Криптовалюта что нужно знать новичку
Криптовалюта для новичков. Как начать пользоваться Биткоином
Все, у кого есть доступ к интернету, не раз слышали о «волшебном» мире криптовалют. Там обычные люди становятся самыми настоящими инвесторами и многократно увеличивают свой первоначальный капитал.
Но есть и те, кто полез туда без разбору: не знал что покупать, где хранить и как пользоваться. Такие «инвесторы» быстро теряют все свои сбережения и начинают кричать, что биткоин — обман и вообще попытка всемирного масонства выдурить деньги у честных людей.
Поэтому перед тем, как начинать пользоваться криптовалютой, нужно хотя бы изучить основные принципы работы с ней. Например, прочитать эту статью.
Виды криптовалют
Криптовалюта — цифровая валюта, построенная на Blockchain. Криптовалюту еще называют «крипто», «цифровые монеты», «виртуальные деньги» и любыми другими сочетаниями этих слов. Король криптовалют — Биткоин, запущенный в 2009 неким Сатоши Накамото. Настоящее имя этого человека (или группы людей) до сих пор неизвестно.
Австралийский бизнесмен и ученый Крэйг Стивен Райт не раз намекал на то, что он и есть Сатоши Накамото. Доказательства Райта доверия не внушают.
Чтобы получить Биткоин, нужно его намайнить. Майнинг — это решение сложных математических задач на компьютерах. Взамен за решения, владельцы компьютеров получают коины, которые хранятся в виде записей на блокчейне. Blockchain — это как цифровая учетная книга, которая хранится на компьютерах всех пользователей одновременно.
Blockchain нельзя обмануть или подделать. Даже если запустить в сеть компьютер с поддельной записью, другие компьютеры тут же сравнят ее со своей и откажутся принимать. Для успешного взлома нужно наполнить сеть подделками больше, чем наполовину — а это практически невозможно.
Что такое альткоины
Etherium и Ripple — самые популярные альткоины.
Успех Биткоин привел к появлению альтернативных криптовалют (альткоинов). Самые важные из них: Ethereum, Ripple, Litecoin и Monero. Они тоже основаны на блокчейне, но независимы от изначального алгоритма. Поэтому они могут использовать другие виды шифрования и быстрее обрабатывать транзакции.
Как правило, цены на альткоины зависят от курса Биткоин. В феврале 2017, когда Биткоин вырос в 18 раз, альткоины тоже значительно прибавили в цене. А когда Биткоин начал падать — упали вместе с ним.
Что такое коины и токены
Альткоины — это общее название для коинов (кроме Биткоина) и токенов. Но разница между ними все-таки есть.
Коины — это валюта. Их можно заработать (намайнить) и потратить на товары и услуги. Построены коины именно на Blockchain.
Токены — скорее ценные бумаги (акции), построенные на вспомогательной платформе — например, Etherium или Waves. Они подтверждают наличие доли в каком-либо проекте, а их стоимость зависит от успешности проекта. Токены нельзя намайнить, можно только купить. Потратить напрямую тоже нельзя, можно только продать за другую валюту или обменять на услуги компании, которая их выпустила.
Почему токены не хуже коинов
Цены на коины стабильны относительно рынка и коррелируют с ним. Вкладывать в коины — все равно, что вкладывать в рынок. Пока он растет, растут и ваши сбережения. Правда, медленно.
Токены — это уже акции. Их стоимость привязана к проекту, который они представляют. Если проект выстрелит, цена токенов может вырасти в разы за несколько часов. Но если развалится — упадет ниже рыночной.
Поэтому коины стоит покупать тем, кто хочет просто пользоваться криптовалютой и не хочет рисковать. А токены подойдут рисковым инвесторам, которые хотят заработать быстро и сразу.
Как потратить криптовалюту
Большинство людей считает, что невозможно приобрести реальные товары или услуги за Биткоин. Но это уже не проблема. Криптовалюту принимают Microsoft, PayPal, Subway, Shopify, Virgin Galactic и десятки других крупных компаний. Полный список здесь.
Даже если нужная вам компания не принимает криптовалюту, ее можно поменять на твердую, фиатную валюту — например, доллары. Проще всего это сделать с помощью специальной банковской карточки для криптовалют.
Но перед тем, как начинать пользоваться карточкой, нужен кошелек.
Выбираем кошелек
Криптовалютный кошелек — приложение, программа или отдельное устройство для отправки, получения или хранения электронных денег. Ниже приведены пять типов, с коротким описанием преимуществ и недостатков:
Почему онлайн-кошельки лучше
Большинство новичков на крипторынке выбирают онлайн-кошельки. И вот почему:
Как работает онлайн кошелек
Онлайн-кошельки не хранят криптовалюту. Они хранят только публичные и приватные ключи к вашим деньгам.
Публичный ключ — это адрес, на который другие пользователи высылают вам деньги. По принципу, он похож на email.
Приватный ключ — набор букв и цифр, который позволяет получить доступ к деньгам. Если публичный ключ — email, то приватный — пароль к нему.
Некоторым не нравится, что у онлайн-кошелька есть их приватный ключ. Но он нужен для того, чтобы они могли подтвердить вашу личность. Это все равно, что жаловаться на то, что Google знает пароль от вашего Gmail — как еще можно помешать другим пользователям читать вашу переписку?
Как выбрать онлайн-кошелек
Получить онлайн-кошелек — дело пары минут. Но сначала нужно найти надежный сервис. Такой, который не потеряет деньги пользователей или не сбежит с ними в Тайланд.
Убедитесь перед созданием кошелька, что ваши коины будут храниться в «холодном» кошельке — хранилище, которое не подключено к интернету. Такой сложнее взломать
Изучите компанию, ее команду, отзывы о ней. В конце концов, убедитесь, что готовы доверять деньги третьему лицу. И только потом создавайте кошелек.
Как обменять криптовалюту на фиатные деньги
Фиатные деньги — это обычные, твердые деньги, выпущенные каким-либо государством. Например, доллар или рубль. И так как многие сервисы еще не принимают криптовалюты, нам по-прежнему нужны фиатные деньги.
Есть три основных способа перевести деньги из крипто в фиат:
Почему не стоит верить торговым площадкам
Торговые площадки очень безопасны. Но только на первый взгляд. На самом деле, это самый рисковый метод работы с криптовалютами.
Поэтому криптовалютные торговые площадки — последнее место, где стоит менять валюту.
Что нужно знать перед выходом на рынок криптовалют
Мир еще только пытается понять, что же это за зверь такой — «криптовалюты». Поэтому стоит приготовиться к самым разным неожиданностям. Весь рынок откровенно нестабилен, а цены меняются ежечасно.
В тридцатую годовщину Черного Понедельника — дня, когда фондовый рынок упал на 28% — Александр Тапскотт сказал: «На крипторынке это назвали бы просто понедельником».
Даже так называемые «эксперты» часто ошибаются. Поэтому важно иметь собственное мнение и глубоко анализировать все, что происходит на рынке.
Как узнать больше о криптовалюте
Перед вхождением на рынок, советую прочитать пару книг, чтобы понять для чего криптовалюты созданы, как работают и кто ключевые фигуры в этой области. Одна из таких книг — «Цифровое золото» Натаниэля Поппера. Эта книга примечательна тем, что легко читается и повествует увлекательную историю о том, как и почему всё началось почти десять лет назад, и кто те люди, которые стояли у истоков Биткоина.
Также выберите инструменты, которые помогут быть в курсе событий: новостные сайты (Forklog, Bits.media), мобильные приложения для удобного поиска информации и отслеживания изменений на рынке (Blockfolio, CoinCap), графики и статистика (Coinmarketcap).
Как безопасно хранить криптовалюту
Несколько полезных правил, которые помогут сохранить средства в безопасности:
Криптовалюта
Построенная на блокчейне валюта, которая существует только в интернете
Криптовалюта — средство платежа, которое существует только в интернете. У нее нет бумажного выражения, и ее ценность не зависит от государства.
Обычно, чтобы перевести деньги от одного человека другому, нужен посредник — банк. С криптовалютой : в обмене банк не участвует. Криптовалюта построена на системе блокчейн — цепочке информационных блоков. Их используют для перевода цифровых денег от человека к человеку без посредника.
В 2009 году появилась первая цифровая монета — биткоин, с тех пор количество криптовалют растет.
Рассказываем, как устроена криптовалюта, от чего зависит ее цена, как ее получить и использовать.
Что такое блокчейн
Блокчейн — это способ хранения информации по цепи. Записи о транзакциях участников сети кодируются, распределяются между другими участниками и формируют связанные между собой блоки. Если попытается внести изменения, чтобы получить валюту нечестным способом, например переписать существующую транзакцию или создать новую без согласия других участников, система сравнит эту информацию с другими базами данных и заблокирует операцию.
Это как бы свой филиал банка на вашем компьютере.
Чтобы получилось провести транзакции, нужно поддерживать сеть в рабочем состоянии — это делают майнеры. Они отдают системе своими вычислительные мощности, чтобы производить новые блоки и монеты, и получают процент от операций. Создатель блокчейна сам определяет, сколько ресурсов должен предоставить майнер, чтобы получить награду. Все участники выпуска криптовалюты наделены равными правами и возможностями.
Разработчики закладывают в систему ограничение на эмиссию криптовалюты — например, биткоинов можно произвести только 21 млн.
Формы криптовалюты
Цифровую валюту делят на коины и токены.
Коин. Это денежная единица криптовалюты, которая работает в собственном блокчейне. Ее можно добыть с помощью майнинга — предоставления системе вычислительных мощностей своего компьютера. Коины можно переводить другим пользователям системы блокчейн и продавать за обычную валюту. Некоторые компании принимают их в качестве оплаты товаров и услуг. Например, Microsoft продает за биткоины операционную систему Windows и игровую приставку Xbox.
Есть коины, которые работают на переписанном блокчейне биткоина. Их называют альткоинами — альтернативными версиями биткоина.
Токен. Эта денежная единица криптовалюты создается на основе уже существующего блокчейна. Их нельзя добыть, но можно купить или получить за активность. Токенами даже в теории нельзя расплачиваться, их используют, чтобы дать пользователю доступ к функциям платформы. Если коин — это купюра, то токен — билет. Но если вывести токен на биржу, его можно обменять на обычные деньги по текущему курсу.
Токены можно использовать как инструмент для инвестиций и свидетельство права на бизнес, с их помощью можно участвовать в голосованиях или опросах.
У токенов больше возможностей, но среди инвесторов больше ценятся коины: их труднее создать.
Как получить криптовалюту
Для хранения коинов или токенов нужен электронный кошелек. Наполнить кошелек криптовалютой можно несколькими способами.
Майнинг. Создание нового блока сети, за который начисляется вознаграждение. Для этого надо предоставить системе свои вычислительные мощности. Если в начале появления криптовалют майнить можно было с обычного ПК, то теперь уровень сети усложнился. Появились специальные устройства — майнинговые фермы. Отдельные пользователи объединяют мощности своих компьютеров и создают объединения майнеров.
Стейкинг. Если доход в майнинге зависит от мощности техники, то в стейкинге — от количества уже имеющихся монет криптовалюты. Это своеобразная инвестиция: владелец отправляет коины на обслуживание блокчейна и получает за это вознаграждение.
Покупка. Криптовалюту можно купить. Для этого существуют обменники, где желающие продают и покупают цифровые монеты за другую криптовалюту или за национальную валюту. За обмен нужно заплатить комиссию.
Альтернатива без комиссии — p2p-обменники, позволяющие передать деньги от человека к человеку, без посредников. Для их использования обязательна верификация — раскрытие своих паспортных данных.
Трейдинг. Криптотрейдинг схож с обычным трейдингом. Он основан на принципе «купить дешевле и продать дороже». Высокая изменчивость цены криптовалют позволяет заключать быстрые сделки. Трейдинг проводится на торговых площадках.
Токены можно купить на бирже, в онлайн-обменнике или напрямую у компании, которая предлагает часть прибыли с проекта за покупку токена. Их приобретают как за обычные деньги, так и за криптовалюту.
Как используют криптовалюту
Инвестиции. Криптовалюта привлекает инвесторов высокой доходностью вкладов. По итогам 2020 года инвестиции в биткоин признали самым выгодным вложением.
Спекуляции. Цены на криптовалютном рынке — легкий предмет спекуляции. Изменчивость стоимости электронных денег создает разницу в курсах валют. Эту разницу используют трейдеры и криптоброкеры.
Обмен криптовалюты на товары и услуги. Обмен распространен не везде, но набирает обороты. Платежи криптовалютой принимают компании Amazon, EBay, электронная система PayPal. Появляются банкоматы для обналичивания средств, разрабатывается единая форма оплаты криптовалютными дебетовыми картами — BitPay.
Криптовалюта в России запрещена для оплаты товаров и услуг. По закону ее можно использовать только для инвестирования. Однако большинство стран, в том числе и Россия, рассматривают создание государственной криптовалюты, а некоторые уже приступили к выпуску собственных цифровых монет.
Например, в 2020 году власти Китая ввели тестирование национальной цифровой валюты DCEP в четырех городах.
Почему использовать криптовалюту безопасно
Данные, которые попадают в интернет, можно присвоить и изменить, но в блокчейне мошенничество с кошельками или платежами практически невозможно. Высокий уровень безопасности связан с тем, что информация в каждом блоке зашифрована, а блоки связаны между собой по цепочке. Чтобы взломать систему, нужны слишком большие мощности, так как ради одной ячейки информации придется менять шифр у всех остальных.
У системы есть и другие особенности, которые гарантируют безопасность операций:
Есть публичные и приватные ключи. Публичный ключ — это адрес электронного кошелька пользователя, он находится в открытом доступе. А приватный ключ — это шифр, известный только владельцу кошелька. Ключи работают так: один пользователь хочет отправить криптовалюту другому и шифрует ее с помощью публичного ключа, а получатель использует приватный ключ, чтобы открыть «письмо».
От чего зависит цена криптовалюты
На цену криптовалюты влияют спрос и предложение пользователей сети. Она не зависит от государства и национальной валюты.
Чем популярнее криптовалюта, тем больше пользователей она привлекает. А значит, увеличивается число операций и растет ее ценность. Когда пользователей становится меньше, цена криптовалюты падает.
Для майнеров цена другая: она складывается из стоимости оборудования и затрат на электроэнергию.
Виды криптовалют
Децентрализованные. Это криптовалюты, которые добываются майнингом. Например, Bitcoin, Ethereum, Zilliqa, Elastos, IOTA.
Псевдодецентрализованные. Выпуск и оборот таких валют контролирует закрытая группа людей, она же может принимать решения о блокировке счетов владельцев. При этом добыть электронные деньги с помощью майнинга нельзя — псевдодецентрализованную валюту покупают. К таким криптовалютам относятся Bitcoin Cash, Ripple, TRON, EOS.
Стейблкоины. Стоимость такой валюты привязана к какой-либо ценности, реже — к другой криптовалюте, поэтому ее цена меняется чаще, чем у других валют. Например, Gemini Dollar равен доллару США, а DigixDAO — грамму золота.
Стейблкоины, выпуск которых обеспечивается национальными деньгами, полностью централизованы. Например, компания Tether Limited выпустила криптовалюту Tether, которая на 20% обеспечивается запасами долларов США со счетов организации. А Gemini Dollar обеспечен полностью. Его контролирует Департамент финансовых услуг штата Нью-Йорк.
Риски
Использование криптовалюты связано с рисками того, что оно не регламентировано государством. Вот с какими проблемами могут столкнуться майнеры и покупатели криптовалют:
В большинстве стран криптовалюту нельзя официально обменивать на товары и услуги. Это связано с тем, что ее добыча и передача анонимна, а значит, участники процесса могут уклоняться от уплаты налогов. Ее принимают некоторые онлайн-магазины, а еще ей можно торговать, но ее цена напрямую зависит от спроса. Если спрос упадет, валюта обесценится и владелец может потерять все вложенные в нее деньги.
Как не потерять деньги в криптовалюте. Инструкция для новичка
Рынок криптовалют дает множество возможностей не только увеличить капитал, но и потерять его. Лишиться накоплений можно из-за резкого падения курса монет, в результате их ошибочного перевода на другую биржу или на обменник, воспользовавшись услугами мошенников и другими способами. Разбираем все опасные моменты и объясняем, как не остаться без своих денег.
Опытные трейдеры, чтобы не потерять на внезапном падении курса монеты, используют специальные ордера — стоп-лоссы. При оформлении такой заявки, пользователь указывает, по какой цене будет продан актив, если он подешевеет.
Плохой инвестиционный выбор
Другой риск — неудачная инвестиция. По данным агрегатора Coinmarketcap, сейчас на рынке цифровых активов существует как минимум 5500 криптовалют. Значительная часть этих проектов заброшена или изначально было создана исключительно ради сбора средств на проект.
Поэтому к инвестициям в цифровые активы крайне важно подходить тщательно и со всей серьезностью. Нельзя покупать криптовалюту только по той причине, что прямо сейчас она на слуху. Для вложения денег лучше выбирать токены, за которыми есть проект с реальной командой, продуктом и результатами.
Всегда нужно думать о том, что любой стартап может, например, обанкротиться. Или быть создан исключительно в мошеннических темах. Если это так, то, скорее всего, выпущенные проектом токены со временем потеряют в цене. Поэтому важно диверсифицировать инвестиционный портфель — приобретать несколько разных криптовалют.
Отдельным пунктом мы выделили торговлю с маржинальным, кредитным плечом. Это инструмент, который позволяет взять у торговой площадки деньги в долг. Взамен — она берет под залог ваши средства. Если вы проиграете сумму, которую заимствовали у биржи, она оставит заберет ваши средства себе.
Зачастую причиной потерь в криптовалюте становятся сами пользователи. Для неопытных трейдеров свойственно продавать активы во время падения цены и покупать их во время ее роста. Такая стратегия, как правило, приводит к отрицательным результатам.
У этого есть как минимум две причины. Первая — новички жадничают. Рекомендуем вам научиться фиксировать прибыль и не жалеть о том, что цена актива продолжила расти после его продажи.
Для того, чтобы избежать этих ошибок, опытные трейдеры и инвесторы разрабатывают свою торговую стратегию. Во-первых, они разделяют капитал на части. Это помогает снизить возможные риски и позволяет совершать несколько сделок параллельно.
Во-вторых, они заранее рассчитывают, как поступить в той или иной ситуации. Например, если цена упадет на 1% ниже точки «входа в сделку» — продать актив. Если вырастет на 5% — зафиксировать прибыль. Это помогает торговать, не поддаваясь эмоциям.
Самое опасное на рынке фондовом и криптовалютом рынках — это эффект FOMO или чувство упущенной выгоды. Оно заставляет не только новичков, но и опытных трейдеров покупать подорожавший актив из-за сожаления о том, что не приобрели его раньше. Увы, в большинстве случаев это заканчивается убытком.
Потерять деньги в криптовалюте можно, даже не торгуя ей. Риск, которому подвержены, вероятно, все трейдеры — это банкротство или взлом торговой площадки. Биржу могут атаковать хакеры, в результате чего средства клиентов будет похищены. Или же компания может понести убытки из-за потери популярности. Когда это станет известно, скорее всего, вернуть цифровые активы будет уже невозможно. Как определить, что у платформы могут быть финансовые проблемы вы можете прочитать в нашей предыдущей статье.
Потерять средства также можно, переведя их на биржу, запущенную мошенниками. В криптосфере есть трейдеры, которые любят зарабатывать на арбитраже — покупать криптовалюты на одной площадке и продавать на другой, где выгоднее курс.
Злоумышленники привлекают «арбитражников» завышенными ценами. Если вы переведете средства на такую площадку, вывести их уже не получится. Техподдержка может ответить, что есть технические неполадки или что пользователи из вашей страны «не обслуживаются».
Чтобы не перевести средства мошенникам, рекомендуем вам использовать только популярные площадки, работающие на протяжение нескольких лет. А также проверять историю бирж в интернете на предмет жалоб.
Остаться без своего капитала можно и при вводе и выводе криптовалюты. Самый популярный способ обналичивания средств — через обменники, подробнее о нем и других мы рассказали в предыдущей статье.
При использовании обменников трейдер переводит средства на сервис, взамен тот отправляет криптовалюту или фиатные деньги на указанный пользователем адрес. Здесь есть сразу несколько опасностей. Во-первых, вы можете наткнуться на мошенников. Если они получат ваши деньги, то просто присвоят их себе. Чтобы не допустить этого, рекомендуем вам проверять репутацию обменника в интернете. Если он был замечен в преступной деятельности, об этом, возможно, уже кто-то мог писать на форумах или в отзывах. Также советуем начинать перевод средств незнакомым обменникам с небольшой суммы, чтобы протестировать сервис.
Второй риск — ошибиться при указании реквизитов. Когда вы используете обменник, вы сообщаете ему адрес, на который поступит криптовалюта или рубли. Если на этом этапе допустить ошибку, ваши средства, скорее всего, будут потеряны. Отменить транзакцию в блокчейне невозможно.
Успешная торговля криптовалютой требует знаний и не одного месяца, а, возможно, многих лет тренировки. Купить биткоин и начать сразу на этом зарабатывать получается редко. Как правило, 9 из 10 пользователей терпят убытки и со временем проигрывают свой капитал.
Потери подталкивают неопытных пользователей на необдуманные поступки. Один из них — это доверие незнакомым людям. Сейчас в социальных сетях популярны группы, где «профессиональные» трейдеры дают финансовые рекомендации или просто делятся видением рынка.
Доверять таким «профессионалам» нужно осторожно. Неизвестно какой на самом деле у них опыт работы на рынке. И главное — они не отвечают за ваши убытки. Вдобавок, проблема в этом случае не ограничивается лишь сомнительными рекомендациями. Нередко «профессионалы» предоставляют платные услуги. Например, они продают «VIP-сигналы». Как правило, их качество можно проверить только после того, как деньги уже были переведены.
Помимо сигналов, «профессионалы» нередко предоставляют опцию «доверительное управление». Говоря иначе, вы передаете свой капитал трейдеру, он торгует им, а полученную прибыль делит на двоих. Мы не рекомендуем вам заключать подобные сделки. «Профессионал» может оказаться и вовсе не экспертом, а мошенником: проиграет ваши деньги или присвоит их себе. Если же вы готовы пойти на такую договоренность, то обязательно оформите письменный контракт и заверьте его у нотариуса. Это поможет вернуть средства, если что-то пойдет не так.
В 2017 г. криптоиндустрия пережила бум ICO — первичное предложение монет. Пользователям могли инвестировать в новую криптовалюту до того, как она будет добавлена на биржи. Статистика следующего года показала, что более 80% таких проектов не были реализованы.
В 2019 г. появилась новая форма ICO — IEO. Теперь первичное предложение монет проводят торговые площадки. С одной стороны, это в какой-то мере решило проблему с мошенниками. Биржи отбирают, какие проекты смогут участвовать в программе.
С другой — нет гарантий, что криптовалюта после размещения на платформе будет стоить дороже, чем вы за нее заплатите на этапе IEO. Более того, исследование, проведенное нами в апреле, показало, что половина токенов, добавленных таким образом на биржу Binance, на тот момент торговалась по цене ниже первичного предложения.
Повторим все пункты
Рисков в криптосфере много. Основной — потерять все на падении курса криптовалюты. Чтобы снизить вероятность этого рекомендуем вам использовать стоп-лоссы. Также советуем не покупать активы сразу на все деньги, а делить их на части. И, конечно, не использовать маржинальные плечи без должной подготовки, иначе лишиться средства можно еще быстрее.
Крайне важно тщательно подходить к выбору монет для инвестирования. Обращать внимание лучше на криптовалюты, за которыми стоят реальные проекты, имеющие реальную модель, которая может иметь применение в жизни.
Советуем не доверять незнакомым трейдерам и тем более не передавать им свой капитал. Они могут оказаться как мошенниками, так и непрофессионалами, зарабатывающими на продаже VIP-сигналов. И самое главное — рекомендуем торговать только на те деньги, которые не жалко потерять.
Больше новостей о криптовалюте вы найдете в нашем телеграм-канале РБК-Крипто.