Кредитная карта альфа банка или тинькофф что лучше

Сравнение кредитных карт от Альфа-Банк и Тинькофф: какая лучше, отзывы

Кредит на покупки сейчас стало еще проще оформить. Больше не нужно идти каждый раз в банк и подписывать различные документы, подтверждать доходы. Достаточно стать обладателем кредитной карты «Тинькофф Платинум» или «Альфа-Банк: 100 дней» и можно оплачивать ими покупки в любых магазинах по всей территории России. Чтобы понять, какая карта лучше и что выбрать, сравним эти два продукта.

Кредитная карта Тинькофф Платинум

В течение нескольких часов после отправления заявки с вами свяжется менеджер банка. Он уточнит ваши личные данные и сообщит о том, что карта будет оформлена в ближайшее время и отправлена бесплатной курьерской службой. Бесплатная доставка осуществляется только по территории Российской Федерации.

Для оформления карты «Тинькофф Платинум» не нужно предоставлять банку подтверждение своих доходов, что для многих клиентов является большим плюсом. Кредитный лимит для каждого заемщика рассчитывается индивидуально. Максимальный лимит – 300 000 рублей.

С помощью данной кредитки можно покупать товары в рассрочку без переплаты. Для этого предусмотрен льготный период кредитования в течение 55 дней, ставка при котором будет равна 0%. Льготный период не одноразовый и возобновляется сразу после того, как вы полностью погасили долг по предыдущему кредиту.

Минимальный платеж по кредитной карте «Тинькофф Платинум» равен 8% от суммы долга, максимальный не ограничен ничем.

Если вы не успеете погасить долг в течение льготного периода, то на его остаток начнет начисляться от 12% до 29,9% годовых. При снятии наличных банк взимает комиссию в размере 2,9% от суммы снятия + 290 рублей.

Отзывы о «Тинькофф Платинум» в большинстве своем положительные. Если вам не нужны большие кредитные лимиты и вы не планируете часто снимать с этой карты деньги в банкоматах, то данный вариант вполне достойный.

Кредитная карта Альфа-Банк «100 дней без процентов»

Для оформления кредитки необходимо заполнить форму онлайн-заявки на сайте банка, либо обратиться в ближайшее отделение Альфа-Банка в вашем городе. Получить карточку может любой совершеннолетний гражданин Российской Федерации, ежемесячный доход которого превышает 5 000 рублей (для жителей регионов) или 9 000 рублей (для жителей г. Москва).

Виды кредитных карт «100 дней» от Альфа-Банка:

Все карты поддерживают бесконтактную оплату в терминалах, в том числе «Samsung Pay» и «Apple Pay». При оформлении кредитки вы можете выбрать одну из двух платежных систем – Visa или MasterCard.

При снятии суммы до 50 000 рублей в месяц банк не взимает комиссию. Свыше этой суммы комиссия составит от 3,9% до 5,9% в зависимости от вида карты.

Карта от Альфа-Банка «100 дней» получает самые положительные отзывы. Она удобна не только для оплаты покупок, но и для хранения собственных денежных средств.

Какую карту выбрать?

Какая карта лучше – «Тинькофф Платинум» или «Альфа Банк 100 дней»? В целом они обе подходят для того, чтобы покупать товары в рассрочку или кредит.

На наш взгляд более привлекательными являются условия Альфа-Банка. Например, здесь при снятии до 50 000 рублей с вас не возьмут комиссию, в то время как Тинькофф банк взимает комиссию при обналичивании любой суммы.

Кредитный лимит и льготный период также больше у карты Альфа-Банка по сравнению с «Тинькофф Платинум»: 100 дней против 55.

Однако у «Тинькофф Платинум» есть один большой плюс – кэшбэк от 1% до 30% при оплате в магазинах. У карты «100 дней» от Альфа-Банка кэшбэк отсутствует. Вы также можете оформить кредит наличными от 10 000 рублей с решением за 1 минуту от «Хоум Кредит» банка.

Какой банк лучше и какую карту выбрать – решать вам. Мы постарались предоставить вам максимально объективный обзор.

Источник

Битва банков: Альфа-Банк vs. Тинькофф Банк

Альфа-Банк — крупнейший частный банк в России, а Тинькофф называет себя первым онлайн-банком, отказавшимся от офисов. Они конкурируют между собой. Мы сравнили условия по их продуктам.

У Тинькофф Банка нет офисов для физических лиц — все услуги предоставляются через онлайн-каналы. Заказ происходит на сайте или через приложение. Банк бесплатно доставляет карты в удобное место и время. По этому пути частично пошёл и Альфа-Банк, но он бесплатно доставляет только кредитные карты и только в города-миллионниках, за дебетовой придётся идти в отделение.

Вклады

Для вкладчиков чуть выгоднее держать деньги в Тинькофф Банке, где ставка с учётом капитализации процентов достигает 7,76% годовых — на 0,26 процентного пункта больше, чем в Альфа-Банке. Но у клиентов Тинькова могут быть сложности — у банка нет касс, в которые можно принести крупную сумму. Счёт можно пополнить такими способами:

переводом со счёта или карты из другого банка (может взиматься комиссия);

через партнёров (бесплатно, без ограничений);

через банкоматы Тинькофф Банка (нужна карта Тинькофф Банка, открыть вклад без карты нельзя).

Кредиты

Ставки по кредитам наличными у двух банков не сильно различаются. В Альфа-Банке они составляют 11,99 – 25,227%, а в Тинькофф Банке — 12 – 24,9%. При этом точная ставка всегда определяется индивидуально и зависит от характеристик заёмщика, его доходов и кредитной истории.

Чуть выгоднее может оказаться оформлять ипотеку через Тинькофф Банк, где минимальная ставка по жилищным кредитам начинается от 9,25% (у Альфы — от 9,99%). При этом, правда, сам Тинькофф Банк ипотеку не выдаёт — это делают его партнёры. На крупных суммах и больших сроках разница даже в 0,5 процентного пункта может означать существенную экономию.

Рефинансировать ипотеку также выгоднее через Тинькофф. Однако всегда нужно сравнивать предложения разных банков. Возможно, что где-то ставка может быть ещё меньше.

Занимать до 50 000 ₽ выгоднее по кредитке Альфа-Банка «100 дней без процентов». Она позволяет получить эту сумму наличными через банкомат и не платить проценты за использование средств в течение 100 дней. Но если выйти за рамки этого периода, банк начислит проценты с первого дня кредита. У Тинькофф льготный период почти в два раза меньше. Но ставка по карточному кредиту у него начинается от 12% (в Альфе — от 14,99%), и платить за кредитку нужно от 590 ₽ в год (в Альфе — 1490 ₽).

Дебетовые карты

Тинькофф Банк предлагает 17 вариантов дебетовых карт, у Альфа-Банка их 5 (последние, в свою очередь, могут быть стандартными, золотыми и премиальными).

У Альфы есть бесплатная Альфа-Карта, другие могут быть бесплатными при соблюдении условий: например, расходах выше 10 000 ₽ в месяц или остатке более 30 000 ₽ для Альфа-Карты с преимуществами или карты Alfa Travel. Плата может составлять 50 или 100 ₽ в месяц.

При этом, скажем, без платы за годовое обслуживание может быть только первая карта в рамках пакета «Премиум» (5 000 ₽ в месяц, бесплатно при остатке на счетах от 3 миллионов ₽): следующие обойдутся в 5 000 ₽ в год.

У Тинькофф по флагманскому тарифу тоже не всё бесплатно, банк указывает стоимость обслуживания как «от 0 ₽ в месяц». За карту не придётся платить, если есть вклад или кредит от 50 000 ₽, а также при остатке на счёте не меньше 30 000 ₽. Есть и возможность получить карточку Тинькофф совсем бесплатно, подлкючив зарплатный тариф: отличие от базового в том, что процент на остаток начисляется от 100 000 ₽ на счёте, а не от 30 000 ₽ (при том же условии — расходах от 3 000 ₽). Премиальная карта в Тинькофф Банке бесплатна при остатках от 3 миллионов ₽, а иначе стоит 1 990 ₽ в месяц.

Оба банка начисляют процент на остаток по дебетовой карте. Но в каждом из случаев нужно соблюдать условия. В Альфа-Банке процент зависит от расходов за месяц. Если они составляют от 10 000 ₽, банк начислит на остаток 1% годовых, при расходах от 70 000 — 6%. Чтобы получить 7%, нужно тратить больше 100 000 ₽ в рамках премиального пакета услуг. Тинькофф будет начислять 6% годовых на любой остаток до 300 000 ₽ при условии совершения покупок по карте на сумму от 3000 ₽ (и 6% на любую сумму для премиальных карт).

Минимальный размер кэшбэка у Тинькова при оплате обычных покупок составляет 1%, в Альфе он зависит от уровня трат — 1,5% начисляют при расходах от 10 000 ₽, 2% можно вернуть, если закупиться на 70 000 ₽ в месяц.

Приложение для смартфона

Судя по оценкам пользователей, людям больше нравится приложение Тинькофф Банка — его в App Store и Google Play оценивают на 4,8 балла из 5 возможных. У приложения Альфа-Банка рейтинг ниже — 3,4 и 4 балла соответственно.

Источник

Тинькофф или Альфа-Банк

Альфа-Банк и Тинькофф Банк входят в топ самых популярных банков на протяжении нескольких лет. Многие продукты этих компаний конкурирует между собой, поэтому выбрать лучший из них в 2021 году становится сложнее. Где заказать дебетовую карту, куда подавать заявку на кредит, где оформить вклад и чье мобильное приложение выше в рейтинге — далее в обзоре специалиста Бробанка.

При анализе банковских продуктов и сравнении Тинькофф и Альфа-Банка сервис Бробанк не сотрудничал ни с одним из них. Все сведения по тарифам и условиям взяты с официальных сайтов и других открытых источников, поэтому доступны любому пользователю интернет.

Показатели Тинькофф и Альфа-Банка

В рейтинге российских банков Тинькофф и Альфа конкурируют между собой. По самым значимым позициям, по которым банки отчитываются перед ЦБ РФ, лидирует Альфа-Банк.

Данные в таблице приведены на декабрь 2020 года в млн рублей РФ:

При этом оба банка повышают свои позиции в рейтинге и по некоторым показателям, приведенным в таблице, сдвинули с места ближайших конкурентов. При этом позиция в народном рейтинге у Тинькофф банка намного выше, чем у Альфа банка: 2 и 10 место соответственно, данные взяты с портала банки.ру.

Альфа-банк основан в 1991 году, Тинькофф зарегистрирован на рынке с 1994 года. Банки получили лицензию и начали вести коммерческую деятельность с разницей в три года.

Другие значимые даты для банков и присвоенные рейтинги:

Альфа-Банку присвоен рейтинг и у Standard&Poor’s на уровне BB+.

Главное преимущество каждого банка

Главное преимущество Альфа-банка по сравнению с Тинькофф Банком – включение в перечень системно-значимых банков России. На конец 2020 года Альфа-банк занимает пятую строчку в этом списке, а впервые в него включен 20 октября 2015 года. При определении системно значимых банков учитывают:

Чтобы сохранять позицию в перечне системно значимых, банк обязан соблюдать требования по показателю краткосрочной ликвидности и достаточности капитала по Базелю III, что с успехом делает Альфа-Банк на протяжении всех 5 лет. Тинькофф Банк пока не входит в этот перечень.

Главное преимущество Тинькофф банка – самый развитый дистанционный сервис на территории Российской Федерации. По этому показателю банк опережает не только Альфа-банк, но и все другие российские банки.

Оба банка предлагают дистанционное обслуживание для клиентов. Но в Альфа-Банке первичное обращение чаще всего происходит через офис банка, чтобы провести идентификацию личности и внести информацию в базу данных. В Тинькофф банке все процессы происходят дистанционно.

Сравнение инфраструктуры Альфа и Тинькофф

Самое значительно отличие между Альфа-Банком и Тинькофф банком в количестве офисов:

По количеству офисов Альфа целенаправленно противопоставляет свою модель Тинькофф Банку. Однако Альфа стремится улучшить работу представительств с помощью внедрения биометрии, геолокации и других цифровых технологий. С весны 2020 года в Яндекс.Картах клиенты могут оценить загруженность отделений банка. С мая 2020 года в контакт-центре банка появился робот-помощник для корпоративных клиентов, распознающий речь человека. У компании более 900 офисов с курьерской доставкой, 27 900 банкоматов своих и партнерских.

Другие награды Альфа-банка в 2020 году:

Тинькофф также доставляет свои продукты по территории всей страны либо курьерской доставкой, либо через почтовые отделения. На сентябрь 2020 года Тинькофф Банк занял третью строчку среди российских банков в сфере розничных продуктов по объёмам и популярности у населения.

Число активных клиентов за 2019 год, которое было выявлено в совместном исследовании международной консалтинговой компании Frost&Sullivan и российского консалтинга «НЭО Центр»:

По данным исследования АО «Делойт и Туш СНГ» на долю клиентов Тинькофф банка приходится 19,3% пользователей банковских услуг, а у Альфа-банка — 16,5%.

Сравнение продуктов Тинькофф и Альфа

У Альфа-Банка и Тинькофф Банка несколько банковских продуктов, которые можно объединить в группы:

Однако оценить привлекательность банка только по количеству продуктов невозможно, поэтому рассмотрим каждую категорию более подробно.

Вклады

У Альфа-Банка 4 типа вкладов и накопительных счетов, у Тинькофф на один меньше. Некоторые вклады могут быть оформлены в рублях и валюте, другие только в рублях. Ставки по валютным вкладам минимальны:

Ставка зависит от срока вклада и суммы.

В таблице приведены данные по всем видам вкладов и накопительным счетам в рублях РФ, которые предлагают Альфа-Банк или Тинькофф Банк. Основные условия вкладов:

Если оценивать максимально возможную прибыль, выгоднее хранить деньги в Тинькофф. При этом в Альфа-Банке сумма минимального вклада может быть меньше.

Кредиты наличными

У Альфа-Банка 3 программы потребительского кредитования, у Тинькофф на 2 больше. В таблице приведены данные по всем видам потребительских кредитов наличными, которые могут оформить частные лица.

Основные условия кредитов наличными в Альфа и Тинькофф банках. Диапазоны сроков, ставок и сумм приведены, исходя из условий по всем кредитам, которые предлагают в банках:

Разница между минимальной и максимальной ставкой в Альфа-Банке – 13,4%, в Тинькофф – 23,1%. Однако в Тинькофф возможен более длительный срок и крупная сумма кредита наличными при оформлении залогового имущества. В раздел потребительских кредитов входят и программы рефинансирования, у каждого банка их по одной.

Более высокие ставки по кредитам у Тинькофф Банка, но в обоих банках каждого заемщика рассматривают в индивидуальном порядке. Поэтому одному и тому же клиенту в двух банках могут утвердить разные ставки, и в итоге в Тинькофф она может оказаться ниже, чем в Альфа-Банке.

Если нужна ипотека, то при выборе между Тинькофф или Альфа, ее можно оформить только в Альфа-Банке. В Тиньков действует программа кредитования с залогом недвижимости, но не ипотека.

Дебетовые карты

У Альфа-Банка 11 дебетовых карт, у Тинькофф – 35. Оба банка выпускают карты более выгодные для определенных целей или категорий клиентов – для шопинга, онлайн-игр, водителей или путешественников. В таблице приведены основные условия обслуживания дебетовых карт:

Более детальные условия размещены на официальных сайтах банков.

У Тинькофф больше видов карт, из которых можно выбрать более подходящую под свои задачи. Однако у Альфы более выгодные условия начисления процентов на остаток средств по всем типам карт. Карты премиального уровня дешевле в Тинькофф, но каждую карту желательно оценивать внутри своей группы, чтобы сравнить выгоды и стоимость.

Комиссии за обналичивание, ежемесячные и суточные лимиты зависят от типа карт. Пополнять карты можно:

Все доступные варианты пополнения дебетовых карт Тинькофф банка и Альфа-банка описаны на официальных сайтах.

Кредитные карты

У Альфа-Банка 12 кредитных карт, у Тинькофф Банка – 29. В таблице приведены основные условия обслуживания кредиток. Диапазоны сроков, ставок и сумм приведены, исходя из условий по всем кредитным картам, которые предлагают в банках:

Более детальные условия размещены на официальных сайтах банков. Оба банка в условиях выдачи кредитных карт указывают, что они готовы их оформить без подтверждения доходов. При этом учтите, что сумма доступного кредитного лимита в Альфа-банке может быть снижена до 50 000 рублей. Тинькофф не указывает минимально возможный кредитный лимит.

Комиссии и процентные ставка за обналичивание, ежемесячные и суточные лимиты зависят от типа карт. В беспроцентный период можно проводить безналичные расчеты за товары и услуги бесплатно по картам обоих банков. У Тинькофф банка этот период для всех кредитных карт одинаковый, а у карт Альфа-Банка возможны два варианты – по 60 и 100 дней.

Главные преимущества кредитных карт Альфа и Тинькофф

Отдельное преимущество Альфа-Банка по кредитным картам – льготный период распространяется на снятие наличных в установленных пределах и на оплату платежей и услуг.

В Тинькофф беспроцентный срок только для безналичных расчетов за товары и услуги. При обналичивании средств с карты в Тиньков сразу снимают проценты в диапазоне от 25% до 49,9% от суммы, плюс дополнительную комиссию 2,9% плюс 290 рублей за операцию. Тарифы для разных кредитных карт могут отличаться, но приведенные показатели самые распространенные.

Особое преимущество у кредитных карт Тинькофф банка – все кредитки дают доступ к программе рассрочки до 12 месяцев при расчетах у партнеров банка.

Где взять бесплатную карту в Альфа-Банке или в Тинькофф Банке

Оформить карту с бесплатным выпуском и обслуживанием можно как в Альфа-Банка, так и в Тинькофф, если соблюсти требования банка. Хотя можно найти карты, которые будут бесплатны без каких-либо условий.

Безусловно-бесплатные карты в Тинькофф – Tinkoff Junior. Другие дебетовые карты могут быть бесплатными при выполнении некоторых условий. К примеру, за обслуживание дебетовой Tinkoff Black не придется платить, если основной счет открыт в иностранной валюте. Для рублевых карт бесплатное обслуживание при одном из трех условий:

А Альфа-Банка безусловно бесплатные 8 дебетовых карт:

Все дебетовые карты Альфа-банка в пакете «Премиум» бесплатные при выполнении одного из трех условий:

Если рассматривать кредитные карты, у Альфа-Банка бесплатная только кобрендинговая карта Билайн при выпуске и облуживании в первый год, на второй и последующие годы – 1 490 рублей. За остальные кредитки придется платить.

В Тинькофф Банке вообще нет кредитных карт с бесплатным обслуживанием. При этом кредитные карты премиального уровня у этого эмитента дороже, чем в Альфа-Банке, но тарифы следует выяснять и сравнивать по каждой конкретной карте.

Сравнение мобильных приложений Тинькофф и Альфа-Банка

У Альфа-Банка и Тинькофф Банка разработано несколько мобильных приложений:

Кроме того банки запускают мобильные приложения и для других целей. Некоторые становятся очень популярными, другие менее известны либо не завоевали расположение у клиентов банка.

Мобильные приложения для частных клиентов

Если исходить из оценок пользователей, которые выставлены мобильному приложению банков в App Store и Google Play, ситуация в Альфа и Тинькофф приблизительно равная:

Приложение для физических лиц Тинькофф признано лучшим мобильным банком России в 2013-2020 годах по данным Deloitte и Markswebb Rank&Report. Мобильное приложение стало победителем рейтинга банковских iOS-приложений для физических лиц UsabilityLab в 2017 и в 2018 годах. Также оно было признано лучшим приложением для мобильного банкинга в Центральной и Восточной Европе по версии журнала Global Finance в 2020.

Лучшие мобильные банки 2020 года

Тинькофф Банк признан лучшим цифровым банком в концепции Daily Banking в 2020 году. Также по итогам Mobile Banking Rank 2020 у этого банка самая развитая экосистема в мобильном банке.

Лучшая экосистема в мобильном банке на 2020 год

У Альфа-Банка в 2020 году по версии Markswebb лучшие цифровые офисы, по этому показателю он опередил Тинькофф, который занял только 2 строчку.

Лучший цифровой офис в 2020 году

По итогам Mobile Banking Rank 2020 экосистема в мобильном приложении Альфа банка вышла только на 5 позицию. В номинации Лучший цифровой банк в концепции Daily Banking в 2020 году Альфа занял третью строчку.

Исходя из приведенных данных видно, что мобильные приложения для физических лиц двух банков постоянно борются за лидерство на рынке.

Мобильные приложения для инвестирования

Сравнение мобильных приложений для инвестиций Альфа-Банка и Тинькофф Банка:

Мобильное приложение для инвестирования Тинькофф установили в 10 раз больше пользователей Андроид, чем Альфа-Банка. Приложение Альфа.Директ разработано для активного трейдинга и инвестиций на бирже. Приложение Альфа-Капитал разработано Управляющей компанией Альфа Капитал, которая входит в группу компаний Альфа-Банка. Это приложение пользуется больше популярностью, чем приложение самого банка.

Мобильные приложения для бизнеса и индивидуальных предпринимателей

Сравнение мобильных приложений для бизнеса Альфа-Банка и Тинькофф Банка:

Мобильное приложение Тинькофф бизнес могут использовать крупные корпоративные клиенты, ООО и ИП. Но мелкие предприниматели могут установить специальное приложение банка для ведения бухгалтерии ИП.

Другие мобильные приложения банков

Кроме перечисленных у банка Тинькофф еще 10 приложений:

Группа компаний Альфа, работает не только в России, поэтому у холдинга несколько приложений для стран содружества. Кроме описанных в других разделах приложений AO Alfa Bank выпустил только одно, которое ориентировано на российских пользователей – Alfa Travel. Однако приложение не очень популярно у пользователей и его средняя оценка находится на уровне 2,2 балла, а количество скачиваний 1000+, что значительно меньше, если сравнивать с другими приложениями.

Требования к клиентам в Тинькофф и Альфа-банке

Тинькофф банк и Альфа-Банк работают с физическими лицами на разных условиях:

Сумма доступного кредитного лимита или кредита наличными окажется ниже в обоих банках, если не подтвердить доход. Однако и Тинькофф, и Альфа готовы кредитовать на основании только одного паспорта РФ.

Дополнительное ограничение у Альфа-Банка – минимальный размер дохода 10 тысяч рублей в месяц при оформлении кредитов наличными.

Резюме

Чтобы выбрать наиболее подходящий вам банковский продукт в Тинькофф или Альфа-Банке, определите наиболее важные параметры:

Когда критерии выбраны, подавайте заявку на подходящий банковский продукт в оба банка. Если обе заявки одобрили, сравните более детально все условия, которые вам готовы предложить в Тинькофф или Альфа-Банке.

Источник