глобал свифт что такое
SWIFT gpi
The new norm
in cross-border payments
By embracing SWIFT gpi – the new standard in global payments – financial institutions are now sending and receiving funds quickly and securely to anyone, anywhere in the world, with full transparency over where a payment is at any given moment. SWIFT gpi dramatically improves cross-border payments across the correspondent banking network, and not least for corporates for whom speed, certainty and a smooth international payments experience is an absolute must.
SWIFT Platform evolution
Our vision is for instant and frictionless payments, from account to account, anywhere in the world.
A SOLUTION FOR EACH STEP OF THE TRANSACTION
Transactional services
Our core gpi services make sending cross-border payments fast, transparent and trackable.
Pre and post-transaction services
Our pre and in-flight payment services reduce friction and make your cross-border transactions even more seamless.
Services for corporates
Our services for corporates will deliver all the benefits of gpi directly to your corporate customers in their back office systems.
SWIFT gpi enables you to
Deliver a transformed customer experience
Your customers expect the best. Whether it’s a pizza, a parcel or a cross-border payment, they expect their payment to be trackable right to the beneficiary. That’s what you can deliver with SWIFT gpi.
Cut costs in your back office
How many man hours do you spend checking on the status of payments? With the gpi Tracker at your fingertips, you and your customers can access real-time payments data any time.
Reduce friction with your counterparts
When payment exceptions occur and an investigation is needed, you want to close the case as quickly as possible. Our transaction services enable you to automate many cumbersome manual processes.
SWIFT
Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication
Содержание
SWIFT – это международная организация в сфере финансовых телекоммуникаций, которая обеспечивает оперативную, безопасную и абсолютно надежную передачу финансовых сообщений (в том числе и денежных переводов) по своей уникальной системе, которая является крупнейшей мировой сетью передачи информации. Система обеспечивает своих участников специальным программным обеспечением для работы в сети.
В сообщество объединено более 10500 крупнейших банков и финансовых организаций из 215 стран. Кроме крупнейших банков, участниками системы SWIFT являются: брокерские фирмы, компании ценных бумаг, биржи, центральные депозитарии. В России создана Российская национальная ассоциация SWIFT (РОССВИФТ).
При возникновении споров между банками SWIFT может выступить в качестве третейского судьи, для хранит чего все сообщения о платежах в собственном архиве в течение 124 дней.
К SWIFT подключены более 600 российских банков. По количеству пользователей SWIFT Россия занимает 2 место после США (хотя по объему передаваемых сообщений уступает многим странам).
За передачу каждого международного сообщения через SWIFT банк платит 17,66 евроцентов. Внутри России (между российскими банками) стоимость сообщения составляет 5,27 евроцентов.
Хотя штаб-квартира SWIFT находится в Бельгии, после террактов 11 сентября 2001 г. ЦРУ и Минфин США смогли добиться доступа к ее данным с целью мониторинга возможных финансовых транзакций террористов.
Кредитные и финансовые организации в РФ интегрированы в различные мировые системы по обмену финансовой информацией и оказанию информационно-справочных услуг в банковском секторе и на финансовых рынках, такие, как SWIFT, Российская Национальная Ассоциация Свифт (Россвифт), Bloomberg, Reuters, Target и т.д. Вместе с тем, по данным Россвифта, по количеству пользователей системы SWIFT Российская Федерация занимает второе место в мире после США.
Reuters также один из ведущих поставщиков финансовой информации для профессиональных участников финансовых рынков. Основные продукты включают в себя терминалы для доступа к электронным торговым площадкам (Reuters Dealing) и терминалы для получения и анализа финансовой информации (Reuters 3000 Xtra). Через информационные терминалы можно получить доступ к текущим и историческим ценам практически на всех мировых биржах и многих внебиржевых рынках. Еще одним значимым элементом системы поставщиков финансовой информации является TARGET, позволяющая в режиме реального времени осуществлять международные расчеты внутри Европейского союза, членами-корреспондентами которой являются некоторые кредитные организации в России.
В сентябре 2014 года Европарламент на своем сайте сообщил о принятии резолюции по украинскому вопросу, в которой заявил о «признаках надежды», появившихся в развитии конфликта, но призвал ЕС активизировать противостояние с Россией, чьи «истинные намерения вызывают сомнения». В качестве конкретных шагов европейские чиновники предложили рассмотреть вопрос исключения России из гражданского ядерного сотрудничества и из глобальной системы обмена межбанковскими финансовыми сообщениями SWIFT.
Реакция глобальной SWIFT выглядит резко: резолюция Европарламента нарушает основополагающие принципы европейского права, считают в компании: «Прямое упоминание SWIFT в контексте общих санкций наносит огромный ущерб репутации компании, ставя под сомнение ее фундаментальное право на осуществление предпринимательской деятельности». В SWIFT подчеркивают, что в соответствии со своей миссией компания намерена оставаться глобальным и нейтральным поставщиком услуг для финансовой индустрии. По данным CNews, ни один из российских банков, попавших в санкционные списки, от SWIFT отключен не был, потому что наложенные ограничения этого не предусматривали.
Международная платежная система SWIFT не собирается отключать российские банки от своей сети в одностороннем порядке из-за политического давления, сообщила 6 октября 2014 года, пресс-служба организации. «. SWIFT не будет принимать односторонних решений об отключении институтов от своей сети из-за политического давления. SWIFT сожалеет об оказываемом давлении, а также спекуляциях в СМИ: и то, и другое может подорвать международную работу сервисов организации»
100 банков присоединились к сервису трансграничных платежей SWIFT Go
19 октября 2021 года SWIFT сообщил о подключении 100 банков со всего мира к SWIFT Go – сервису для осуществления быстрых, предсказуемых и безопасных трансграничных платежей на небольшие суммы с банковских счетов по конкурентным тарифам для компаний малого и среднего бизнеса, а также потребителей. Быстрые темпы подключения банков с момента запуска сервиса в июле 2021 года подтверждают его востребованность и спрос со стороны финансовых организаций. На октябрь 2021 года десять банков, в числе которых China Minsheng Bank, Deutsche Bank и JPMorgan Chase, предлагают воспользоваться сервисом своим клиентам, которые ежегодно осуществляют 41 млн трансграничных платежей на небольшие суммы. В России первым банком, который сделал платежи с помощью SWIFT Go доступными клиентам, стал Сбербанк.
SWIFT Go – ключевой элемент стратегии SWIFT по обеспечению мгновенных и бесшовных транзакций через сеть кооператива, которая объединяет более 11 000 участников и 4 млрд счетов в 200 странах мира. SWIFT Go обладает потенциалом для поддержки малого и среднего бизнеса на рынках развивающихся стран и расширения доступа к финансовым инструментам. Сервис также делает доступнее международные платежи для потребителей.
Сервис использует высокоскоростные платежные рельсы SWIFT gpi, с помощью которых были улучшены скорость и предсказуемость проведения трансграничных платежей на большие суммы. Это позволило банкам повысить качество обслуживания для компаний МСБ и потребителей – быстрорастущих сегментах банковского бизнеса. С помощью SWIFT Goбыстрые и предсказуемые трансграничные платежи с прозрачной информацией о комиссиях проводятся за секунды.
Доклад о потенциале API
13 октября 2021 года компания SWIFT в России поделилась результатами доклада, в котором рассматривается потенциал API и их роль для развития международных финансов, а также содержится подробная информация о том, как SWIFT использует API в рамках своей стратегии по обеспечению мгновенных транзакций в любой точке мира. Подробнее здесь.
ЕС признал невозможность отключения России от SWIFT
29 апреля 2021 года стало известно о том, что Евросоюз признал невозможность повлиять на международную частную организацию SWIFT и заставить ее отключить Россию, об этом заявил глава дипломатии ЕС Жозеп Боррель на планарном заседании.
По его словам, в отношениях ЕС и России наметился долгий период конфронтации, к которому Европа должна быть готова.
Глава европейской дипломатии отметил, что Россия обладает военной мощью, которую регулярно демонстрирует, однако с экономической точки зрения она силы не имеет.
Запуск сервиса мгновенных платежей SWIFT gpi Instant
В начале декабря 2020 года SWIFT запустила мгновенные трансграничные платежи. Заработал сервис gpi Instant, который позволяет потребителям и компаниям совершать денежные переводы за границу, переводя деньги за секунды. Первым среди банков к этой системе подключился британский Lloyds Bank. Подробнее здесь.
Евро впервые с 2013 года опередил доллар по трансграничным переводам
В октября 2020 года евро стал самой популярной валютой для трансграничных переводов, обогнав по этому показателю американский доллар впервые с февраля 2013 года.
Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи (SWIFT), которое обрабатывает данные по глобальным денежным переводам для более чем 11 тыс. финансовых учреждений в 200 странах, сообщило, что за единой валютой Европейского Союза и долларом США следуют британский фунт и японская иена. При этом канадский доллар обогнал китайский юань и занял пятое место.
Доля китайского юаня упала до 1,66%, что является худшим показателем с апреля 2020 года. В октябре 2010 года, когда SWIFT только начала отслеживать активность использования мировых валют при проведении трансграничных платежей, китайская валюта заняла 35-е место. В 2014 году юань вошел в шестерку лидеров, с тех пор доля использования этой валюты во всем мире в среднем составляла чуть менее 2%.
Сокращение доли доллара вызвано замедлением мировой торговли, обусловленной COVID-19, а также рецессией и политической нестабильностью. Как сообщает Банк международных расчетов в отчете за июль 2020 года, доллар продолжает оставаться основной валютой для размещения облигаций и привлечения трансграничных кредитов. [2]
Китай готовится к санкциям США по отключению от SWIFT
Власти Китая должны подготовиться к возможному отключению от долларовой платежной системы в случае санкций Вашингтона. Об этом в июне 2020 г заявил заместитель председателя Комитета по контролю над ценными бумагами КНР Фан Синхай.
Речь идет о долларовых расчетах Китая при использовании Межбанковской системы передачи информации и совершения платежей SWIFT («Свифт») и Системы межбанковских электронных клиринговых расчетов CHIPS («Чипс»).
«Мы должны подготовиться [к отключению] заранее, по-настоящему, а не только психологически». По мнению Фан Синхая, зависимость от систем в долларовых расчетах делает КНР уязвимой для потенциальных санкций Вашингтона.
Запуск сервиса по доставке мгновенных глобальных платежей
13 ноября 2019 года стало известно, что SWIFT запустила сервис по доставке мгновенных глобальных платежей путем интеграции gpi – технологии совершения трансграничных платежей в режиме реального времени – во внутренние системы мгновенных платежей по всему миру.
С помощью технологии gpi и систем внутренних платежей, работающих в режиме реального времени, SWIFT и банки, подключенные к gpi, дополнят трансграничные платежи возможностью предварительной оплаты комиссии и прозрачностью валютных операций, тем самым делая мгновенные трансграничные платежи доступными и распространенными по всему миру.
Эти основные усовершенствования повысят скорость и прозрачность gpi на внутренних рынках, что позволит банкам использовать имеющиеся у них инвестиции для повышения качества обслуживания своих клиентов. Интеграция gpi через банки во внутренние системы быстрых платежей позволяет использовать существующую трансграничную и платежную инфраструктуру внутри страны, тем самым минимизируя затраты и сложности, связанные с внедрением инфраструктуры.
Сервис будет доступен для всех типов конечных клиентов банков – от крупных международных компаний до малого и среднего бизнеса, от традиционного ритейла до интернет-платформ. Все они получат скорость, прозрачность комиссий и самое главное – понимание, когда именно платеж будет зачислен на счет конечного получателя.
Глобальные тестирования с внутренними системами, работающими в режиме реального времени, продемонстрировали способность SWIFT осуществлять трансграничные платежи через gpi всего за несколько секунд:
Российские банки присоединились к службе контроля платежей от SWIFT
7 ноября 2019 года стало известно, что межбанковская система SWIFT внедрила службу контроля платежей для борьбы с мошенниками, к этому сервису на ноябрь 2019 года подключились 200 пользователей по всему миру, в том числе компании из России, рассказал директор SWIFT по Центральной и Восточной Европе Матвей Геринг.
Российские пользователи активно пользуются системой SWIFT, подчеркнул Геринг: трафик в России постоянно растет на протяжении последних 10—20 лет. Большая часть сообщений, отправляемых российскими пользователями, — платежные. Также есть сообщения, связанные с ценными бумагами, казначейскими операциями и финансированием торговли.
НРД начал предоставлять услугу gpi от SWIFT
25 сентября 2019 года Национальный расчетный депозитарий (НРД) сообщил, что начал предоставлять платежные услуги SWIFT gpi (global payment innovation). Первая транзакция состоялась в конце сентября 2019 года. Подробнее здесь.
«Ростелеком» запустит аналог SWIFT для платежей бизнеса
25 сентября 2019 года стало известно о том, что «Ростелеком» разработает систему для обмена информацией о платежах между компаниями нефинансового сектора. Это будет аналог международной межбанковской системы SWIFT.
Как пишут «Известия», «Ростелеком» не намерен запускать этот бизнес с нуля: планируется создание совместного предприятия с действующим провайдером такой услуги — организацией «Казначейские системы». Генеральный директор последней Александр Гришин подтвердил эти данные.
Он уточнил, что покупка доли в его компании не рассматривается, речь идет о создании совместного предприятия. «Казначейские системы» уже договорились о том, чтобы предоставлять свои сервисы на базе оборудования «Ростелекома», сообщил Гришин.
На просьбу «Известий» прокомментировать возможную сделку в операторе не ответили. Источник, близкий к «Ростелекому», подтвердил, что «Казначейские системы» будут арендовать дата-центры госкомпании, а в дальнейшем планируют продвигать свое решение корпоративным клиентам оператора по агентскому принципу. Однако конкретных договоренностей пока нет, подчеркнул собеседник газеты.
Возможность отключения России от SWIFT обсуждается с 2014 года, когда были введены первые антироссийские санкции в связи с ситуацией на Украине. Тогда Европарламент принял резолюцию, в которой, в частности, призвал исключить Россию из системы международных расчетов SWIFT. Однако в SWIFT подобные рекомендации сочли нарушающими права и наносящими ущерб компании.
К концу сентября 2019 года основными игроками на рынке обмена финансовой информации в России выступают SWIFT, CyberFT и Система передачи финансовых сообщений Банка России. Первый вариант может стать недоступным из-за санкций, ко всему прочему, он довольно дорог. [5]
SWIFT запустила сервис gpi для корпораций
SWIFT объявила в июле 2019 года о расширении технологии gpi и запускает сервис SWIFT gpi для корпораций, который позволит мультибанковским компаниям напрямую совершать платежи и отслеживать транзакции через свои платежные системы во всех банках-партнерах. Более 50 крупнейших мировых компаний, включая LVMH, Microsoft и Petronas, уже присоединились к сервису.
Пилотные проекты были успешно запущены в 22 корпорациях, среди которых — Airbus, Booking.com, General Electric, Bank of America Merrill Lynch, BNP Paribas, Citi, Deutsche Bank, J. P. Morgan, Societe Generale и Standard Chartered Bank. В сотрудничестве с ними SWIFT удалось разработать стандарт, соответствующий бизнес-практике, и протестировать функциональность сервиса в казначейских системах компаний. Корпорациям уже сейчас доступна возможность проверки статуса gpi-платежей индивидуально на портале каждого банка-партнера, в то время как сервис SWIFT gpi для корпораций учитывает потребности мультибанковских корпораций, предоставляя единый централизованный и стандартизированный интерфейс по всем банковским партнерам. Сервис позволяет корпорациям отслеживать платежи в режиме реального времени, способствуя более точному исполнению и предотвращая дорогостоящие и трудоемкие расследования.
С помощью SWIFT gpi для корпораций банки предоставляют пользователям контроль над всеми финансовыми потоками и полную прозрачность в отношении тарифов и обменных курсов, чтобы корпорации могли определить самые эффективные способы финансовых переводов по всему миру. Кроме того, это избавляет корпорации от необходимости адаптировать свои системы для каждого отдельного банка, с которым они работают.
При создании сервиса SWIFT сотрудничала с банками и корпорациями, а также с ведущими поставщиками финансового программного обеспечения, включая компании Billing, FIS, Kyriba и SAP, которые интегрировали сервис SWIFT gpi для корпораций в свои приложения.
SWIFT протестирует стандарт платежей с алгоритмом проверки PoC на базе Corda R3
1 февраля 2019 года стало известно, что глобальная межбанковская сеть SWIFT протестирует стандарт платежей с использованием алгоритма проверки proof-of-concept (PoC) на базе платформы блокчейн-консорциума R3 Corda, с помощью которого также будет производиться мониторинг платежных каналов, поддержка API и других стандартов. Об этом заявил генеральный директор SWIFT Готфрид Лейббрандт.
SWIFT предоставила более подробную информацию о своих планах. Для того, чтобы объединить свою сеть с блокчейном, платежная система запустит отдельный шлюз под названием gpi Link, предназначенный для подключения сторонних каналов электронной коммерции и каких-либо торговых площадок непосредственно к gpi.
В рамках проекта корпоративные пользователи смогут использовать интерфейс gpi Link для авторизации платежей своих банков, осуществления расчетов через банки и получения кредитных сведений с соответствующих торговых платформ по завершении сделок.
Консорциум R3 запустил платежное приложение Corda Settler, направленное на осуществление глобальных криптовалютных платежей в корпоративных блокчейнах. Первой поддерживаемой Corda Settler криптовалютой стал XRP.
В будущем SWIFT намерен подключить шлюз и для других блокчейн-платформ, площадок электронной коммерции и торговых систем, не связанных с распределенным реестром. Внедренный стандарт межбанковских платежей увеличивает скорость и прозрачность транзакций за счет их детализации. SWIFT разработала его на фоне растущей конкуренции со стороны платежных решений от Ripple, JP Morgan и Transferwise.
В Европе начались работы по созданию аналога SWIFT
27 августа 2018 года стало известно о начале работ по созданию аналога SWIFT в Европе. Об этом заявил глава МИД Германии Хайко Маас (Heiko Maas), выступая на конференции послов во внешнеполитическом ведомстве в Берлине.
По его словам, работа над предложениями о создании независимых платежных систем в Европе уже начата, однако это будет непросто.
Эдди Астанин переизбран в совет директоров SWIFT
18 июня 2018 года Эдди Астанин, председатель Правления Национального расчетного депозитария, переизбран кандидатом от России в совет директоров системы межбанковских переводов SWIFT. Номинирован в состав совета директоров SWIFT Эдди Астанин был решением Общего собрания Россвифт. Подробнее здесь.
По данным на 18 июня, в совет директоров SWIFT входит 25 членов, представляющих страны с наибольшим объемом трафика сообщений SWIFT.
SWIFT GPI (global payments innovation)
gpi – комплекс услуг, повышающего скорость, прозрачность и дающего возможность отслеживать маршруты международных платежей. С января 2017 года к этому сервису подключились уже более 125 иностранных банков. Свыше 35 иностранных банков уже активно пользуются SWIFT gpi для ежедневного обмена более чем 100 000 gpi-платежей. Количество gpi-платежей, проведенных в системе SWIFT, превышает 5 (пять) миллионов транзакций, что позволяет эффективно выстраивать работу с платежами как самого банка, так и его клиентов.
Альфа-Банк первый в России начал использовать SWIFT gpi сервис, повышающий скорость, прозрачность и предсказуемость трансграничных платежей для своих клиентов. С января 2018 эта информационная платежная услуга стала доступна и для клиентов Альфа-Банка.
Первая кибератака на российский банк через SWIFT
Первым банком, пострадавшим от кибератаки с выводом средств через систему SWIFT, оказался дочерний банк «Глобэкс», подконтрольный Внешэкономбанку (ВЭБ), сообщает «Коммерсантъ» со ссылкой на источник. Вывод средств не связан с международной межбанковской системой передачи информации и совершения платежей (SWIFT), причина в уязвимости информационной безопасности самого бака.
Сбербанк и SWIFT будут вместе развивать блокчейн
В октябре 2017 года на Sibos [8] Сбербанк и SWIFT подписали меморандумы о сотрудничестве в сфере развития и пилотирования высокотехнологичных продуктов, разрабатываемых и продвигаемых SWIFT.
«Стороны договорились о координации шагов по оценке возможности применения технологии блокчейн в платформах межбанковских расчётов», — говорится в сообщении пресс-службы.
Для достижения договоренностей Сбербанк вошёл в международную группу финансовых институтов, тестирующих прототип DLT (Distributed Ledger Technology) платформы SWIFT, разработанный в рамках проекта SWIFT gpi (Global Payments Innovations). Платформа использует возможности распределённого реестра, построенного на технологии блокчейн, для выверки информации по платежам в режиме реального времени.
Сбербанк также планирует оценить возможность использования системы SWIFT AMH (Alliance Messaging Hub) в качестве технологического решения, позволяющего централизовать и оптимизировать обработку внутренних и внешних потоков платежей и других финансовых операций Группы Сбербанк.
Swift и шесть ведущих банков протестируют технологию распределенных реестров
В тестировании примут участие ANZ, BNP Paribas, BNY Mellon, DBS Bank, RBC и Wells Fargo. Межбанковская сеть обмена сообщениями Swift сформировала первую группу из шести ведущих банков-корреспондентов для участия в пилотном тестировании технологии распределенных реестров (DLT), чтобы определить возможность использования банками этой технологии для синхронизации баз данных счетов «ностро» в режиме реального времени.
Исследовательская работа проводится в рамках глобальной платежной инициативы SWIFT (GPI), направленной на совершенствование стандартов корреспондентского банковского обслуживания.
Используемая в настоящее время модель работы с корсчетами требует от банков постоянного мониторинга движения средств на их зарубежных счетах и сведения дебета с кредитом в конце каждого операционного дня. При этом затраты на обслуживание этих счетов составляют значительную долю стоимости осуществления трансграничных платежей.
Сервис контроля платежей в реальном времени
Клиенты банков смогут интегрировать этот сервис непосредственно в свои потоки сообщений SWIFT, что упростит обнаружение необычных шаблонов, достигаемое посредством скрининга сообщений в соответствии с выбранными ими собственными политиками и рисками.
Система пометит платежные сообщения, не соответствующие установленным правилам, «красным флажком», и проанализирует шаблоны транзакций пользователей, разработав профиль трафика сообщений на основе их конкретных видов деятельности и данных о странах, контрагентах и валютах, с которыми они имеют дело.
Этот инструмент является новейшим достижением компании SWIFT в деле усиления кибербезопасности после атаки на Банк Бангладеш, когда хакеры, используя сеть обмена сообщениями, похитили 81 млн долларов с его счета в Федеральном резервном банке Нью-Йорка. Аналогичные атаки были предприняты против компаний в Эквадоре и Вьетнаме.
SWIFT предупредила банки о растущей угрозе кибератак
SWIFT поможет банкам выявлять мошеннические платежи
При этом SWIFT планирует направлять сводки по каналу, отличному от того, который используется для осуществления платежей. Таким образом, если преступники получат контроль над банковским терминалом SWIFT до той точки, где они могут скрыть локально сгенерированные записи сверки, у них также не будет возможности перехватить и подделать отчет.
SWIFT сообщила клиентам о новых хакерских взломах
ЦБ опубликовал заявление по информационной безопасности участников SWIFT
Банк России публикует Заявление участников Форума по наблюдению за SWIFT «О киберустойчивости финансовой экосистемы». Документ был разработан при участии Банка России в связи с выявленными в 2015–2016 годах инцидентами, связанными с инфраструктурой SWIFT.
Большое значение также уделяется вопросам эффективного управления риском информационной безопасности, которое включает в себя применение как технических средств контроля и управления, так и надлежащих механизмов корпоративного управления.
В рамках взаимодействия с центральными (национальными) банками государств – участников ЕАЭС Банк России направил заявление в Армению, Белоруссию, Казахстан, Киргизию, не являющиеся участниками Форума, а также в Таджикистан и Узбекистан.
Форум по наблюдению за SWIFT образован Банком Бельгии при участии представителей национальных (центральных) банков стран – участниц Комитета по платежам и рыночным инфраструктурам Банка международных расчетов.
Хакеры взломали SWIFT. Украдены десятки миллионов долларов
Хищение из банка Бангладеш
Первоначально сообщалось, что злоумышленники использовали украденные логины и пароли банковских сотрудников, однако теперь выяснилось, что хакеры также взломали программное обеспечение SWIFT, чтобы стереть записи о незаконных сделках.
SWIFT по праву считают «кровеносной системой» глобально финансового рынка, которая представляет собой защищенную межбанковскую платформу для обмена информацией и платежами. К системе подключено более 11 тыс. финансовых организаций в более чем 200 странах мира. Компрометация программного обеспечения, используемого SWIFT, может привести к беспрецедентным хищениям в истории киберпреступности.
Специалисты BAE сообщили некоторые технические детали атаки, которые помогут пресечь подобные прецеденты в будущем. В частности, мошенники использовали сервера с египетскими IP-адресами для мониторинга работы сотрудников банка с системой SWIFT. Для того чтобы скрыть следы незаконных транзакций, хакеры внедрили вредоносную программу evtdiag.exe, которая «подчищала» базу данных SWIFT в банке Бангладеш. При этом остается неизвестным, каким образы хакеры заказывали денежные переводы.
Российские банки подвергаются кибератакам через систему SWIFT
Киберпреступники используют систему обмена межбанковской информацией SWIFT для нового типа атак на российские банки. Так, по словам источника газеты «Известия», кибермошенники увели из пострадавших банков около 2 млн евро. Эксперты уверены, что это лишь пробный шар. В дальнейшем ущерб от краж денег через SWIFT будет расти.
Технически, говорят эксперты, схема кибератаки на систему Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) по своей сути не отличается от атаки на корсчета банков. Мошенники запускают вредоносное ПО для взлома информационной системы кредитной организации (в данном случае — SWIFT). Чаще всего — через рассылку фишинговых писем. Достаточно, чтобы один сотрудник открыл зараженное письмо, и хакерам дорога открыта.
После этого идет захват информационной инфраструктуры банка — фактически злоумышленники начинают управлять сетью, им становится доступна информация обо всех операциях банка, частоте и объеме транзакций, остатке по корсчету. Хакеры «сидят» в сети банка неделю, максимум две. Затем готовится бригада для вывода (обналичивания) похищенных средств, формируются фальшивые документы о списании средств с корсчета, заверяемые легальными подписями ответственных лиц банка.
Платежные поручения направляются в платежную систему, для которой это легальный платежный документ, поэтому она обязана его исполнить в соответствии с договором и законодательством.
«.. По логике SWIFT — следующая возможная цель атак хакеров в России, — комментирует ситуацию «Известиям» гендиректор Digital Security (Диджитал Секьюрити) Илья Медведовский. — Так же как в свое время случилось с АРМ КБР (автоматизированное рабочее место клиента Банка России), SWIFT сегодня после атак на западные банки явно перестал быть для злоумышленников «черным ящиком». Технология атак на SWIFT уже достаточно отлажена, а значит, вполне вероятно, что российские киберпреступники смогут воспользоваться западным опытом».
Российские банки хотят перестроить работу со SWIFT
Рабочая группа по техническим аспектам использования SWIFT «Россвифта» направила письмо в SWIFT с предложением перейти на поддержку российских пользователей SWIFT согласно мировой практике — без третьей стороны, говорится в протоколе рабочей группы.
Эта третья сторона — компания Alliance Factors — единственный бизнес-партнер SWIFT в России и СНГ, сообщается на сайте системы. Бизнес-партнеры продают продукты SWIFT за комиссию, но SWIFT наделила Alliance еще и функцией первой линии поддержки: в случае технических проблем российские пользователи обращаются к Alliance. Клиенты из других стран обращаются в круглосуточные центры поддержки SWIFT.
Эта дополнительная функция дает Alliance доступ ко всей конфиденциальной информации пользователей в России и СНГ, без нее технические проблемы не решить, пояснили изданию два члена комитета «Россвифта».
Alliance Factors зарегистрирована на Кипре, в России есть два ООО «Алльянс факторс». Поисковые системы находят два сайта таких компаний с одинаковыми московскими телефонами. «Непонятно, на какой основе оказывают услуги сотрудники компании в Москве, возможно, по аутсорсингу. Эти сотрудники имеют доступ к очень важной информации. А это означает, что в случае потерь банку непонятно куда обращаться», — говорит член комитета «Россвифта».
Претензий к работе посредника нет, но серия хакерских атак напугала банкиров. Alliance Factors выступает третьей стороной больше 20 лет, но сейчас она начала вызывать беспокойство в связи с недавней кражей 81 млн долларов у ЦБ Бангладеш по фальшивому поручению SWIFT, объясняет собеседник газеты: «Пару дней назад по такой же схеме вывели 10 млн долларов из украинского банка. Хочется понимать, насколько система безопасна». «Об Alliance Factors много хороших отзывов, ее специалисты оперативно реагируют и качественно делают свою работу. Просто надо внести ясность в организационно-правовую форму, возможно, оставить одно юрлицо в России», — говорит другой банкир.
Станет ли катастрофой для России отключение от SWIFT?
Однако, ЦБ РФ озаботился этими проблемами, отметил эксперт. В альбоме УФЭБС (унифицированные форматы электронных банковских сообщений) в добавление к свободному формату (ED501, в крайнем случае можно было работать и через него) появилась форма сообщений в формате ED503, который анонсируется как формат, структурированный под SWIFT.
Тем не менее, сервис довольно сырой. Он работает не круглосуточно и имеются большие технологические окна. Сервис ориентирован только на банки и в нём не будет обмена с зарубежными партнерами: всех проблем ЦБ РФ не решает.
Российские банки смогут работать со своими зарубежными партнерами и в день отключения от системы SWIFT. Больших проблем не будет, считает Носков, будет неудобно, и, вероятно, платежи станут немного дороже. Существует несколько вариантов работы:
Обсуждение вопросов отключения России от SWIFT выявило проблемы, на которые раньше не обращали внимания. Действительно, у системы много недостатков.
Назрела необходимость создания новой системы международного банковского документооборота, при которой было бы много региональных центров обработки, учитывающих законодательства расположенных там стран.
Например, российский центр, работающий в соответствии с российскими законами и требованиям к средствам криптографии, китайский — соответствующий требованиям Китая. Внутренние сети могут быть закрыты друг от друга. Обмен между региональными центрами может регулироваться двусторонними договорами. Согласно сообщениям СМИ, переговоры с Китаем о создании такой системе идут.
При этом главные проблемы лежат не в области ИТ. Систем защищенного электронного документооборота много, в том числе и разработанных в России. Дело в доверии к такой сети и количестве ее клиентов. По мнению эксперта, в этом месте стоит задуматься о политической поддержке и тогда не возникнет паники при возникновении вопроса об отключении России от системы SWIFT. А российская банковская система сможет сама отказаться от этих услуг.
SWIFT требует от ChronoPay переименовать сервис ChronoSwift
В совете директоров системы SWIFT появится представитель России
Россия получила право выдвинуть кандидата в совет директоров международной системы платежей SWIFT. По словам исполнительного директора ассоциации «Россвифт» Романа Чернова, по итогам 2014 года Россия вышла на 13-е место по объему финансового трафика в SWIFT.
Согласно правилам системы, это позволяет выдвинуть своего кандидата в совет директоров SWIFT, в котором работают 25 человек. Кандидат должен быть сотрудником организации-пайщика SWIFT, то есть одного из 10 крупнейших по активам банков России. Ожидается, что новый совет директоров будет утвержден в июне 2015 года.
Подготовлен законопроект о создании в России собственного аналога SWIFT
Министерство финансов РФ и Центробанк подготовили проект закона, который позволит создать в России аналог глобальной системы обмена межбанковскими финансовыми сообщениями SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, Сообщество всемирных межбанковских финансовых Телекоммуникаций). Об этом 27 августа 2014 г. заявил замглавы Минфина Алексей Моисеев.
По словам, Моисеева идея по переводу кредитных организаций России на внутреннюю систему обмена сообщениями направлена на обеспечение бесперебойности работы банков.
Известно, что собственную межбанковскую систему передачи информации, которая позволит обрабатывать все транзакции внутри страны, сейчас создает Индия.
В феврале 2014 г., через несколько дней после начала активных действий пророссийских активистов в Крыму, газета Financial Times сообщила о возможном вводе санкций в отношении российских банков по аналогии с теми, которые применялись в отношении Ирана в 2012 г. Тогда иранские банки были отключены от системы SWIFT, на некоторое время потеряв возможность совершать международные финансовые операции. Отключение иранских банков SWIFT стало первым подобным случаем в истории сервиса.
По мнению экспертов, опрошенных CNews в марте 2014 г., в случае гипотетического отключения от SWIFT, российские «банки смогут перейти на корсчета партнеров в Европе и США, и обходить запрет через TARGET, SEPA и другие системы». При этом трансфертные операции «станут чуть дороже и сложнее, и, естественно, это переложится на плечи клиентов».
В Иран, по словам собеседников CNews, SWIFT так и не вернулся, но местные банки получили возможность работать через партнеров в Турции, ОАЭ и других странах.
Минфин намерен ввести регулирование системы SWIFT
Минфин намерен ввести регулирование системы SWIFT, а также терминалов Bloomberg и Reuters. Уведомление о начале общественного обсуждения соответствующих поправок к закону «О платежной системе» опубликовано на едином портале правовой информации.
В Минфине отмечают, что данный законопроект направлен на структурирование понятий «оператор услуг критичной инфраструктуры» и «оператор услуг критично-значимой инфраструктуры».
Таким образом, для организаций, оказывающих информационно-сервисные услуги на финансовых рынках, а также организаций, оказывающих услуги по обмену финансовой информацией, в том числе информацией о совершении платежей, будет осуществляться нормативное правовое регулирование путем установления прав и ответственности к «операторам услуг критичной инфраструктуры» и «операторам услуг критично-значимой инфраструктуры» с целью минимизировать риски, связанные с осуществлением операций по обмену информацией о совершенных платежах и другой агрегированной финансовой информацией.
Минфин может обязать SWIFT зарегистрировать юрлицо в России
Минфин РФ хочет обязать «операторов значимой инфраструктуры», к которым может быть отнесена система SWIFT, регистрировать юридическое лицо в России, сообщил в сентябре 2014 года журналистам замминистра финансов Алексей Моисеев. В проекте не предусматривается введение каких-то специальных карательных мер к таким операторам в случае их отказа от обслуживания клиентов.
Трафик международной системы обмена банковской информацией SWIFT в РФ в 2014 году вырос более, чем на 40% против роста на 30% в среднем в предыдущие годы. Об этом сообщил исполнительный директор ассоциации «РосСВИФТ» Роман Чернов (По материалам ТАСС).
«Киберплат» создал российский аналог SWIFT
Банк России предложил российским банкам альтернативу SWIFT
Регулятор также попросил банки подумать, какие альтернативные каналы будут пригодны для проведения операций за рубежом. Он попросил предоставить эту информацию до 12 сентября и уточнить, в какие сроки банки смогут перейти на эти каналы. По данным банкиров, технология Центробанка еще недостаточно проработана, чтобы полностью заменить SWIFT даже для работы лишь на территории России, отмечают СМИ.
Беларусь, Россия и Казахстан обсуждают возможность создания аналога SWIFT
С. Дубков добавил, что центробанки трех стран также работают над интеграцией национальных платежных систем, «чтобы создающиеся в России и Казахстане национальные платежные системы и БЕЛКАРТ взаимодействовали и чтобы этот сервис предоставлялся как гражданам, так и предприятиям».
По его словам, интеграция национальных платежных систем не сводится только к объединению систем банковских платежных карточек. Необходимо организовать и межбанковское взаимодействие, иными словами, создать аналог международной системы передачи информации и совершения платежей SWIFT (По материалам РИА Новости).
ЦБ РФ завершит работу по созданию российского аналога SWIFT к маю 2015 году
Банк России создает собственную систему передачи финансовых сообщений, заявила замглавы департамента национальной платежной системы ЦБ Рамиля Канафина. Она отметила, что данная система будет на 100% принадлежать Банку России.
«Банк России в связи с вызовами, возможными пока — мы подразумеваем, что могут быть такие вызовы, создает собственную систему передачи финансовых сообщений… Время торопит, поэтому в самые ближайшие месяцы нами уже будет проведена конкретная работа. Завершение всего проекта по системе передачи финансовых сообщений — май 2015 года», — сообщила г-жа Канафина.
Глава ВТБ приравнял отключение России от системы SWIFT к объявлению войны
Глава ВТБ Андрей Костин предостерег страны Запада от отключения России от международной системы банковского обмена информацией SWIFT. Об этом он заявил в интервью немецкой газете Handelsblatt.
ЦБ создал альтернативу SWIFT
- глобал прошивка для xiaomi что это такое
- глобализация влечет за собой не только позитивные но и негативные последствия так в частности экс