае, подробная информация о всех вариантах платежей у вас всегда будет в мобильном приложении Сбербанк-онлайн и в личном кабинете, там всё очень понятно, разберетесь.

Бонусная программа

Тут ничего нового, подключается бонусная программа «Спасибо Сбербанка». Основной размер кэшбэка — 0.5% баллами, причем для этого нужен оборот по карте на 5000 рублей (покупок в месяц). Есть, конечно, и «партнеры», по которым кэшбэк выше. Подключить программу можно:

Точное количество бонусов зависит от вашего уровня в программе, условий по вашей карте и каждой конкретной покупки.

При оформлении новой карты начальный уровень — «Большое Спасибо», он действует до конце текущего сезона: осень/зима/весна/лето. Чтобы его поддерживать и на следующий сезон, или перейти на следующий уровень, нужно выполнять определенные условия

Снятие наличных

С 15.11 по 31.12.2021 — акция:

Снятие наличных без комиссии в первые 15 дней после подписания договора

На переводы акция по снятию наличных без комиссии — не распространяется

Как видно из тарифов, комиссия за выдачу наличных в Сбербанке и дочерних банках — 3% от суммы выдачи, но не менее 390 ₽. Ставка на снятые наличные — 17.9% годовых.

Но банк может прислать по СМС индивидуальное предложение о снятии наличных без комиссии, причем честно предупредит, что беспроцентного периода на наличку не будет:

Оформление кредитной Сберкарты

Если вы уже клиент Сбера, имеете дебетовую карту этого банка и у вас есть доступ в Сбербанк-онлайн, вы можете отправить заявку прямо из личного кабинета.

После отправки заявки будет вот такое сообщение:

И действительно, через пару минут приходит СМС со ссылкой, по которой нужно подтвердить выпуск кредитной карты. При переходе по ссылке снова открывается приложение Сбербанк-онлайн, и нужно ввести код из СМС. Почти сразу после этого в списке карт появляется заказанная карта, пока в виде виртуальной (цифровой) карты.

Можно посмотреть ее номер и CVC-код, срок действия также указан.

Цифровую карту сразу можно записать в ваш смартфон (в ApplePay, GooglePay или SamsungPay) и пользоваться в тот же день. Позже вы можете получить в Сбербанке пластик, его выпускают очень быстро, меньше чем за 2 дня: во вторник в 16:00 я заказал карту, а в четверг в 10:00 уже пришла СМС что ее можно забирать.

Нюанс: вы можете иметь только одну кредитную карту Сбербанка. Если у вас уже одна есть, вторую кредитку — не одобрят.

Продолжается выгодная акция по оформлению карт Тинькофф Платинум — потрать 5000 руб. и получи 3000 рублей в подарок.

Если заказать кредитную карту Tinkoff Platinum по специальной ссылке от блогера и потратить в первый месяц от 5000 руб., то банк подарит вам на счет 3000 руб.

Требования к клиенту Сбербанка

Размер кредитного лимита будет назначаться индивидуально (но не ставка по кредиту).

Подводные камни кредитной Сберкарты на 120 дней

Подытожим, какие есть подвохи.

Выводы из отзыва

Конечно, со старыми кредитными картами, где льготный период «до 50 дней» Сбербанк смотрелся старорежимным и неповоротливым «зеленым слоном», ни у кого другого такого короткого льготного периода уже не осталось. Более того, почти у всех банков появились кредитки на 100, 110, 111, 120, 180 и даже 240 дней.

Сбербанк преодолел это отставание в 2 шага:

Что ж, очень мощный ход Сбербанка. Это сигнал тем, кого смущает неадекватная плата за дебетовую Сберкарту в 150 руб/месяц (если не выполнять условия бесплатности). Можно сказать — это приглашение пользоваться кредитными картами крупнейшего банка страны для всех, кому было мало 50, 55 или 60 дней беспроцентного периода. И обладатели новой кредитной Сберкарты не будут чувствовать себя обделенными, 120 дней — это целых 4 месяца. Отличный ход Сбера. Думаю, это позволит ему увеличить свою долю на очень конкурентном рынке кредитных карт в РФ.

Источник