Контрактное кредитование что это
Кредит на исполнение государственного контракта: когда он нужен и как его быстро получить
При госзакупках государство приобретает у компаний различные товары и услуги. Для этого объявляется конкурс, и с его победителями, заключается госконтракт. Заказчиками могут быть как местные органы власти, так и крупные госкорпорации, например, Росатом или Роскосмос.
Есть два закона, регулирующих госзакупки. Если закупки проводят государственные органы, действует Федеральный закон о контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд (44-ФЗ). Если заказчиками выступают коммерческие предприятия с госучастием, тот же Росатом, к закупкам применяется Федеральный закон о закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц (223-ФЗ).
Выиграть тендер – успех. Это означает, что вы гарантировано получите от государства деньги за поставленные товары или за выполненную работу. А еще наличие госзаказчика станет в будущем привлекательной строчкой в портфолио компании.
Решение стать исполнителем по госконтрактам – дело ответственное. Нарушение договора может привести к тому, что ФАС внесет компанию в реестр недобросовестных поставщиков. Кроме того, в договоре прописывается ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств. За срыв госконтракта может даже наступить уголовная ответственность.
Когда нужен кредит на исполнение госконтракта
Для того, чтобы выполнить работы или поставки в рамках госконтракта, предприниматели иногда нуждаются в получении кредита. Главное требование к заемщику – наличие заключенного с заказчиком контракта. Это вполне логично: банкам нужны гарантии, что деньги им вернут. Победа в конкурсе означает, что государство оплатит выполненные работы или поставленные товары, и кредитор получит назад выданные средства.
Кредит на исполнение бывает нужен тогда, когда компании не хватает средств для выполнения контракта, или она просто не хочется забирать эти деньги из оборота. Также бывают ситуации, когда для выполнения работ заказчику нужно докупить оборудование или сырье, нанять новых сотрудников.
Вот здесь и поможет кредит на исполнение контракта, решение по которому можно всего за 2 часа получить в финансовом маркетплейсе ВБЦ. Вы заполняете всего одну заявку, которая уходит сразу во все банки-партнеры ВБЦ, а потом получаете их предложения и выбираете наиболее выгодное для вас. Вам не нужно каждый раз заново предоставлять комплект документов или посещать офисы разных кредитных организаций, все процессы автоматизированы и проходят полностью онлайн. Это всегда было удобно, потому что экономит время, а сейчас, во время пандемии, еще и безопасно.
Требования к заемщику
Основное условие кредитования – победа заемщика в конкурсе на госзакупку. Также часто требованием является наличие расчетного счета в банке-кредиторе. Идет в плюс, если у компании уже есть опыт успешного выполнения как минимум одного госконтракта.
Часто при кредитовании требуются поручители. Они вместе с основным заемщиком несут солидарную ответственность перед банком. Это дает кредитору больше уверенности в возврате выданных средств. По той же причине от заемщика может потребоваться залог, чтобы в случае возникновения проблем с платежами на него можно было обратить взыскание.
При получении кредита через маркетплейс ВБЦ условия кредитования зависят от конкретного банка, срока и суммы кредитования. Поскольку в ВБЦ представлены предложения разных банков, можно выбрать именно те условия, которые подойдут вам лучше всего, и оперативно сравнить их в онлайн-режиме. Кроме того, банки-партнеры ВБЦ предоставляют нашим клиентам особые условия.
Как рассчитываются сумма и срок кредита
Рассчитать сумму, срок кредита и стоимость заимствований можно самостоятельно. На сайте ВБЦ для этого есть специальный калькулятор.
Как правило банки финансируют до 70% от цены контракта за вычетом аванса. Ставки на КИК начинаются от 9% годовых. Точный процент рассчитывается индивидуально. Срок кредитования равен сроку действия контракта плюс несколько месяцев, но не должен быть больше двух лет.
Погашается КИК равными платежами каждый месяц. Некоторые банки предлагают индивидуальный график платежей, который будет зависеть от поступления выручки по госконтракту. Вернуть деньги можно досрочно без штрафных санкций.
Какие документы нужны для получения кредита на исполнение госконтракта
В маркетплейсе ВБЦ для получения кредита на сумму до 5 млн рублей в личный кабинет пользователя нужно загрузить копии следующих документов:
Для получения кредита на сумму более 5 млн рублей потребуется предоставить дополнительно ряд оборотно-сальдовых ведомостей (ОСЫ) и карточки бухгалтерских счетов.
Все документы подписываются квалифицированной электронной подписью.
Иногда банк может запросить дополнительные справки. Также следует иметь в виду, что заявки на кредиты в размере свыше 20 млн руб. рассматриваются в индивидуальном порядке.
Как получить кредит на исполнение госконтракта
Пошагово процесс получения кредита на исполнение контракта выглядит так:
Почему выгодно получить КИК именно в маркетплейсе ВБЦ
Используя наш сервис, вы получаете выбор. Как в супермаркете, где можно сравнить и выбрать продукты, например, молоко или хлеб, на свой вкус и кошелек. Так и в финансовом супермаркете ВБЦ заемщик подает одну заявку сразу во много банков и получает несколько предложений, которые может быстро сопоставить и выбрать подходящее. Очень важно, что одна заявка подается сразу во все банки одновременно, комплект документов здесь минимален, он отправляется единожды и полностью в режиме онлайн.
Решение по заявке приходит очень быстро, в течение двух часов. Оформление кредита может занять всего один день.
Другие новости
Финансовое обеспечение участия в закупках и исполнения контракта в МФО
16 марта 2021 г. 15:05
Банковские гарантии – виды и условия
Все нюансы выбора банковских гарантий для участия в закупках
16 февраля 2021 г. 10:00
Что такое банковская гарантия и как ее получить
Подробный гайд по главному финансовому инструменту для участников Госзаказа
Кредит на исполнение контракта – что полезно знать
Кредит на исполнение контракта – это удобный способ для победителя торгов предоставить обеспечение последующих обязательств. Такой кредит, в короткие сроки и по упрощенной схеме, может предоставляться банками и иными финансовыми учреждениями. Обеспечение исполнения контракта – это требование, обозначенное в 44-ФЗ, которое заказчик имеет возможность (чаще – обязательство) предъявлять поставщикам с целью страховки на случай уклонения исполнителем от выполнения своих обязательств.
Что говорит закон
Согласно 44-ФЗ кредит на исполнение контракта разъясняется в ст. 96:
3. Исполнение контракта может обеспечиваться предоставлением банковской гарантии , выданной банком и соответствующей требованиям статьи 45 (44-ФЗ), или внесением денежных средств на указанный заказчиком счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции со средствами, поступающими заказчику. Способ обеспечения исполнения контракта определяется участником закупки, с которым заключается контракт, самостоятельно. Срок действия банковской гарантии должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц.
4. Контракт заключается после предоставления участником закупки, с которым заключается контракт, обеспечения исполнения контракта в соответствии с настоящим Федеральным законом.
5. В случае непредоставления участником закупки, с которым заключается контракт, обеспечения исполнения контракта в срок, установленный для заключения контракта, такой участник считается уклонившимся от заключения контракта.
6. Размер обеспечения исполнения контракта должен составлять от пяти до тридцати процентов начальной (максимальной) цены (НМЦ) контракта, указанной в извещении об осуществлении закупки.
В рамках 223-ФЗ сведения о необходимости внесения обеспечения контракта должны содержаться в конкурсной документации, при этом условия определяются Заказчиком самостоятельно, в соответствии с законодательством РФ, расчет суммы обеспечения может быть проведен согласно нормам 44-ФЗ или иным законным методам.
По существу
Кредит на исполнение контракта – это обеспечение в виде собственных или заемных денежных средств, которые вносятся Поставщиком, победившим в ходе электронных торгов, на специальный счет, где они блокируются на установленный Заказчиком срок, чаще всего – до завершения периода исполнения контракта.
Кредит на исполнение контракта может эффективно применяться, когда:
Спецсчет для внесения обеспечения по 44-ФЗ должен быть открыт в одном аккредитованных банков из списка Минфина, по 223-ФЗ ограничения к выбору банков могут устанавливаться Заказчиком в закупочной документации.
Процедура
Процедура предоставления обеспечения по результатам победы в торгах осуществляется следующим образом:
При наступлении форс-мажорных обстоятельств срок подписания контракта и предоставления обеспечения может быть продлен до 30-ти дней.
Условия
Большинство банков могут предъявлять различные требования к заявителю по кредиту на исполнение контракта, вот самые распространенные:
Если у вашей компании есть стоп-факторы для получения кредита, то ваши шансы на одобрение будут значительно ниже.
Кредит на исполнение контракта в Финансовом супермаркете ЭТП ГПБ
Кредит на исполнение контракта 44 ФЗ и 223 ФЗ – установленный законом метод предоставления средств обеспечения, который служит отличной альтернативой привлечению собственных денег. При участии сразу в нескольких аукционах может быть нелегко привлечь собственные активы вовремя, проще и быстрее использовать кредит для тендера, закупки по крупным контрактам также рациональнее обеспечивать из заемных средств.
Почему выгоднее оформлять кредит на исполнение контракта в Финансовом супермаркете ЭТП ГПБ?
Кредит на исполнение контракта – удобный финансовый инструмент, позволяющий поставщику расширить собственные возможности и участвовать в торгах с максимальной эффективностью. Вы можете оформить заявку на кредит на исполнение контракта на сайте или позвонить по телефону 8 (800) 100-66-20 (звонок по России бесплатный).
Особенности контрактного кредитования
Источниками финансирования 95% контрактов (договоров) как государственных, заключенных в рамках закупочных процедур, так и коммерческих являются:
Обычно на практике при выполнении контракта присутствует комбинация не менее двух, трех и даже всех четырех этих источников. Каждый из них имеет свои характерные особенности и ограничения. Вкратце рассмотрим их.
Для собственных средств основным недостатком является их ограниченный объем. Собственные средства преимущественно вкладываются в основные средства (машины, оборудование, недвижимость) либо «заморожены» при исполнении уже действующих контрактов, а для использования их по новым контрактам уже не хватает.
Аванс от заказчиков предусмотрен не часто и для его получения нужно выполнить определенные контрактом условия. Так же размер аванса может не учитывать всех нюансов по исполнению контракта. Например, при авансе в 30% вы не сможете единовременно закупить материалы и оборудование, на которые необходимо, предположим, 50% средств от цены контракта. Так же график получения аванса может быть асинхронен с графиком потребности в средствах для его исполнения.
Кредиторская задолженность поставщиков и подрядчиков ресурс не безграничный и не бесплатный. Обычное дело, когда цена товаров и услуг с отсрочкой оплаты гораздо выше, чем по предоплате или при оплате по факту поставки. А если речь идет о купных поставщиках, для которых ваш заказ не значительный, то в принципе, вряд ли можно рассчитывать на отсрочку платежа.
Если в результате подсчета доступных объемов трех, выше перечисленных, источников финансирования контракта у вас получается «минус», то вероятнее всего необходимо задуматься над четвертым источником – кредитом.
Рассмотрим несколько важных параметров контрактного кредитования, которые необходимо учитывать при его получении.
Цель.
Когда речь идет о контрактном кредитовании, кредитор (банк, МФК и частный инвестор) предоставляет вам средства на исполнение конкретного (-ых) контракта (-ов) и будет контролировать расходование средств именно на заявленные цели. То есть нельзя будет получить кредит целевым использованием на исполнение контракта «А», а деньги направить на гашение задолженности пред поставщиками по контракту «Б».
Сумма.
Сумма кредита, которую может предоставить кредитор одному заемщику единовременно, зависит от его внутренних ограничений, продуктовой линейки и нормативов надзорных органов. Чем кредитор крупнее, тем возможная сумма кредита на одного заемщика выше. Для крупных банков сумма может достигать сотен миллионов для небольших МФО десятков миллионов рублей.
Обеспечение.
При классическом контрактном кредитовании, при отсутствии серьезных отклонений в финансово-хозяйственной деятельности (далее – ФХД) компании-заемщика, кредиторы не требуют материального обеспечения (залога имущества). В качестве обязательного обеспечения идет поручительство учредителей компании, конечных бенефициаров. При банковском кредитовании в залог берутся права требования по контракту, открывается расчетный счет в банке, через который будут проходить все расчеты по контракту. Если кредитором выступают МФК или частный инвестор залог прав по контракту обычно не оформляется.
В случае наличия негативных моментов в ФХД заемщика, кредитор может попросить дополнительное обеспечение в виде поручительств физических или юридических лиц или материальный залог.
График гашения и срок кредита.
График гашения при контрактном кредитовании синхронизирован с графиком расчета по контракту заказчиком. Если контрактом предусмотрен поэтапный расчет заказчика с исполнителем, то кредитным договором предусматривается уплата в счет погашения кредита определенного процента от поступающих платежей, например 60%, а остальными средствами заемщик распоряжается по своему усмотрению.
Если контрактом предусмотрен полный расчет заказчика по факту выполнения всего объема работ (или поставки товара), а так же может быть установлена отсрочка по расчету, например до 60 дней, то датой гашения кредита будет дата, учитывающая данный срок расчета по контракту.
При необходимости отдельно необходимо проговаривать с кредитором возможность досрочного возврата кредита и его условия.
Срок получения кредита.
Речь идет о сроке, который проходит от даты подачи кредитной заявки до даты зачисления кредита заемщику на счет. Данный срок зависит от ряда факторов, ключевыми из которых являются:
Видно, что 6 факторов, влияющих на скорость получения кредита, поровну делят между собой кредитор и заемщик по три на каждого. И один фактор это качество работы сотрудников нашей компании.
Время, необходимое для работы по заявке, которое зависит от кредиторов – наших партнеров и которое зависит от нас, определено внутренними процедурами, его мы можем достаточно точно спрогнозировать. При этом сроки процедур в банках по объективным причинам больше, чем в МФО и у «частников». Время, необходимое заемщику для выполнения его задач по заявке, мы можем предположить исходя из сложившейся практики, и в большей степени оно зависит от самого заемщика.
Соответственно ориентировочные сроки на получения кредита от МФК или частных инвесторов составляют от 2-х рабочих дней, для банков от 3 до 6 календарных недель. Оценка примерного срока в течение, которого заемщик может получить кредит, производится аналитиками «ФинСервис» в течение 1-2 часов после получения базового пакета документов.
Стоимость кредита.
Один из ключевых параметров кредита, от которого обычно зависит принципиальное решение заемщика о целесообразности его получения. Если доходность по контракту не покрывает стоимости кредита на его исполнение, то привлечение такого кредита теряет экономический смысл. В большинстве случаев кредитор и сам откажется от финансирования такой сделки. Однако бывают ситуации, когда экономика отходит на второй план и компания преследует цель любой ценой исполнить контракт в установленный срок. Данная ситуация в основном бывает в случаях с исполнением гос. контрактов, когда по различным причинам, планируемое поступление средств из прочих источников финансирования сорвалось, но, что бы не попасть в реестр недобросовестных поставщиков компания вынуждена в кротчайшие сроки привлекать заемные средства.
Из описания двух последних параметров кредита напрашивается вывод о том, что «быстрое» получение кредита приводит к его удорожанию, и, на оборот для получения «дешевого» кредита нужно предусмотреть больше времени для его оформления.
Сотрудники «ФинСервис» имеют большой практический опыт одобрения кредитных сделок различной степени сложности и готовы применить его в полной мере для работы над вашими заявками.
ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ
* все поля обязательны для заполнения. Нажимая на кнопку Заказать, я даю свое согласие на обработку персональных данных и соглашаюсь с условиями договора оферты на оказание консультационных услуг
Кредит для бизнеса
«Без бумаг | Контрактный»
Онлайн-кредит на исполнение госконтракта по 44-ФЗ
Без посещения офиса
Оформить кредит можно онлайн за 5 минут
Откроем счет без очередей и визита в банк
Всего один документ
Для приятия решения потребуется только согласие на проверку кредитной истории
Лидер в кредитовании
ПСБ — лидер в онлайн-кредитовании по версии FinSME2019
Какие нужны документы
Вам потребуется предоставить только согласие на проверку кредитной истории. Это обязательное требование по закону РФ.
Три шага для получения кредита
Оформите онлайн-заявку и загрузите документы
В течение 24 часов мы сообщим о решении по телефону
Деньги доступны сразу после открытия счета
Условия погашения
Раз в месяц мы списываем часть основного долга и начисленные проценты. Если вы не пользуетесь кредитной линией, то ничего не платите.
Отсрочка на погашение
Первые 6 месяцев вы платите только проценты по использованной сумме (по сумме всех взятых траншей)
Полное досрочное погашение будет доступно в любое время в интернет-банке и мобильном банке. Дополнительных комиссий нет.
Что такое кредитная линия
Нужен ли счёт в ПСБ?
Для чего эта кредитная линия?
Какой размер кредитной линии?
Как начисляется плата за использование кредитной линии?
Что значит период использования кредитной линии?
Что значит срок действия кредитной линии?
Какие нужны документы?
Преимущества контрактного кредитования в ПСБ?
Другие предложения по кредитам для бизнеса
Кредит на исполнение контракта. Что нужно знать?
Пару слов о Финансовом Супермаркете ЭТП ГПБ. Финансовый супермаркет это единый агрегатор финансовых инструментов, где можно оформить заявку на любой финансовый продукт, в кратчайшие сроки получить решение и выбрать приемлемый вариант. Далее заемщик работает с партнерами ЭТП ГПБ, которым последний напрямую направляет заявки. Все взаимодействия между кредитором и заемщиком контролирует ЭТП ГПБ и при необходимости ускоряет решение вопроса.
С займом/кредитом на исполнение государственного контракта могут возникать проблемы. Давайте рассмотрим, почему они возникают и как их решить.
Проблемы при получении финансирования на исполнение контракта:
Требование к залоговому обеспечению;
Можно задать вопрос: Неужели банки, которые выдают банковские гарантии, не понимают, что государственный заказ необходимо оценивать несколько иначе?. Прекрасно понимают. Но при этом у них есть регулятор, есть начисление резервов. Соответственно, банк обяжет Вас (заемщика) предоставить ликвидный залог.
Это происходит в виду бизнес-процессов, которые выстроены в банках, в виду долгих согласований, проверок службы безопасности и т.д.;
Низкий процент одобрения заявок (вытекает из предыдущего пункта).
Как рассматривать заемщиков, которые приходят за деньгами на исполнение госконтрактов, на что необходимо обращать внимание:
До сих пор на рынке государственного заказа некоторые компании, особенно новички, не очень хорошо понимают экономику сделки, из-за этого возникают проблемы;
Кредиторам также необходимо обращать внимание на тех заемщиков, которые пытаются участвовать везде (поставка игрушек, благоустройство территории, ремонт оргтехники и тд.). Это могут быть мошенники.
Вероятность исполнения контракта
При выдаче денег на исполнение госконтракта кредитору важно оценить, задуматься, насколько этот заемщик может исполнить госконтракт. Всегда лучше перепроверить. Необходимо, чтобы в составе кредитного комитета сидел эксперт в области того, на что выдаются данные средства. Тем самым исключается риск попытки ввести в заблуждение кредитора.
Вероятность своевременного получения денег от заказчика
Очень тонкий момент. Это то самое, на чем обожглись многие кредиторы. Так как по всем параметрам может быть хороший заемщик, ему выдадут любую сумму. Но почему эти сделки уходят в дефолты? Потому что заемщик может вовремя исполнить государственный контракт, но не получить деньги от заказчика.
Чем отличается обычный кредит от кредита на исполнение контракта?
При кредите на исполнение госконтракта кредитор дает целевой заем на исполнение конкретного контракта.
Отличается, соответственно, методика рассмотрения. Для обычного кредита необходим классический финансовый анализ. Когда идет рассмотрение кредита на исполнение госконтракта, важно учесть специфику госзаказа, вероятность исполнения конкретно данного госзаказа, вероятность того, что именно на этот контракт заемщик просит деньги и того, что он с этого контракта сможет с Вами (кредитором) рассчитаться.
Заказчик постоянно задерживает оплату
Это будет рассматриваться, обсуждаться с клиентом. Кредитор просмотрит, как ведет себя заказчик не только с клиентом (который обратился на платформу), но и с другими компаниями, какие у него есть суды, сколько из них он проиграл, погружаться, возможно, даже в детали этих судов. То есть кредитор должен понимать, что деньги вернутся и в какой срок.
Компания только открылась, не имеет опыта
Если говорить о минимальных требованиях, то должно пройти полгода с момента открытия компании. Так же, как и при получении банковской гарантии. Кроме того, у компании должно быть два исполненных государственных контракта, два сопоставимых по виду деятельности и по сумме.
Иногда кредитор может пойти на то, что, например, компании полгода и у нее нет опыта (нет хотя бы 2-х контрактов), но у учредителя есть другая компания (действующая), где имеется хороший опыт, то есть кредитор может взять это во внимание.