бэсп что это такое в банке
О системе банковских электронных срочных платежей
Департамент внешних и общественных связей сообщает, что 23 июля 2007 года вводится в постоянную эксплуатацию система валовых расчетов в режиме реального времени Банка России, именуемая системой банковских электронных срочных платежей (сокращенно — система БЭСП).
Система БЭСП построена в рамках реализации Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года. Система является централизованной на федеральном уровне, обеспечивает проведение валовых расчетов в режиме реального времени по крупным, срочным платежам для всех участников системы, независимо от их территориального расположения и предоставляет участникам механизмы мониторинга и управления ликвидностью в режиме реального времени.
Создание системы БЭСП вносит существенный вклад в достижение более высокого уровня финансовой стабильности в стране, поскольку будет содействовать снижению рисков при проведении крупных, срочных платежей, повышению эффективности реализации денежно-кредитной политики, а также создаст предпосылки для более эффективного взаимодействия с платежными системами других стран и международными платежными системами.
Внедрение системы БЭСП будет осуществляться эволюционным способом с привлечением кредитных организаций и других клиентов Банка России к участию в системе на добровольной основе, поскольку предоставляемые системой БЭСП услуги дополняют услуги, предоставляемые Банком России в настоящее время. Такой подход позволит осуществить плавное включение учреждений Банка России, кредитных организаций и других клиентов Банка России в состав участников системы БЭСП, а также постепенное наращивание платежного оборота в ней.
При использовании материала ссылка на Пресс-службу Банка России обязательна.
Туманная перспектива. Зачем банкам и ЦБ новая платежная система
Банк России объявил, что переход банков на Перспективную платежную систему произойдет 2 июля 2018 года. До 29 июня будет проведено два раунда проверки работоспособности сервисов ППС. На смену чему приходит новая система и что она даст рынку и банковским клиентам?
Окунувшись в историю
У каждого банка время от времени возникает потребность обменяться ликвидностью, в трудную минуту банки используют заемные средства, позволяющие им оставаться на плаву. В 1990-х годах, когда в стране появилось огромное количество новых банков, бумажная система передачи сообщений о взаимных расчетах (авизо) привела к платежному коллапсу в стране. Подразделения Банка России оказались завалены мешками с неразобранными платежными документами.
Авизо как технология также оказалась слабо защищенной от подделки документов и дала повод для многочисленных злоупотреблений, которые впоследствии незаслуженно вошли в историю как «чеченские». На самом деле фальшивые «авизовки» были такими же чеченскими, как и костромскими, тульскими или орловскими — системой злоупотребляли многие. Старые советские технологии фактически не были защищены от мошенников.
На смену авизо стали приходить ВЭРы — внутрирегиональные электронные системы расчетов, объединявшие обычно несколько банков и существовавшие в пределах одного конкретного региона. ВЭР была, как правило, предметом гордости и амбиций соответствующего главы территориального учреждения Банка России. Она работала как мини-платежная система — со своими собственными форматами и правилами. Насчитывалось примерно полтора десятка типовых учетно-операционных систем (УОС). Примечательно, что ВЭРы обеспечивали работу в режиме реального времени, что было недостижимо по тем временам для западных банков.
К концу 1990-х платежная архитектура ЦБ уже представляла 78 разных региональных систем, каждая из них обслуживала свой внутрирегиональный трафик. Межрегиональные переводы обеспечивались при помощи специализированных систем межрегиональных электронных расчетов (МЭР). Работать было неудобно, так как для отправления денег на расстояния, измеряемые несколькими часовыми поясами, приходилось тщательно согласовывать часы работы банков.
Постепенно системы укрупнялись и региональные базы перемещались в единые федеральные центры. В 2004 году в Нижнем Новгороде был запущен первый Коллективный центр обработки информации (КЦОИ), затем в Санкт-Петербурге появился второй КЦОИ, в Москве — третий. При этом была проведена унификация используемых УОС. Региональные базы были стеклись в единое хранилище, однако дальнейшая интеграция по разным причинам выполнена не была.
23 июля 2007 года заработала БЭСП (система Банковских электронных срочных платежей) — отдельная централизованная компонента для расчетов в режиме реального времени, явившаяся аналогом Европейской системы RTGS. Работа банка с БЭСП до сих пор служит важным индикатором состояния банка. Даже частичное отключение от БЭСП говорит о том, что на корреспондентском счете в Банке России у кредитной организации недостаточно денег или же в банк назначена временная администрация.
Без БЭСП
В рамках грядущего перехода на Перспективную платежную систему (ППС) в марте 2018 года впервые все счета были сконцентрированы в одной базе данных, также было создано единое информационное пространство.
Работать стало удобнее, но при этом возросли риски того, что при сбое единой базы рухнет вся банковская система России. В этой связи при слиянии было обеспечено должное резервирование — создан катастрофоустойчивый кластер на базе ЦОД Москвы и Нижнего Новгорода с онлайн-синхронизацией баз.
Осуществлен также переход на единый регламент работы ППС по всей стране — теперь он 20-часовой с режимом работы с 01:00 до 21:00 мск. Обе системы платежей, МЭР и ВЭР, стали работать гораздо быстрее, чем БЭСП.
В этой связи отпала необходимость в существовании последней, так что 2 июля состоится отключение БЭСП, что и ознаменует переход на ППС. Все упоминания о БЭСП в текущем году будут исключены из нормативных документов ЦБ.
Большинство клиентов ППС из числа банков, возможно, и не сразу заметят переход, поскольку форматы сообщений остались прежними. Изменены регламенты, связанные с новыми возможностями ППС, в частности введены два новых сервиса — срочных и несрочных переводов, оба доступны с любого рабочего места.
Для несрочных платежей рейсы в ЦБ проходят каждые полчаса, в рамках срочного перевода возможны рейсы в течение 3-5 секунд. Вместе со срочными и несрочными рейсами, как планируется, будут проходить консолидированные рейсы, объединяющие два сервиса в целях максимизации общего количества платежей.
Банкам, конечно, придется перезаключить договоры с ЦБ на работу с ППС — ведь они стали участниками новый платежной системы.
В погоне за прибылью
В рамках ППС планируется запуск Системы быстрых платежей (СБП), ориентированной на розничные транзакции. Позиционирование СБП напоминает сервисы карточных систем, обеспечивающих оплату в торгово-сервисных предприятиях и клиентские переводы с карты на карту. Проект СБП ведет ассоциация «Финтех», среди его участников — крупные банки, такие как Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк.
Первый этап создания СБП должен быть завершен в январе 2019 года. Оператором и расчетным центром СБП, согласно плану, выступит Банк России, а операционным платежным клиринговым центром — Национальная система платежных карт (НСПК). Создание СБП позволит гражданам совершать мгновенные платежи, независимо от места открытия счетов отправителя и получателя платежа. Планируется, что платеж можно будет провести по номеру телефона, адресу электронной почты, ID в социальных сетях и т.д.
Повышенное внимание регулятора к рознице во многом связано с желанием заработать — впервые за долгие годы ЦБ показал убыток 435,3 млрд рублей против 43,7 млрд рублей прибыли годом ранее. Такой результат он объясняет санацией крупных банков. На дополнительную прибыль, очевидно, нацелен и проект по развитию карты «Мир», который постепенно коммерциализируется и ориентируется на окупаемость. Грядущая продажа акций НСПК, учредителем которого является ЦБ, возможно, позволит регулятору получить весомые дополнительные доходы.
Система БЭСП
Система банковских электронных платежей (БЭСП) — это неотъемлемый элемент функционирования системы Банка России. Главным предназначением системы БЭСП является осуществление неотложных и срочных платежей в национальной валюте в масштабе всей страны и в режиме реального времени.
Участниками системы БЭСП являются:
Все учреждения, входящие в состав Банка России;
Кредитные организации и их филиалы;
Клиенты (физические и юридические лица) Банка России;
Платежи в системе БЭСП осуществляются в течение одного рабочего дня и являются безотзывными, т.е. после списания средств со счета плательщика, их нельзя вернуть обратно. Стоит отметить, что платежи в системе БЭСП осуществляются только между зарегистрированными пользователями. Средства не могут быть перечислены на счет получателя, который не является пользователем БЭСП.
Требования к пользователям системы БЭСП:
Если все требования соблюдены, то Банк России вносит компанию в единый реестр участников БЭСП. На данный момент количество участников первышает 4000 компаний.
RBK Money ― система платежей в России для проведения оплат в интернете. Через сервис RBK Money пользователь может пополнить баланс на телефоне, погасить коммунальные платежи, оплатить услуги провайдера, оплатить онлайн-покупки. Для начала использования системы пользователь должен пройти в ней регистрацию.
PayPass ― технология, которая позволяет проводить платежи в бесконтактной форме. Сервис разработала компания MasterCard Worldwide. Главная цель услуги ― быстрая и простая оплата покупки. В процессе расчета картой, которая поддерживает PayPass, ее нужно приложить к терминалу PayPass и подтвердить платеж.
FinCERT ― отдел по безопасности Центробанка, которых отслеживает и предоствражащет компьютерные атаки на банки. FinCERT собирает данные от банков о кибератаках, проводит анализ этой информации и предоставляет банкам данные о потенциальных угрозах, готовит рекомендации по борьбе с атаками. Подразделение работает
БЭСП(Банковские электронные срочные платежи)
В августе ЦБ опубликовал сообщение, что отключил Пробизнесбанк от БЭСП. А после и отозвал лицензию у этого банка. Давайте попробуем разобраться, что такое БЭСП и зачем она нужна.
Для осуществления платежей банки все чаще прибегают к услугам электронной системы БЭСП. Она работает в более чем в 80 государствах мира и проводит расчеты между участниками в режиме реального времени. Основанием для создания БЭСП послужила необходимость в срочных переводах, что является актуальным вопросом как для крупных платежей, так и для более мелких. Рассмотрим подробнее, что такое БЭСП, как расшифровывается, зачем нужна, как к ней можно подключиться и каков процесс работы банка по БЭСП?
Что такое БЭСП?
БЭСП представляет собой программу банковских электронных срочных платежей. Она является федерально-централизованной и осуществляет транзакции между контрагентами в режиме реального времени, независимо от их местонахождения. Оператором программы выступает ЦБ РФ. Программа является дополнением к существующим системам расчетов на внутрирегиональном и межрегиональном уровне.
Зачем нужна БЭСП?
Она обеспечивает проведение транзакций в течение одного банковского опердня. Другими словами, списание финансовых средств со счета плательщика (отправителя) и зачисление на счет адресата происходит в одну и ту же дату. Если в течение одного опердня платеж по каким-то причинам не удалось провести, то он автоматически аннулируется. Обе стороны (получатель и отправитель) об этом извещаются.
Платежи, отправленные через БЭСП, относятся к безотзывным с того момента, как деньги зачислятся на счет адресата. Все поручения в БЭСП оплачиваются в полном объеме – частичная оплата невозможна.
БЭСП пользуются преимущественно юридические лица. Быстрота расчетов позволяет ускорить финансовую прибыль за счет ускорения оборота денег и проведения важных расчетов в больших суммах в минимально-короткие сроки.
Кто является участником БЭСП?
БЭСП тесно связана с платежной системой ЦБ РФ. Транзакции в ней могут проводиться за счет средств клиентов, расположенных на счетах организаций-участников. Участниками могут быть:
Существует два вида участия в БЭСП:
Как стать участником БЭСП?
Чтобы участвовать в БЭСП, каждый банк должен предоставить письменное заявление в ЦБ РФ. Заявление можно найти в приложении к инструкции о системе расчетов, опубликованной на сайте ЦБ. Ответ на запрос приходит в срок не позже 15 суток.
Если ЦБ согласился зарегистрировать банк в системе БЭСП, то банку нужно:
Если банковская организация исполняет все вышеперечисленные требования, то ЦБ вносит ее в реестр участников БЭСП.
Срочные платежи (БЭСП)
Срочные платежи — специальная система, позволяющая ускорить процесс проведения денежных операций и зачисления денег на аккаунт. Полное название услуги — БЭСП (банковские электронные срочные платежи). На практике время зачисления средств имеет определенную задержку, составляющую от часа до трех суток (здесь все зависит от регламента банковского учреждения). Благодаря срочному банковскому платежу, транзакция производится в сжатые сроки и без каких-либо операционных задержек.
Как работают срочные платежи?
Система срочных платежей БЭСП функционирует с 2007 года.
Принцип построения обычного перевода:
Система срочных платежей работает более эффективно и обеспечивает более быструю доставку средств до адресата.
БЭСП функционирует по следующему алгоритму:
Главное отличие БЭСП от стандартной операции — индивидуальная обработка каждого указания клиента. При этом платежное поручение не ждет рейса и быстрее выполняется. Благодаря пакетному подходу, кредитные учреждения затрачивают минимум времени и средств на проведение финансовое операции. При этом БЭСП доступны только тем кредитным организациям, которые имеют достаточный объем средств на своем корсчету.
Формы
Система БЭСП доступна каждому юридическому лицу. Все, что требуется — оформить соглашение с кредитным учреждением. Что касается выбора банков, он достаточно широк. Практически все кредитные организации работают с применением комплекса срочных банковских платежей.
Всего выделяется 2 формы БЭСП :
Расходы (тарифы)
Система срочных переводов не бесплатна для пользователей. В среднем расходы на проведение таких платежей в два раза выше стандартных. Во многом они зависят от политики банковского учреждения и устанавливаются кредитной организацией в индивидуальном порядке.
На практике срочные банковские платежи оцениваются в двух вариантах :
Во многих банках БЭСП проводится при условии оплаты 1% от объема финансовой операции. При этом минимальное и максимальное ограничение зависит от банка (чаще всего от 250 до 1000 рублей за каждый произведенный платеж).
Преимущества и недостатки
Срочные платежи имеют ряд плюсов:
К минусам системы срочных платежей стоит отнести:
Сегодня срочные банковские платежи стали неизменной составляющей транзакций, проводимых финансовыми учреждениями. Главное — в момент оформления р/с уточнить наличие такой услуги и действующие тарифы.