Кредит на неотложные нужды что это
Зачем брать кредит?
Программы кредитования Ситибанка: кредит на любые цели
Нецелевой кредит — один из самых востребованных современных банковских продуктов. Нередко в жизни возникают ситуации, когда срочно нужны деньги. К таким ситуациям относятся: ремонт, строительство загородного дома, получение образования, оплата медицинских услуг.
В этом случае на помощь приходят кредитные программы банков, например, потребительский кредит, который можно взять на срок от 12 до 60 месяцев в зависимости от Ваших возможностей и дальнейших жизненных планов.
Кредит на технику
Счастье — дело техники! Работайте и живите с комфортом, оформив кредит на покупку техники для дома, дачи и сада.
Кредит на свадьбу
Не экономьте на важном, позвольте себе свадьбу, которая запомнится надолго.
Кредит на строительство
Возьмите кредит без справок на выгодных условиях и начните строительство дома или коттеджа прямо сейчас.
Кредит на лечение
Позвольте себе качественную диагностику и профессиональную медицинскую помощь.
Кредит на ремонт
Не хватает на обновление? Возьмите быстрый кредит, чтобы сделать ремонт, о котором Вы всегда мечтали.
Кредит на образование
Основное или дополнительное образование в России и за рубежом — при поддержке Ситибанка.
Кредит на путешествие
Не откладывайте отдых в долгий ящик, отправляйтесь в путешествие прямо сейчас.
Кредит на гараж
Покупка или строительство гаража — отличное решение проблемы поиска места для парковки раз и навсегда.
Кредит на участок
Зачем откладывать покупку земли на неопределенный срок? Ситибанк поможет исполнить мечту о собственном участке уже в самое ближайшее время!
Кредит на велосипед и мототехнику
Проводите большую часть времени в офисе? Покупка мопеда, велосипеда или мототехники и сделает Вашу жизнь активнее!
Как и для любых программ кредитования, условия для кредита на потребительские нужды можно уточнить на сайте банка, воспользовавшись кредитным калькулятором. Этот удобный инструмент поможет Вам узнать возможную сумму займа и выбрать наиболее выгодный и подходящий для Вас вариант кредита на любые цели. Максимальная сумма, которую Вы можете получить, и процентная ставка зависят от размера Вашего дохода, способа его подтверждения и ряда других факторов. Оценив все расчеты, Вы поймете, на какой срок стоит взять кредит. Вы можете заполнить онлайн-заявку на сайте не выходя из дома и сразу же узнать предварительное решение банка по Вашему запросу.
Не откладывайте на неопределенное время важные для Вас события, не жертвуйте своим здоровьем или будущей карьерой из-за нехватки средств. Свадьба, отдых, учеба, лечение, путешествия, ремонт и многое другое — все это может быть доступно Вам уже сегодня благодаря современным банковским продуктам.
Потребительский кредит «Неотложные нужды»
Требования к заёмщику
Тарифы и документы банка
Как погашать кредит
Для погашения кредита Клиент должен обеспечить на данном счете наличие средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа по кредиту. При этом для внесения средств на счет можно воспользоваться одним из следующих способов, выбрав наиболее удобный, в том числе при отсутствии возможности зачисления пенсионных выплат на счет в Банк
перечислением со своего зарплатного счета, пенсионного счета или любых других счетов в Банке;
переводом через интернет-банк;
перечислением со счета в другом банке;
через территориальные отделения Почты России;
через кассу в любом удобном офисе Банка при предоставлении паспорта гражданина РФ;
через платежные терминалы.
наличными через офисы платежных систем-партнеров Банка*
При обращении в офис продаж «Билайн» так же потребуется карта клиента «Билайн», в магазин KARI– карта клиента KARI. Если карт нет, их можно бесплатно оформить в любом офисе продаж «Билайн» и в ближайшем магазине KARI соответственно.
Ограничения при оплате через офисы платежных систем-партнеров Банка:
Плательщику должно быть не менее 18 лет.
Плательщик должен быть гражданином РФ.
Владельцем реквизита для перечисления может быть только физическое лицо.
Что такое кредит на неотложные нужды?
Естественно, что у каждого из нас есть свои личные нужды, например, у кого-то сломался холодильник и его срочно нужно починить, а кому-то нужна стиральная машинка. Что делать, если денег на эти самые личные нужды нет? Выход один – брать кредит в банке на неотложные нужды. На каких условиях выдаёт банк подобные кредиты, и на что следует обратить внимание во время заключение кредитного договора на неотложные нужды? Это основные вопросы, на которые нам предстоит ответить в этой статье.
Общее понятие кредита на неотложные нужды
Для начала определимся с общим понятием. Итак, кредит на неотложные нужды – это вид потребительского кредита, который выдаётся банком на определённых условиях. Каждый человек, решивший взять такой кредит, должен кроме стандартного пакета документов вписать в графу заявки ещё и «цель» своего кредита (другими словами, куда он будут тратить кредитные деньги). Однако это всего лишь формальность. Никто из представителей банка не будет проверять правдивость ваших намерений. Главное, чтобы кредит был в полном объёме, и вовремя погашен вами. Кредит на неотложные нужды, так же как кредит на автомобиль без первоначального взноса, выдаётся в отечественной (рублях) и иностранной валюте (долларах, евро). Нужную сумму денег заёмщик может получить двумя способами:
Срок рассмотрения заявки по такому виду потребительского кредита занимает от 2-х до 7-ми календарных дней. Итоговое решение по вашей кредитной заявке обычно сообщается в телефонном режиме менеджерами финансового учреждения, в которое вы обратились за кредитом. Если банковских сотрудников всё устроило в вашей кредитной истории, и вы произвели впечатление платежеспособного добросовестного клиента, то вы в этот же день можете подъехать в банк и получить любым из вышеперечисленных способов свой займ, сумма которого может варьироваться от 100 до 300 000 рублей. Если же вам нужно взять большую сумму кредита, то в отличие от государственной организации, которая может проводить субсидирование граждан и прощать часть кредита, банк уже потребуют предоставить залог и оплачивать денежный займ вы будете без каких-либо скидок, в полном объёме. После внесения залогового имущества, вы сможете без проблем получить до 1000 000 рублей.
Условия оформления кредитного договора
Главное требование банка к заёмщику – это его возраст, который должен соответствовать на момент подписания кредитного договора 25-55 годам. Обязательно также для клиента банка – прописка и наличие постоянного места жительства. Трете неизменное условие – это наличие официального трудоустройства у заёмщика и получение им регулярного стабильного дохода. К дополнительным требованиям разных банков относятся следующие показатели:
Процентная ставка по кредиту будут зависеть от следующих факторов:
Например, вы берёте кредит на неотложные нужды сроком на 6 месяцев, соответственно процентная ставка для вас будет составлять 17% и ниже процентов. При сроке на 13 месяцев ставка повышается до 19% и выше процентов, на 36 месяцев – она уже будет равняться 22%, а на 60 – 20,03%.
Плюсы и минусы кредита на неотложные нужды
Весомым плюсом в данном виде потребительского кредита является то, что вы можете взять практически любую сумму на личные нужды, будь-то ремонт, реконструкция вашего дома или лечение больной бабушки. Кроме того, заёмщику не нужно рассказывать банку и предоставлять доказательства потраченным им деньгам. Вот, пожалуй, и все плюсы. Теперь начинаются минусы:
В заключении напомним о том, что прежде чем взять кредит на неотложные нужды, следует всё предварительно рассчитать и посмотреть будет ли он выгодный для вас. Кроме того, помните о том, что банк оставляет за собой право на отказ в выдаче кредита. И если уже решились брать кредит на неотложные нужды, подайте заявки сразу в несколько банков, хотя бы один из них точно, предоставит вам кредит. И главное, не допускайте чтобы у вас возникали штрафы и пени по кредиту.
Как получить кредит на неотложные нужды?
Кредиты банков в большинстве случаев выдаются на конкретные цели: жилье, машины, обучение. Но в жизни людей могут возникать расходы, которые не относятся к этим категориям, а денег на них нет, так называем неотложные нужды. Они могут быть связаны лечением, с ремонтом своего жилья, с семейными праздниками и эти нужды не прописаны в программах кредитования.
На такие нужды люди берут не значительные суммы, но и ждать длительного оформления они не могут, именно это сподвигло банковские службы разработать специальную кредитную программу: «неотложные нужды».
Что значит «неотложные нужды»?
Кредит на неотложные нужды является разновидностью потребительского, при котором от клиента не требуется подтверждения целевого использования полученных денег. При заполнении анкеты заемщика могут попросить указать цель, но это его все равно ни к чему не обязывает.
Получить данный кредит можно практически в любом банке. Они могут оформляться в валюте, а выдача производится наиболее удобным способом для заемщика: получение наличных или зачисление на счет карты.
На неотложные нужды заемщики могут получить от 10 тыс. рублей до 1 млн.
Виды кредитования на неотложные нужды
При каждом виде кредита на неотложные нужды заемщику могут предложить страхование. По закону банк не имеет права обязать заемщика застраховать жизнь или имущество, но может применить комиссии за отказ.
Формы погашения кредита
Существует два вида погашения кредита с точки зрения расчета платежей: аннуитет и дифференцированный. У каждого есть свои преимущества и недостатки, рассмотрим подробнее.
Аннуитетные платежи представляют собой единую сумму платежа на весь срок погашения кредита. Внутри аннуитета заемщик в первую очередь выплачивает проценты, а только после начинает платить основной долг. Удобен данный способ для клиента тем, что не требует уточнять сумму к погашению каждый месяц.
Дифференцированные платежи напротив не равномерны в период гашения кредита. Но внутри графика заемщик гасит сначала основной долг, а с учетом этого уменьшаются проценты.
Первый способ расчета платежей выгоднее для банка, второй для заемщика, поэтому сотрудники могут предложить только один вариант.
Требование к потенциальному заемщику
Особенности расчета платежей
Согласно правилам расчета лимита, он не может превышать 40% от средних доходов заемщика. То есть при заработной плате в 25 000 рублей, платежи по кредиту не должны превышать 10 000.
Комиссионные сборы
Перед тем как подписать кредитный договор необходимо внимательно ознакомиться с условиями, понять каждый пункт. Особо стоит изучить пункт по штрафы и пени, и случаи их применения.
Банки наперебой заверяют клиентов в прозрачности кредитных сделок, однако, не все действительно добросовестны. Некоторые взимают плату за рассмотрение заявления, другие за отказ от получения одобренного кредита, поэтому на первой встрече с сотрудником банка следует расспросить обо всех нюансах.
Этапы оформления кредита на неотложные нужды
Процесс оформления кредита, вместе с рассмотрением заявки занимает от 1 до 7 дней. На скорость рассмотрения влияет вид, если это экспресс-кредит, то решение принято будет в течение 1-2 дней.
Вывод : В статье рассмотрены основные этапы получения кредита на неотложные нужды, приведены его виды, раскрыты особенности расчета лимитов и этапы оформления данного вида кредита. Это стоит знать при обращении за заемными средствами в банк.
Сегодня практически у каждого есть опыт получения кредита, в том числе на неотложные нужды. У каждого он свой, и им следует делиться! Оставьте свой комментарий ниже о кредитах.
Теперь вы знаете о том, как получить кредит на неотложные нужды.
В каком банке выгоднее взять кредит на неотложные нужды в 2021 году
Первый займ под 0% на 10 дней
в течение 10 минут
в течение 12 секунд
не больше 10 минут
паспорт и 5 минут
свободного времени
Целевые и нецелевые кредиты
Целей, куда будут направлены заемные деньги, может быть множество. Иногда мечты глобальные и очень нужные семье, денег требуют много, кредит оформляется целевой: например, ипотека и автокредит. Берут крупную сумму, срок кредитования длительный, до тридцати лет доходит.
Но чаще всего граждане оформляют такую финансовую услугу, как потребительский кредит. Название займа говорит само за себя: деньги берутся на текущие потребности человека. На свое «хочу». При оформлении потребительского кредита можно просить и получить деньги в долг и израсходовать их так, как хочется. И никто не потребует отчитаться, на что они потрачены.
Крупный потребительский кредит. Где взять, что предоставить?
Как правило, такие кредиты более короткие (до 7 лет) и суммы ограничены.
Самая большая сумма к выдаче в качестве выгодного займа, которая сейчас фигурирует в рекламных проспектах, 3 миллиона рублей на 7 лет. Такие деньги готов предоставить Промсвязьбанк. Правда, не всем, а только госслужащим с подтвержденным доходом. При детальном знакомстве с предложением выяснилось, что хорошо бы иметь залог и, для снижения ставки до обещанных 10,9%, обязательно страховка. Остальные банки в своих рекламных проспектах более скромны в обещаниях.
Сбербанк обещает денег на разные нужды дать даже больше (5 миллионов), но только своим зарплатным клиентам (остальным — 3 миллиона), процент у них уже выше от 12,9, и срок погашения долга не больше пяти лет. Обязательными условиями будут стаж работы и документы, подтверждающие финансовую состоятельность.
При запросе миллионов рублей в долг банк, выдавая даже потребительский кредит на неотложные нужды, обязательно поинтересуется, на что вы их собираетесь тратить. И часто от ответа будет зависеть решение.
Займ на образование на такую сумму имеет больше шансов на одобрение, чем займ на отдых или свадьбу. Стоит продумать цель получения кредита перед отправкой заявки. И посмотреть, нельзя что-то из своего имущества предложить в залог банку.
Положительные ответы на эти два вопроса в анкете заемщика формально роли не должны играть, так как речь идет о потребительских кредитах на разные нужды. Но по факту влияют на решение банка. А предоставление обеспечения при оформлении потребительского кредита влияет не только на положительный ответ финансистов, но и на процентную ставку.
В качестве обеспечения (ст.326 ГК РФ) могут выступить, кроме залога, поручители.
Линейка кредитных продуктов на неотложные нужды
Экспресс-кредит
Кредит нужен быстрый и по одному документу. Без справок о доходах, поручителей, залога. Тогда надо оформлять экспресс-кредит. Процент банка по такому продукту ожидаемо выше. И список организаций, рискующих давать в долг на таких условиях, невелик.
Первым в списке можно поставить региональный Восточный Экспресс Банк. Имеет репутацию самого лояльного, поскольку низок процент отказов. И оправдывает в своем названии слово «экспресс».
Не очень верится в рекламируемые 5 минут на принятие решения, но выдают в тот же день. Филиалов мало, но заявку принимают и на сайте. Процент объявлен от 11,5%. По отзывам клиентов, никто из них такого процента удостоен не был. Большинство пишут о предложенной ставке в 32,5% (самой высокой ставке в линейке продуктов этого банка) и обязательной страховке.
Один из заемщиков приводит расчет своего долга: 160 тысяч рублей взято + 165 482,47 сумма процентов за 5 лет + 57 600 страховка = 383 082, 47 рублей итоговая сумма. В два раза больше, чем взяли. Круто, но быстро и только по паспорту. Банк существует, значит, есть спрос и на такой продукт.
Важно: прежде чем взять быстрые деньги, обязательно нужно проверить, совпадает ли заявленное в рекламе с действительностью. Средняя реальная ставка по экспресс-кредитам составляет 22-28% годовых. Это много, но в разы меньше, чем ставка по займам в МФО. Но с плохой кредитной историей идут и туда.
Потребительский кредит до 500 тысяч рублей
Большинство клиентов, которые нуждаются в деньгах на неотложные нужды, все же «имеют головы» и готовы ждать решения от банка (1-7 дней) и берут обычный потребительский кредит с приемлемой процентной ставкой, а не экспресс.
Кредитный продукт на неотложные нужды в размере до 500 тысяч рублей имеют в своем портфеле все финансовые организации страны. Потенциальному заемщику остается выбрать только то предложение, которое более всего подходит именно ему.
Кто-то в силу нехватки времени или иных причин прибегает к услугам брокерских контор, и профессионалы осуществляют выбор банка, помогают собрать документы и способствуют получению одобрения. Например, банк Тинькофф готов прийти вам на помощь.
Но большинство сами просматривают предложения банков. Начинать надо со своих документов — что вы сможете представить в банк.
Готовы подтвердить документально свою финансовую состоятельность и имеете хорошую кредитную историю? Тогда вы мечта финансистов. Можно рассчитывать на положительный ответ банка и низкий процент.
Например, на октябрь 2018 года самый привлекательный процент составлял — 11,25%. Под такой процент готов кредитовать Россельхозбанк. У Ренессанс Кредит Банка и СКБ Банка можно попросить денежки под 11,9%. Совкомбанк предлагает взять в долг под 12%. Остальные банки берут чуть больше: например, ВТБ 24 — 12,9%.
Можно и ниже процент найти, но тогда надо попасть в привилегированную категорию. Например, тот же Россельхозбанк предлагает пенсионерам перевести пенсию в свой банк, для того, чтоб получить кредит под 10%. 10,75% — процент для тех, кто ведет личное подсобное хозяйство.
Помним о том, что названые цифры — нижняя процентная планка, ее еще получить надо.
Нет возможности подтвердить свой доход? На низкий процент от банка можно не рассчитывать. Хорошо, если есть положительная КИ. Для вас тогда будет возможна средняя процентная планка потребительского кредита: от 14,9% до 22%.
Сумма кредита зависит от дохода заемщика: ежемесячный взнос по погашению долга не может быть больше, чем 40% от заработанных денег за месяц.
Банковская кредитная карта
Самый распространенный кредит на неотложные нужды на сегодня — деньги, положенные банком на именную пластиковую карту. Банк даже разрешает пользоваться этими деньгами бесплатно в определенный временной отрезок.
При самостоятельном оформлении стоит обратить внимание на протяженность льготного периода и на процентную ставку, если денежками планируется пользоваться вне этого периода. И, конечно, на процент возврата денег с покупки (кэшбек) и скидки, которые предоставляется на товары, оплаченные картой.
На сегодня в ТОПе лучших карта от TOUCH BANK. Льготный период — 61 день, кредитный лимит до одного миллиона рублей, кэшбек — до 3%, снятие наличных бесплатно, годовое обслуживание 0 (при покупках на 30 000 рублей) или 250 рублей.